Гражданский кодекс часть 1

Кировский районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьи Т.В. Брязгуновой, при секретаре Е.С. Шлыковой, с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Кировский районный суд г.Хабаровска с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 взыскании долга по кредиту умершего заемщика, в обоснование иска указав, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 14.08.1944г.р. был заключен кредитный договор от 18.11.2016г. №. Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту "Потребительский кредит" на следующих условиях. В соответствии с п.1-4 Индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита составляет 317 800 руб., процентная ставка за пользование кредита - 15,9 % годовых, срок возврата кредита 30 мес. с даты фактического предоставления. Согласно п.2 Индивидуальных условий кредитного договора, договор считается заключенным в дату совершения Банком акцепта Индивидуальных условий кредитного договора и действует до полного выполнения обязательств по кредитному договору. Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий. Факт заключения кредитного договора и получения заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика на дату получения кредита. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной п.3.1 Общих условий кредитования. Согласно п.3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиками ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитентного платежа указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком заемщику путем направления на адрес электронной почты и/или в подразделении Банка. Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставил поручительство физического лица ФИО1, в связи с чем между Банком и ФИО1 был заключен договор поручительства от 18.10.2016г. Согласно п.2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещения судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расчетов Банка, взысканных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Согласно п.2.2 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Ссылаясь на ст.363, 323 ГК РФ, п.2.8 договора поручительства указал, что поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика. В соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также предъявить аналогичные требования к поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 26.08.2017г. заемщик умер. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК "Сбербанк страхование жизни", согласно ответа страховой компании от 06.06.2018г. в страховой выплате отказано, т.к. смерть заемщика не обладает признаками страхового случая. По состоянию на дату подачи иска размер полной задолженности составляет: неустойка - 46 698,60 руб., проценты за кредит - 46 698,60 руб., ссудная задолженность - 225 392,49 руб. Итого задолженность по состоянию на 09.04.2019г. составляет 272 091,09 руб. Ссылаясь на ст.1175, 1153, 1142 ГК РФ указал, что согласно сведениям анкеты на получения кредита родственниками заемщика являются: ФИО1 (супруга), ФИО2 (дочь), ФИО3 (сын). Поскольку данные родственники являются наследниками первой очереди, то они является потенциальными наследниками заемщика, принявшими наследство. Вместе с тем, ФИО1 является поручителем по кредитному договору, и отвечает за его исполнение полностью, не ограничиваясь стоимостью перешедшего к наследникам наследственного имущества. На основании изложенного, просили взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 долг по кредитному договору № от 18.11.2016г. в размере 272 091,09 руб., сумму госпошлины в размере 5 920,91 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела был извещен судом надлежащим образом, согласно просительной части иска просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании возражали против иска истца, в обоснование ссылаясь на письменные возражения, где указали, что супруг ФИО1 - ФИО4 взял кредит в Сбербанке 18.11.2016г. и ФИО1, его супруга, являлась поручителем по этому кредиту. 26.08.2017г. ее супруг умер. После смерти супруга она единственная кто принял наследство. Их совместные дети ФИО2 и ФИО3 наследство после смерти супруга не принимали. В совместной собственности у ФИО1 с ее супругом не было нажито имущество, подлежащее государственной регистрации (недвижимое имущество, автомобили и тому подобное). В браке она и ее супруг нажили за счет совместных денежных средств движимое имущество. Среди нажитого совместного имущества имеется: холодильник, который супруги приобрели за 7 000 руб., стиральная машина полуавтомат которую они приобрели за 5 000 руб., микроволновая печь за 3 000 руб. Еще имеются стулья и столы, но они очень старые и никакой ценности не представляют. Их стоимость при покупке составляет от 50 по 350 руб. Сберегательный банк обратился к ФИО1 с иском о взыскании с нее долга по кредиту взятому ее супругом, так как супруг умер и кредит не гасит. Банк требует с нее всю сумму кредита и штрафные санкции за то, что кредит не погашается вовремя. С предъявленным к ней истцом объемом требований она не согласна в связи со следующим. ФИО1, как наследник принявший наследство, в силу прямого указания закона несет ответственность по обязательствам наследодателя. Однако ответственность по обязательствам наследодателя она несет в размере стоимости наследственного имущества В силу норм ГК РФ и разъяснений по этому поводу Пленума Верховного Суда РФ после смерти наследодателя кредитный договор не прекращается, а права и обязанности наследодателя переходят к наследникам. К ней, как к наследнику, принявшему наследство, перешли обязанности наследодателя по возвращению кредита. Поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам лица, взявшего кредит в банке, если кредитор не исполняет свои обязательства по кредитному договору. В соответствие п.1 ст.365 ГК РФ К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Из выше изложенного следует, что в конечным счете лицом несущим ответственность по обязательствам наследодателя является наследник. Поручитель, исполнив обязательство заемщика вправе взыскать уплаченную им сумму за кредитора банку с наследников. Сбербанк предъявил к ФИО1 исковые требования одновременно как к наследнику, так и к поручителю. Из смысла искового заявления следует, что она одновременно в одном лице является и заемщиком (вместо выбывшего в связи со смертью ее супруга) и поручителем себе же. То есть если она как заемщик (вместо умершего супруга) не исполнит обязательства перед банком, то в качестве обеспечения своих же обязательств перед банком она же несет ответственность как поручитель себе же. В случае взыскания с нее в пользу банка долга по кредиту взятого ее умершим супругом как с поручителя супруга будут нарушены ее права, предусмотренные п.1 ст.365 ГК РФ. А с кого ей следует взыскать денежные средства выплаченные ею банку в качестве поручителя? Из вышеизложенного следует, что требование банка к ФИО1 как к поручителю ее умершего супруга, выдвинуты быть не могут, так как обязанность нести ответственность по обязательствам ее умершего супруга возложена на нее, как на наследника, в силу прямого указания закона. Как наследник своего супруга ФИО1 готова нести ответственность по его обязательствам в размере стоимости его доли в совместном нажитом ею и ее супругом имуществе. Стоимость совместно нажитого имущества у нее с супругом составляет: 5 000 руб. (телевизор) + 7 000 руб. (холодильник) + 3 000 руб. (микроволновая печь) =15 000 руб. Поскольку доли в праве совместной собственности у них с супругом равные, то стоимость наследственного имущества составляет: 15 000 руб.(стоимость совместного имущества) / 2 = 7 500 руб. Таким образом, ФИО1 готова нести ответственность как наследник своего супруга, в размере стоимости доли перешедшего к ней от ее супруга имущества, т.е. она признает исковые требования частично, в сумме 7 500 рублей.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился о месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п.п. 67, 68 Постановления № Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО3

