г., заслушав доклад судьи Верховного Суда Российской Федерации Романовского СВ., выслушав представителя ФИО1 ФИО2 С Г., поддержавшей доводы кассационной жалобы, установила: ФИО1 обратилась в суд с названным иском к ООО СК «ВТБ Страхование» (далее - Страховщик, Страховая компания) и ПАО Банк ВТБ (далее - Банк), указав на то, что между ней и Банком заключен кредитный договор, в обеспечение которого истица была включена в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта « Финансовый резерв Лайф +» по программе страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков кредита. В «период охлаждения» истица обратилась в Банк с заявлением об отказе в присоединении к Программе страхования и возврате уплаченной страховой премии, однако ее требования удовлетворены не были, что послужило основанием для обращения в суд. ФИО1 просила суд взыскать со Страховщика денежные средства в размере 78 683 руб., уплаченные в качестве страховой премии, с Банка - денежную сумму в размере 19 670 рублей, уплаченную
в уведомлении о полной стоимости кредита не приводится расшифровка суммы основного долга в зависимости от целевого назначения: оплата услуг банка за включение в число участников Программы страхования, оплата стоимости страховой премии, фактически предоставляемая денежная сумма заемщику; ФИО2 смог распоряжаться лишь денежными средствами в сумме 600 000 руб., 92 309 руб. банк самостоятельно списал с банковского счета Стародумова А.В. в счет оплаты стоимости услуг банка по включению в число участников программы коллективного страхования « Финансовый резерв Лайф », 7 000 руб. в счет оплаты страховой премии. При этом, ФИО2 как потребитель согласие на увеличение суммы кредита на указанные суммы не выразил и возможность самостоятельно выбрать страховую организацию, условия страхования и способ оплаты услуг по страхованию ему не предоставлена. Из раздела 16 Анкеты-заявления на получение кредита, усматривается, что банк заранее включил в нее условие о подключении к Программе коллективного страхования и возможность заказать финансовую услугу, на альтернативных условиях без приобретения дополнительных
в ходе проверки установлено, что заключение кредитных договоров с потребителями, осуществляется Банком по типовым договорам, разработанным кредитной организацией. Типовые условия указанных документов, составляющих договор о потребительском кредите, являются обязательными для всех потребителей и единственно возможными условиями для получения кредита. 29.03.2017 между гр. ФИО1 и Банком заключен кредитный договор <***> на сумму 138 356 руб. сроком на 5 лет под 15,995% годовых. При заключении кредитного договора потребитель включен в число участников Программы страхования « Финансовый резерв Лайф +» по заявлению от 29.03.2017. При кредитовании Банк удержал сумму 37 356 руб. в качестве платы за включение в число участников Программы страхования «Финансовый резерв Лайф+». При этом в кредитном договоре условия о данной дополнительной услуге, и о ее цене не указаны. Сведения, позволяющие потребителю практически реализовать право на отказ от дополнительной услуги при кредитовании, Банком не представлены. Таким образом, Банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг. В
рассматриваются арбитражным судом по общим правилам искового производства, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными главой 29 АПК РФ. Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения проверены в апелляционном порядке. Как следует из материалов дела, 18.09.2017 ФИО2 и Банком ВТБ 24 (ПАО) (позднее- Банк ВТБ (ПАО) в операционном офисе «Пролетарский» заключен кредитный договор <***> - 0747380. Одновременно при заключении указанного кредитного договора ФИО2 был подключен к Программе страхования в рамках страхового продукта « Финансовый резерв «Лайф +». Страховщик по условиям договора страхования - ООО СК «ВТБ Страхование». За подключение к программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв «Лайф+» банком была оплачена сумма страховой премии в размере 91 269 рублей, из которых 18 253, 80 рублей составила сумма вознаграждения банка за подключение клиента к программе страхования. В пункте 11 абзаца 3 заявления на страхование, предоставленного заемщику банком, содержится условие, по которому не допускается возврат платы за услугу по подключению
законность и обоснованность решения только в указанной части. Из материалов дела судебной коллегией установлено следующее. 22.05.2017 ФИО2 обратился в банк для получения потребительского кредита на сумму 705882 рубля, заполнив анкету-заявление в виде предложенного банком бланка. В пункте 17 анкеты-заявления банк предлагал клиенту выразить свое волеизъявление относительно подключения программы коллективного страхования «Финансовый резерв» выбором позиции «да» или «нет». ФИО2, поставив галочку на позиции «да», выразил свое согласие на подключение к программе коллективного страхования « Финансовый резерв Лайф + ВТБ (Страхование)», и просил увеличить указанную в договоре сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования. 24.05.2017 ФИО2, как заемщиком, и банком был заключен кредитный договор №625/0056-0234414 на полную стоимость кредита (ПСК) – 15.995% годовых на сумму 675294 рубля основного долга и 310905 рублей 32 копейки процентов по кредиту. Как указано в пункте 11 индивидуальных условий договора от 24.05.2017 №625/0056-0234414, целями использования заемщиком потребительского кредита являются «на потребительские нужды/на оплату страховой
суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д. 150-152), к ответчику - Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным в силу п.2 ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите правы потребителей, п.п.1,10 Указаний Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 г. № 3854-У ( в редакции от 01.08.2016 г.) невключение в договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ в отношении застрахованного лица ( страхователя) ФИО1 по программе « Финансовый резерв Лайф +» условия о возможности досрочного отказа от договора страхования с полным возвратом уплаченной страховой премии в течение 5 дневного периода, расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ в отношении застрахованного лица ( страхователя) ФИО1 по программе «Финансовый резерв Лайф +» без возврата удержанной платы за страхование, взыскании удержанной с истца ответчиком платы в размере 89 051 рублей за включение в число участников программы страхования «Финансовый резерв Лайф +», взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами
