Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с вышеуказанным заявлением в суд, в котором просили взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 неосновательное обогащение в размере 97 725 руб., проценты в размере 7 532,91 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 305,16 руб..

В обоснование иска указали, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 были заключены следующие договоры о ведении банковского счета: договор о ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Клиенту открыт текущий счет № и выпущена к текущему счету именная карта Карта Польза; договор о ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым клиенту открыт текущий счет № и выпущена к текущему счету именная карта Карта Польза. ДД.ММ.ГГГГ в ООО «ХКФ Банк» поступили Диспуты (чарджбэк) по карте № на сумму 49000 руб. и на сумму 49000 руб. по причине того, что держатель данной карты сообщил в банк-эмитент о том, что не совершал операции ДД.ММ.ГГГГ на указанные суммы. ДД.ММ.ГГГГ в результате проведения указанных транзакций, были зачислены платежи в размере 49000 руб. на Счет 1 и 49000 руб. на Счет 2 открытые для расчетов по Договорам на имя ФИО1. Платежная система ДД.ММ.ГГГГ в безакцептном порядке списала суммы претензий в размер 49 000 руб. и 49 000 руб. со счета ООО «ХКФ Банк» (банка-эквайера) и зачислила её банку-эмитент. В связи с недостаточностью денежных средств на счетах клиента осуществлено списание было осуществлено за счет технического овердрафта.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом – судебной повесткой по месту регистрации, дополнительно проверенному судом адресно-справочной службы УФМС России по . Судебная корреспонденция, направленная в его адрес посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением, вернулась в связи с истечением срока хранения. Надлежащее уведомление подтверждается почтовым конвертом.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ).

Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Исходя из содержания нормы ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ перечислены формы судебных извещений и вызовов. Согласно данной норме лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному им или его представителем (п. 4 ст. 113 названного Кодекса).

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 № 221, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением.

Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 № 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Возвращение в суд не полученного ответчиком после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебного документа, пока заинтересованным лицом не доказано иное.

Ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции неоднократно не являлся без уважительных причин за получением судебных извещений по приглашению органа почтовой связи. Причины, по которым ответчик не получал судебную корреспонденцию по месту жительства, не известны, доказательств в отношении уважительности причин неполучения ответчиком корреспонденции по данным адресам не представлено.

Указанные обстоятельства, по мнению суда, подтверждают бездействие со стороны ответчика по получению судебных извещений и нарушение им обязанности, установленной ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о том, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, а также свидетельствуют об отказе от права на участие в судебном разбирательстве.

Таким образом, ответчик самостоятельно реализовал свое право на неполучение судебных извещений, в то время как судом принимались меры для их извещения в рамках данного дела в соответствии с главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из основных начал гражданского законодательства является обеспечение восстановления нарушенных прав и их судебная защита.

Согласно положениям пункта 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке; 2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; 3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; 4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Применительно к вышеприведенным нормам материального права, обязательство из неосновательного обогащения возникает при наличии определенных условий, которые составляют фактический состав, порождающий указанные правоотношения.

Обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех обязательных условий: имеет место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение имущества произведено за счет другого лица; приобретение или сбережение имущества не основано ни на законе, ни на сделке, ни на ином правовом основании, то есть происходит неосновательно.

В соответствии с особенностью предмета доказывания по делам о взыскании неосновательного обогащения на истце лежит обязанность доказать, что на стороне ответчика имеется неосновательное обогащение, обогащение произошло за счет истца, и указать причину, по которой в отсутствие правовых оснований произошло приобретение ответчиком имущества за счет истца или сбережение им своего имущества за счет истца. В свою очередь, ответчик должен доказать отсутствие на его стороне неосновательного обогащения за счет истца, наличие правовых оснований для такого обогащения либо наличие обстоятельств, исключающих взыскание неосновательного обогащения, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 были заключены следующие договоры о ведении банковского счета:

- договор о ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Клиенту открыт текущий счет № и выпущена к текущему счету именная карта Карта Польза;

- договор о ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Клиенту открыт текущий счет № и выпущена к текущему счету именная карта Карта Польза.

Согласно Договорам, клиент ознакомился и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия Договора о ведении банковского счета, тарифы ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, памятка об условиях использования карты, описание услуг «СМС-пакет».

