Корпоративная карта в иностранной валюте - гражданское законодательство и судебные прецеденты

получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт», а также признакам, указывающим на необычный характер сделки, а также перечень таких признаков, которые разработаны в соответствии с требованиями Банка России, в том числе Положения Банка России от 02.03.2012г. №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»: 1402, 1420. Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в РНКБ Банк (ПАО) (далее – ПОД/ФТ/ФРОМУ) предусмотрен порядок действий при оценке соответствия операции признакам, указывающим на необычный характер сделки, а также перечень таких признаков, которые разработаны в соответствии с требованиями Банка России, в том числе Положения Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П. В соответствии с пунктом 3.2.4. Правил, открытия и ведения банковских счетов клиента в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте раздела 2 Договора банковского обслуживания, предусмотрено

в Банк расчетный документ с указанием номера карты сотрудника и его Ф.И.О. без предоставления реестра пополнения средств по корпоративным картам. Пунктом 4.1.7 договора № 40802/229/82 установлено, что Предприятие обязуется осуществлять с использованием Карт следующие операции: получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации для осуществления на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным Банком России, расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов; безналичная оплата расходов в валюте Российской Федерации, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе, с оплатой командировочных и представительских расходов, на территории Российской Федерации; иные операции в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, не установлен запрет (ограничение) на их совершение; получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации для оплаты командировочных и представительских расходов; безналичная оплата командировочных и представительских расходов в

и иностранной валюте, в том числе: неотложные платежи после окончания операционного времени, конверсионные операции, аккредитивы на территории РФ, международные аккредитивы, прием наличных денежных средств через устройства самообслуживания, корпоративные карты, выпущенные к расчетному счету, а также обслуживание расчетного счета в валюте РФ в рамках Пакета услуг, дистанционное банковское обслуживание с использованием систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» и «Сбербанк Бизнес». Подпунктом 3.6 раздела 3 Правил установлено, что обязательным условием для заключения Договора-Конструктора является открытие Клиентом счета. В рамках Договора-конструктора ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ВЕРСАЛЬ" были открыты расчетные счета № <***>, № <***>, № <***>, № <***>, № <***>. В соответствии с пи. 1.1. п. 1 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Условия регулируют вопросы открытия Банком Клиенту расчетного счета в валюте РФ или в иностранной валюте и предоставления расчетных и кассовых услуг. В соответствии с пп. 1.5. п. 1 Условий открытия и обслуживания расчетного счета (далее - Условия) Договор банковского счета в рамках

установлено, что обязательным условием для заключения Договора-Конструктора является открытие Клиентом Счета. В соответствии с Заявлением в состав услуг Договора-конструктора по согласованию сторон были включены расчетные счета в валюте РФ и иностранной валюте в том числе: неотложные платежи после окончания операционного времени, конверсионные операции, аккредитивы на территории РФ, международные аккредитивы, прием наличных денежных средств через устройства самообслуживания, корпоративные карты, выпущенные к расчетному счету. Подпунктом 1.1 пункта 1 Условий, являющихся приложением к Правилам, предусмотрено, что условия открытия и обслуживания расчетного счета Клиента регулируют вопросы открытия Банком Клиенту расчетного счета в валюте РФ или в иностранной валюте и предоставления расчетных и кассовых услуг. В силу подпункта 1.2 пункта 1 Условий Банк открывает Счет в соответствии с оформленным Клиентом Заявлением о присоединении к Договору-Конструктору/Условиям расчетно-кассового обслуживания и при представлении комплекта документов (Приложение № 1 к Договору-Конструктору). В подпункте 1.5 пункта 1 Условий указано, что договор банковского счета в рамках Договора-Конструктора представляет собой совокупность документов:

иное, прекращение обязательства. При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим. Учитывая положения указанной статьи, исходя из материалов гражданского дела, суду не представлено достаточных допустимых доказательств исполнения обязательства по возврату суммы займа в указанный в договоре срок. Суд обоснованно отверг представленные распечатки телефонных разговоров и распечатки операций по корпоративной карте. Ссылка в кассационной жалобе на то, что суд не дал оценки факту заключения договора займа в иностранной валюте , не влечет отмену судебного решения, поскольку иностранная валюта в силу положений ст. 807 ГК РФ может быть предметом договора займа, а неопределение в договоре суммы платежа по официальному курсу соответствующей валюты не является основанием для признания договора займа денежных средств в евро недействительным. Суду представлена справка <данные изъяты> банка <номер обезличен> <данные изъяты> о курсе ЦБ РФ евро к рублю на <дата обезличена> (<данные