Базовый стандарт потребительский кооператив - гражданское законодательство и судебные прецеденты

(пайщиков), заверенная кооперативом). Проанализировав и проверив представленные истцом документы, Совет Союза в решении от 26.12.2019 пришел к следующим выводам: Внутренние нормативные документы кооператива не соответствуют требованиям закона о кредитной кооперации и Базовым стандартам Союза, в частности, ст. 8 ч. 1 п. 4, ст. 8 ч. 1 п.6, ст. 18 ч.14, ст. 15, ч.3, ст.8, ч.1, п. 7, ст. 18, 4.5, ст. 22, ч.4 Закона о кредитной кооперации; гл.3, п. 3.14, 3.11 Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива (Утвержден Банком России Протокол от 14.12.2017 № КФНП-44). Кооперативом нарушен п. 9 Указания Банка России от 14 июля 2014 г. № 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам» (размер сформированного резерва по данным информационного письма составляет 46,7 %). Кооперативом предоставлен неполный перечень документов на вступление (не предоставлено Положение об управлении рисками). В иске истец указывает, что принимая решение об отказе в приеме в члены Союза,

базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации, в том числе путем проведения плановых и внеплановых проверок. Согласно части 3 статьи 14 Закона № 223-ФЗ основанием для проведения саморегулируемой организацией внеплановой проверки являются поручение Комитета финансового надзора Банка России на проведение проверки члена саморегулируемой организации, направленная в саморегулируемую организацию жалоба на нарушение членом саморегулируемой организации базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации или иные основания, предусмотренные внутренними стандартами саморегулируемой организации. Порядок осуществления СРО «ЦКО» Контроля регламентируется Правилами контроля за соблюдением членами Некоммерческого партнерства Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Центральное Кредитное Объединение» требований правил и стандартов, утвержденными Общим собранием членов СРО «ЦКО» 13.06.2013 (протокол № 1) (далее - Правила контроля). На основании пункта 4.1. Правил контроля внеплановые инспекторские проверки также проводятся по решению Контрольного комитета. Таким образом, в силу части 3 статьи 14 Закона № 223-ФЗ решение Контрольного комитета в рассматриваемом случае является самостоятельным основанием для

основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займов Кооперативом (ФНЗ, установленный Указанием банка России от 28.12.2015 № 3916-У), что подтверждается постановлением по делу об административном правонарушении от 02.09.2020 по делу № ТУ-36-ЮЛ-20-7657. Банк России также представил информацию о нарушениях КПК «Народная сила» Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона РФ от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете», Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, Указания Банка России от 07.10.2013 Ж3073-У «Об осуществлении наличных расчетов», Указания Банка России от 11.03.2014 № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектам и малого предпринимательства», Внутреннего стандарта «Порядок представления членами Союза СРО «НОКК» отчетности», и других нарушениях действующего законодательства, которые были установлены Актом плановой проверки СРО «НОКК» от 28.07.2020 № 19/20. Таким образом, исследовав и оценив

на выдачу займов позволяют Кооперативу выполнять свои обязательства по возврату сбережений перед пайщиками. Осуществление операций с бюджетными средствами является высокорисковым направлением деятельности (концепция развития национальной системы противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденная Президентом Российской Федерации 30.05.2018) и в целях недопущения вовлечения КПК в процессы нецелевого их использования, Кооперативу необходимо ответственно выстраивать систему внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в рамках работы с клиентами руководствоваться положениями Базового стандарта ( базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке (утвержден Банком России, протокол от 13.10.2020 № КФНП-29)). Так, согласно пункту 4.12 Базового стандарта Кредитный кооператив не вправе предоставлять ипотечные займы с последующим погашением их средствами МСК для финансирования сделок, в результате которых не обеспечивается целевой характер использования средств МСК для улучшения жилищных условий. При этом по итогам проведенной с Кооперативом работы установлено, что большая часть займов в КПК получена без намерения строительства пайщиками жилого помещения для улучшения

лишена возможности изложить свою правовую позицию при рассмотрении вопроса об исключении их из членов КПК «Честь», а также была лишена возможности надлежащим образом представить свои интересы и защитить свои права в виду неправомерного их исключения во внесудебном порядке, вынуждена обратиться в суд с настоящим иском. КПК «Честь», является членом саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка Союз СРО «НОКК», и следовательно обязан соблюдать базовые стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы . В соответствии со статьей 7 главы 3 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы (утв. Банком России, Протокол от 14.12.2017 № КФНП-44) (далее - Базовый стандарт), установлено, что для предоставления информации получателю финансовой услуги кредитный кооператив обязан использовать согласованные с получателем финансовой

о наличии у нее какой-либо задолженности, ответчик никак не информировал ее о данной задолженности. Она неоднократно обращалась в офис КПК «Честь», но ей никто не сказал о наличии задолженности. Информация, размещенная на сайте КПК «Честь» о необходимости внесения дополнительных взносов и взноса стабилизационный не носит конкретный характер, там указана общая информация. Кроме того, ответчик является членом СРО «НОКК» и следовательно обязан соблюдать базовые стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы . В соответствии со статьей 7 главы 3 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы (утв. Банком России, Протокол от ДД.ММ.ГГГГ № КФНП-44) (далее - Базовый стандарт), установлено, что для предоставления информации получателю финансовой услуги кредитный кооператив обязан использовать согласованные с получателем финансовой