Согласно п.1 раздела II Общих условий Договора, на основании заявления об открытии текущего счета банк принимает клиента на обслуживание, в том числе дистанционное в соответствии с разделом VII Общих условий, и открывает клиенту текущий счет, при этом номер Текущего счета указывается в Заявлении об открытии текущего счета или сообщается Банком Клиенту в порядке, установленном таким заявлением. Текущий счет открывается для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на текущий счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм с Текущего счета проведении других операций в порядке, установленном Договором и дополнительными соглашениями к нему с ограничениями, определенными в Заявлении об открытии Текущего счет законодательством РФ, установленными в соответствии с ним банковскими правилами применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Клиент обязуется совершать операции по Текущему счету, в том числе посредством информационных сервисов, в соответствии с законодательством Российской Федерации, оплачивать в валюте текущего счета дополнительные услуги возмещать расходы Банка на условиях и порядке, предусмотренных Договором и Тарифами.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО «ХКФ Банк» поступили Диспуты (чарджбэк) по карте № на сумму 49 000 руб. и на сумму 49 000 руб. по причине того, что держатель данной карты сообщил в банк-эмитент о том, что не совершал операции ДД.ММ.ГГГГ на указанные суммы.

Возвратный платёж или чарджбек - возврат денег плательщика. Вид императивной гражданской ответственности банков и других финансовых организаций за факт поставки, которая возлагается на них международными платежными системами, процедура опротестования платежа, совершённого с банковской карты, возможность возвратить свой платёж.

Использовать чарджбэк можно в том случае, если: произошла техническая ошибка при проведении банковской операции; средства со счета были списаны в результате мошеннических действий; интернет-магазин отказывается возвращать деньги за некачественную продукцию; компания, которая должна предоставить услугу/товар, обанкротилась; предоставленные услуги/товар кардинально отличаются от оплаченных клиентом ил вообще не предоставлены.

Основанием претензий являются мошеннические операции в сфере информационных технологий. Все вышеуказанные денежные средства были списаны со счета держателя карты без его согласия и ведома.

В ходе анализа ситуации выяснилось, что ДД.ММ.ГГГГ в результате проведения указанных выше транзакций, были зачислены платежи в размере 49 000 руб. на Счет 1 и 49 000 руб. на Счет 2 открытые для расчетов по Договорам на имя ФИО1.

В соответствии с правилами Платежной системы Банк был обязан возвратить денежные средства в Банк - эмитент карты плательщика.

Платежная система ДД.ММ.ГГГГ в безакцептном порядке списала суммы претензий в размер 49 000 руб. и 49 000 руб. со счета ООО «ХКФ Банк» (банка-эквайера) и зачислила её банку-эмитент.

Данные действия обоснованы правилами платежной системы и обязательны исполнению всеми её участниками.

Для возмещения расходов, которые понес Банк ДД.ММ.ГГГГ, получив указанные диспуты, на основании служебной записки от ДД.ММ.ГГГГ, должно было произойти списание со счетов клиента денежных средств в размере 49 000 руб. и 49 000 руб..

Так как денежных средств на счетах клиента было недостаточно, списание денежных средств было осуществлено за счет технического овердрафта ДД.ММ.ГГГГ по счету 1 списание в размере 49 000 руб. было осуществлено за счет технического овердрафта; по счету 2 списание денежных средств было осуществлено на сумму 473 руб. за счет собственных средств клиента, а списание остальной суммы в размере 48 527 руб. было осуществлено за счет технического овердрафта.

Согласно распоряжениям клиента, изложенных в заявлении об открытии текущего счета и выпуске дебетовой карты, в течение срока действия договоров последний дал согласие (заранее данный акцепт) все денежные средства, поступающие на текущие счета списывать для исполнения обязательств клиента перед банком в сроки, сумме и порядке, установленными договорами; списывать с текущих счетов ошибочно зачисленные денежные средства не позднее следующего рабочего дня после их обнаружения.

Таким образом, незаконно поступившие на счет клиента денежные средства были списаны банком, в полном соответствии с общими условиями договоров, распоряжениями клиента и требованиями действующего законодательства.

В связи с недостаточностью денежных средств на счетах клиента осуществлено списание было осуществлено за счет технического овердрафта, что подтверждается выписками по Счетам и выписками по счетам технического овердрафта №, №.

Следовательно, общая задолженность ответчика по договорам по техническому овердрафту составила 97 527 руб. (49 000 руб. технический овердрафт по Договору 1 + 48 527 руб. технический овердрафт по Договору 2).

