Безакцептное списание с поручителя физического лица - гражданское законодательство и судебные прецеденты

деятельности. В действующем законодательстве отсутствует разграничение на имущество физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Поскольку по условиям договора поручительства банк имеет право с целью должного исполнения денежных обязательств поручителем безакцептного списания денежных средств с расчетных или иных банковских счетов поручителя в счет исполнения кредитных обязательств общества (заемщика) по кредитному соглашению, и правовой статус обязательств индивидуального предпринимателя не обособлен от правового статуса обязательств его как гражданина, суд полагает, что гражданин (индивидуальный предприниматель) ФИО1 должен отвечать по своим обязательствам всем своим имуществом, в том числе и используемым в предпринимательской деятельности. С учетом изложенного, довод истца о том, что денежные средства неправомерно были списаны ответчиком со счета индивидуальным предпринимателем в счет погашения задолженности по кредитному договору, поручителем за исполнение обязательств по которому являлось физическое лицо , судом отклоняется. Далее решением Агаповского районного суда Челябинской области от 27 декабря 2012г.по делу № 2-782/2012 по иску по иску открытого акционерного общества «Уральский Транспортный банк» к

адрес Заемщиков - физических лиц, так и в адрес ООО «Промжилстрой» претензии о ненадлежащем исполнении обязательств по заключенным договорам (заказные письма исх. №№8099, 8100 от 16.11.2009 г., согласно уведомлениям о вручении почтовой корреспонденции получены ООО «Промжилстрой» 18.11.2009 г.), остались без ответа, а к моменту проведения безакцептного списания солидарными должниками (заемщиком и поручителями) была допущена просрочка исполнения денежных обязательств сроком около 12 месяцев, что, по мнению ответчика, опровергает довод истца о нарушении его права выдвинуть против требования кредитора возражения, которые мог бы предоставить должник. Ответчик также в судебном заседании заявил, что стороны своими конклюдентными действиями (истец (поручитель)) – путем оплаты задолженности по кредитным договорам заемщиков-физических лиц , за которых он поручился, на основании платежных поручений №1532, №1531 от 25.09.2008 г. с указанием назначения платежа: на погашение основного долга и процентов за сентябрь 2008 г.; а ответчик (кредитор) – путем принятия данной оплаты) подтвердили, что договоры поручительства №ПР31366 от 24.07.2008 г. и

кредитором и заемщиком индивидуально (части 3 и 9). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (пункт 14 части 9). Условие пункта 3.7 типовой формы договора поручительства и пункта 2.4 договоров поручительства физического лица, заключенных с конкретными потребителями о возможности безакцептного списания банком со счетов Поручителя денежных средств противоречит положениям статей 845,854 ГК РФ , пункту 2.9.1 Положения Банка России №383-П. Пунктом 4.2 типовой формы договора поручительства и пунктом 3.2 договоров поручительства физического лица , заключенных с конкретными потребителями установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Поручителем обязательств, предусмотренных п.4.1 типовой формы договора и пунктом 3.1 договоров с конкретными потребителями( обязанность уведомлять Кредитора в течение трех дней после наступления события в письменном виде о наложении ареста на имущество Поручителя, о возбуждении дела особого производства, о признании его ограниченно дееспособным или недееспособным и

и о его договоре с клиентом. При отсутствии такого соглашения либо несоответствии данных такого соглашения с данными платежного документа последний исполняется только после акцепта клиента. Включение в один из кредитных договоров условия о безакцептном списании денежных средств не может распространяться на другие кредитные договоры, поскольку условие о безакцептном списании денежных средств должно быть заключено к каждому договору отдельно. Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) также не предусмотрено списание денежных средств с любых текущих и расчетных счетов заемщика/поручителя, открытых в Банке, суммы платежей, подлежащие уплате заемщиком/поручителем в соответствии с условиями договора/договора поручительства физического лица , в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, а также при наличии просроченной задолженности. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по

и комиссий, порядок возврата кредита, право кредитора на безакцептное списание, ответственность сторон). В дополнительном соглашении от 09.08.2012 № 2 к кредитному договору <***> стороны изменили процентную ставку по договору (13 процентов годовых), а также окончательный срок возврата основного долга – 07.11.2012 (включительно), изменился и срок уплаты процентов и комиссий, начисленных с 06.07.2012 по 09.08.2012 (срок погашения по 08.10.2012), с 10.08.2012 по 05.09.2012 (срок погашения по 31.10.2012). Факт перечисления кредитором денежных средств заемщику по кредитному договору <***> подтверждается пояснениями представителя Банка и никем не оспаривается. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***> заключены следующие договоры: договор об ипотеке (залоге недвижимости) от 11.08.2011 № 114100/00977.1, по условиям которого залогодатель (Общество) передал в залог Банку недвижимое имущество (здание и право аренды земельного участка, на котором расположено закладываемое здание), договор зарегистрирован 15.08.2011; договор поручительства физического лица от 11.08.2011 <***>-9/1 (поручитель ФИО10); договор поручительства физического лица от 11.08.2011 <***>-9/2 (поручитель ФИО6); договор поручительства физического