Источник происхождения денежных средств физических лиц - гражданское законодательство и судебные прецеденты

и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В соответствии с п. 14 cт. 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах. Так, согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица , иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в

очевидно отсутствовали. В то же время бремя доказывания законного источника происхождения средств, позволивших в последующем передать их в заем должнику, возлагается на заявителя. Данные кредитором пояснения, а также представленные им документы в подтверждение наличия у него денежных средств, апелляционный суд рассматривает в качестве недостаточных доказательств. Суду должны быть представлены такие бесспорные доказательства, которые достоверно подтверждают имущественное положение кредитора и которые не требуют дополнительной проверки. К таким доказательствам в первую очередь относятся документы, подтверждающие доход кредитора и источники выплат (заработная плата, выплаченные дивиденды, операции с ценными бумагами, банковские операции и т.д.). Как ранее отмечено судом, заявитель указывает на получение им денежных средств от своей матери ФИО9 по договору займа (л.д. 77-80, т.1) и в соответствии с распиской (л.д.81, т.1). Вместе с тем, заявитель не учитывает, что получение займа от иных лиц, в том числе физических, в целях последующего предоставления иным физическим лицам займа не согласуется с правилами обычного поведения. Договоры займа

и нежилых зданий; производство электромонтажных работ и т.д. Денежные средства на счет в Банке зачислены со счета истца № 40802810177700104336 в филиале «Дело» ПАО «СКБ-Банк» в связи с закрытием счета. Выписка по счету истца № 40802810177700104336 в филиале «Дело» ПАО «СКБ-Банк», с которого поступили денежные средства, не предоставлена, в связи с чем, отсутствует возможность определить источник происхождения денежных средств. Предоставлена выписка по счету истца № 40802810300630001444 за период с 01.01.2021 по 09.02.2021 в ПАО Банк ВТБ: операции отсутствуют, оборот 1 000 руб. (взнос денежных средств на счет). Также предоставлена выписка по счету физического лица № 40817810400016512183 в ПАО «СКБ-Банк» за период с 15.12.2020 по 11.02.2021, в результате анализа которой установлены зачисления денежных средств в сумме порядка 24 000 000 руб. от одного юридического лица - ООО «ЭкоАрт» (за техническое обслуживание и ремонт транспортных средств, а также за аренду). Клиент в пояснениях указывает, что осуществляет техническое обслуживание и ремонт автотранспортных

с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов; характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Согласно пункту 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом , иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона

с комиссией. 13.08.2019г. истцом было подано заявление в Банк исх. №.08-5. В своем ответе Банк исх. № нк-0212-02-П34-2019 от 13.09.2019г. указал, что за снятие средств комиссия не взымается, при этом на запрос исх. № нк-0140-02-П34-2019 от 11.07.2019г. до настоящего времени запрашиваемые документы предоставлены не в полном объеме, в том числе документы, подтверждающие получения займов от других физических лиц, документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, поступивших на банковский счет, документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, направляемых на счета других физических лиц ». 24.10.2019г. истец обратился в АО «БКС Банк» с заявлением на выдачу наличных денежных средств исх. № с его счета № в размере 200000 рублей и снова получил отказ в проведении операции 24.10.2019г. № на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». 28.10.2019г. Банк прислал истцу Уведомление о расторжении договора банковского счета (вклада) № в

полученных преступным путем, и финансированию терроризма», сообщения о необычных операциях. 14.01.2020 истцу ответчиком на основании Федерального закона от 7.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направлен запрос с просьбой предоставить документы, подтверждающие получение материальной помощи от физических лиц, операции по возврату которой прошли через счета в Банке в июне 2019 г.; документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, поступивших на банковский счет и подтверждающие источник происхождения денежных средств, направляемых на счета других физических лиц (в т.ч. выписки по счетам, открытым в сторонних кредитных организациях за период с 01.01.2019 по 13.01.2020). Истец в этот же день представил в Банк пояснительное письмо, согласно которому ранее в письменных пояснениях он все подробно написал. По результатам анализа полученных от клиента документов, анализа операций по счетам клиента у Банка возникли подозрения, что операции по перечислению денежных средств на счета в сторонние банки различным физическим лицам в июне 2019 г.