Выслушав пояснения участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, судом установлено следующее.

18.11.2016г. ФИО4 (заемщик) с ПАО «Сбербанк России» (кредитор) были подписаны Индивидуальные условия "Потребительского кредита" о заключении кредитного договора в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит", в рамках которого на цели личного потребления предоставлен кредит на сумму 317 800 руб., под 15,9 % годовых на срок 30 месяцев.

В силу п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, оплата по кредиту производится аннуитентными платежами в размере 12 906,99 руб., 21 числа месяца начиная с 21.11.2016г. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления с моего счета или счета третьего лица, открытого у кредитора (п.8). Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому договору обеспечены поручительством ФИО1 (п.10).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п.4.3.4 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

18.11.2016г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор поручительства, по условиям которого Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение Заемщиком ФИО4 всех его обязательств по кредитному договору № от 18.11.2016г..

В соответствии с п.п.2.1, 2.2 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п.2.9 договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

Пунктом 3.3 Договора поручительства предусмотрено, что Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует по ДАТА включительно.

В соответствии со ст.ст.361, 362, 363, 364, 365, 366, 367 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог быть представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

26.08.2017г. ФИО4 умер. Из ответа суду от нотариуса нотариального округа города Хабаровска <адрес> ФИО5 от 13.05.2019г. следует, что ей заведено наследственное дело №, после умершего 26.08.2017г. ФИО4 14.08.1944г.р. Дело открыто по претензии ПАО Сбербанк. Сведений о составе и стоимости наследственной массы, а также сведений о наследниках, принявших наследство, в деле не имеется.

В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2 ст.363 ГК РФ).

Основания прекращения поручительства установлены статьей 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. Из содержания пункта 4 указанной статьи (в редакции Федерального закона от ДАТА N 42-ФЗ, действующей с ДАТАг.) следует, что смерть должника не относится к тем обстоятельствам, с которыми закон связывает возможность прекращения поручительства.

Пунктом 3 ст.364 Гражданского кодекса РФ (введенным Федеральным законом от ДАТА N 42-ФЗ) предусмотрено, что в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Из содержания приведенных норм права, носящих императивный характер, следует, что по договору поручительства, заключенному после ДАТАг., смерть должника не является основанием для прекращения поручительства или изменения объема обязательств поручителя, поскольку ответственность поручителя перед кредитором в этом случае сохраняется в том же объеме, что и при жизни должника. Вместе с тем с учетом положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники умершего должника отвечают перед поручителем, исполнившим обязательство, как и ранее в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку договор поручительства заключен между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 18.11.2016г., к возникшим правоотношениям подлежат применению вышеуказанные положения статей 364 и 367 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от ДАТА N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации".

Таким образом к ответчику ФИО1 как поручителю заемщика ФИО4 по кредитному договору № от 18.11.2016г. после его смерти перешла обязанность по оплате задолженности.

Судом установлено, что по состоянию на 09.04.2019г. (дату подачи иска в суд) размер полной задолженности составляет 272 091 руб. 09 коп., из них: неустойка - 46 698,60 руб., проценты за кредит - 46 698,60 руб., ссудная задолженность - 225 392,49 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным, в связи с чем с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 18.11.2016г. в размере 272 091 руб. 09 коп.

Между тем, в удовлетворении иска ПАО "Сбербанк России" к ФИО2, ФИО3 суд считает необходимым отказать ввиду следующего.

Согласно п.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА№ «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способам принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Как следует из п.63 данного Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д..

Судом установлено, что после смерти ФИО4 нотариусом НО г.Хабаровска ФИО5 открыто наследственное дело №ДАТАг. по претензии ПАО "Сбербанк России", сведений о составе и стоимости наследственного имущества, а также сведений о наследниках, принявших наследство в деле не имеется, таким образом наследники ФИО4 после его смерти 26.08.2017г. к нотариусу не обращались.

При таких обстоятельствах, в силу положений ч.1 ст.416 ГК РФ, с учетом установления судом отсутствия наследственного имущества ФИО4 требования кредитора по обязательствам наследодателя за счет имущества наследников удовлетворению не подлежат и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

С учетом приведенных выше положений и норм закона, суд находит возможным в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика – отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлине в размере 5 920 руб. 91 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России долг по кредитному договору № от 18.11.2016г. в сумме 272 091 руб. 09 коп., и сумму государственной пошлины в размере 5 920 руб. 91 коп.

В удовлетворении иска ПАО "Сбербанк России" к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика - отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Кировский районный суд города Хабаровска в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме вынесено 14.06.2019г.

Судья Т.В. Брязгунова