В соответствии с Общими условиями Договора о ведении банковского счета, технический овердрафт - задолженность клиента по договору, возникающая, если банк по техническим причинам провел операцию по текущему счету, сумма которой превышала остаток денежных средств на нем.

В соответствии с разделом V Общих условий «О погашении задолженности»: если у клиента имеется задолженность по договору, то для ее погашения банк вправе без дополнительного распоряжения клиента списывать денежные средства, поступившие на текущий счет, в том числе, возвращенные на текущий счет из-за отмены какой-либо операции, в день зачисления их на текущий счет. Погашение задолженности по договору производится безналичным способом путем списания суммы задолженности с текущего счета.

Если задолженность, возникшая в текущем расчетном периоде, не погашена Клиентом до окончания следующего расчетного периода, то по окончании последнего дня следующего Расчетного периода задолженность считается просроченной.

Списание задолженности по договору производится в следующей очередности:

налоговые и другие приравненные к ним платежи; суммы комиссий (вознаграждений) банка, указанные в тарифах; неустойка.

Банк списывает в вышеперечисленной очередности сначала просроченную задолженность, а затем задолженность за текущий расчетный период. Погашение задолженности каждой очереди происходит только после полного погашения задолженности предыдущей очереди.

Установленные в тарифах комиссии (вознаграждения) за получение наличных денежных средств и исполнение распоряжений клиента по переводу денежных средств с Текущего счета списываются вне очереди в день проведения операции. Если на текущем счете недостаточно денежных средств для оплаты комиссии (вознаграждения), то банк не проводит соответствующую операцию.

При возникновении задолженности в случае технического овердрафта, клиент обязан погасить указанную задолженность вне очереди.

Клиент вправе в любое время вносить денежные средства на текущий счет для полного или частичного погашения задолженности по Договору.

Денежные средства в сумме 97527 руб. до настоящего времени ответчиком не возвращены.

В соответствии с п.4.1.6 Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, за первый и второй расчетный период комиссия за Обслуживание счета по карте Польза не взимается. С третьего расчетного периода не взимается комиссия при ежедневном обеспечении наличия остатка на счете более 10 000 рублей или при оплате Картой товаров и услуг на сумму не менее 5 000 рублей в течение соответствующего расчетного периода/не взимается с первого числа календарного месяца, следующего после поступления суммы не менее 20 000 рублей от юридического лица, за исключением Банка, с назначением платежа, предусматривающим зачисление заработной платы в течение расчетного периода. В иных случаях комиссия за обслуживание счета составляет 99 рублей в месяц.

В связи с тем, что с августа 2020 года ответчиком не было обеспечено ежедневное наличие остатка на счетах более 10 000 рублей и не были совершены оплаты Картами товаров и услуг на сумму не менее 5 000 рублей в течение соответствующего расчетного периода, у ответчика образовалась задолженность в виде комиссии за обслуживание счета 1 в размере 99 руб. и счета в размере 99 руб.

Таким образом, задолженность по уплате комиссии за обслуживание Счетов составила 198,80 руб.

Следовательно, общая задолженность ответчика по договорам составила 97 725 руб. (97 527 руб. технический овердрафт + 198 руб. комиссия за обслуживание счетов).

Согласно ст. 849 ГК РФ, Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета Банк обязуется принимать и начислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии с п. 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В рамках досудебного урегулирования спора Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензии от ДД.ММ.ГГГГ с требованиями в течение 15 дней с момента получения претензий произвести возврат денежных средств по реквизитам, указанным в претензиях.

Денежные средства в сумме 97 725 руб. до настоящего времени ответчиком не возвращены.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно представленному истцом расчету процентов, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 7 532,91 руб. (дата отправки претензии ДД.ММ.ГГГГ + 15 дней), данный расчет суд признает верным, а сумму процентов подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик должен доказать надлежащее исполнение обязанности по погашению кредита, уплате процентов.

Ответчик таких доказательств не представил, расчет задолженности, составленный истцом, также не оспаривал, своего расчета не представил. Следовательно, требования истца законны и обоснованы, подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 305,16 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» неосновательное обогащение в размере 97 725 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 532 руб. 91 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 305 руб. 16 коп., всего взыскать - 108 563 руб. 07 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья (подпись) Ю.Ю.Федорова

Подлинник решения суда находится в гражданском деле № (УИД 54RS0№-53) Ленинского районного суда .