процедуры реструктуризации долгов гражданина заключается в предоставлении добросовестному должнику возможности погасить и, соответственно, кредиторам получить удовлетворение своих требований, исходя из имеющихся у должника финансовых возможностей. Важным механизмом на пути достижения указанной цели является право суда в силу имеющихся у него дискреционных полномочий, независимо от согласия кредиторов утвердить экономически обоснованный план выхода из кризиса (пункт 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве). Представленный должником на утверждение план реструктуризации задолженности соответствует требованиям, установленным Законом о банкротстве, условия плана предусматривают удовлетворение требования кредитора, включенного в реестр требований кредиторов должника. Как следует из материалов дела, объем имущества ФИО1 в разы превышает размер обязательств перед единственным кредитором, а действия и поведение должника в процедуре свидетельствовали о намерении полностью погасить задолженность. Положительный исход процедуры реструктуризации долгов имеет больший эффект социальной реабилитации гражданина по сравнению с процедурой реализации имущества. В связи с этим гражданин, добросовестно стремящийся к исполнению обязательств перед кредиторами, но при этом нуждающийся в использовании механизма
115-ФЗ, о чем уведомил ООО «Стройсервис». В случае принятия кредитной организацией или некредитной финансовой организацией решения об отказе или расторжении, предусмотренных пунктами 5.2 и 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, клиент вправе обжаловать их действия. Пунктами 13.4 и 13.5 статьи 7 Закона № 115-ФЗ предусмотрен двухуровневый механизм рассмотрения обращений клиентов финансовых организаций, в отношении которых финансовой организацией принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) - механизм реабилитации предусматривает: обращение в банк (за реабилитацией, с предоставлением дополнительных документов, объясняющих законность и обоснованность действий Клиента); обращение в межведомственную комиссию, созданную ЦБ РФ (в случае отказа в реабилитации, полученного от банка, с предоставлением дополнительных документов, объясняющих законность и обоснованность действий Клиента). Указанный двухуровневый механизм предполагает последовательное совершение следующих действий клиентом финансовой организации. В соответствии с вышеуказанным порядком реабилитации клиент, вправе обратиться в банк с жалобой на его действия, а также с представлением дополнительных документов
контроля как отказ в проведении операции. В случае принятия кредитной организацией или некредитной финансовой организацией решения об отказе или расторжении, предусмотренных пунктами 5.2 и 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, клиент вправе обжаловать их действия. Пунктами 13.4 и 13.5 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрен двухуровневый механизм рассмотрения обращений клиентов финансовых организаций, в отношении которых финансовой организацией принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) - механизм реабилитации предусматривает: обращение в банк (за реабилитацией, с предоставлением дополнительных документов, объясняющих законность и обоснованность действий Клиента); обращение в межведомственную комиссию, созданную ЦБ РФ (в случае отказа в реабилитации, полученного от банка, с предоставлением дополнительных документов, объясняющих законность и обоснованность действий Клиента). Указанный двухуровневый механизм предполагает последовательное совершение следующих действий клиентом финансовой организации. В соответствии с вышеуказанным порядком реабилитации клиент, вправе обратиться в банк с жалобой на его действия, а также с представлением дополнительных документов
Группа «ЧЗТИ» (далее также – податель апелляционной жалобы, апеллянт), подало апелляционную жалобу, в которой просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении исковых требований в полном объеме. В апелляционной жалобе ее податель указал, что истец не оспаривает выводы судов по делу № А76-1807/2020 о правомерности отказа банка в совершении операций, соглашается с этими выводами, но ссылаясь на пункты 13, 13.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ просит применить механизм реабилитации в связи с представлением документов, подтверждающих законность операций, в том числе решения суда по делу № А76-7713/2020. Иными словами законность отказа в проведении банком операций и наличие об этом выводов судов по делу № А76-1807/2020 не исключает и препятствует обращению в суд с настоящим иском. Истец неоднократно в ходе рассмотрения дела подчеркивал это обстоятельство, поэтому вывод суда об оспаривании и «преодолении» истцом судебных актов по делу № А76-1807/2020 не соответствует обстоятельствам дела и сущности
истца с негативной стороны. Согласно абз. 2 ст. 13 Закона № 115-ФЗ при устранении указанных в пункте 11 настоящей статьи оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции, сведения о котором были представлены в уполномоченный орган, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны представить в уполномоченный орган сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания. При этом механизм реабилитации для находящихся в реестре Росфинмониторинга лиц, в том числе абз. 2 п. 13 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, на который Истец ссылается, как на обоснование своих требований, впервые был введен 30 марта 2018 года Федеральным законом от 29.12.2017 N 470-ФЗ «О внесении изменений в 4 отдельные законодательные акты Российской Федерации». В редакции до 30.03.2018 Закон № 115-ФЗ вообще не предусматривал ни право клиента на обжалование решения Банка об отказе в проведении операции, ни обязанность
предусмотренные настоящими общими условиями. В п.п. 13.4, 13.5 ст. 7 Федерального закона от ......... № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» закреплено право клиента с учетом полученной от кредитной организации информации о причинах принятия соответствующего решения представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) и возможность клиента использовать механизм реабилитации . Как следует из информационного письма Банка России от ......... № ИН-014-12/61О, финансовая организация в случае обращения к ней клиента за соответствующими разъяснениями обязана информировать о причинах отказа в установленном такой организацией порядке. В частности, в п. 3 названного информационного письма указано, что в целях соблюдения прав клиента, предоставленных ему п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, при обращении клиента в финансовую организацию за разъяснением причин отказа финансовая организация с учетом положений ст. 4
