Нерегулируемая некоммерческая деятельность - гражданское законодательство и судебные прецеденты

риском Общества отсутствовали следующие факторы, влияющие на оценку риска клиента; 1) по категории «риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца» - использование адреса массовой регистрации, принадлежность клиента (бенефициарного владельца) к экстремизму (терроризму), решение межведомственного органа о замораживании (блокировании) денежных средств; 2) по категории «риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций» - деятельность по организации тотализаторов, деятельность микро финансовых организаций, ломбардов, туроператорская деятельность, реализация предметов искусства, антиквариата, мебели, транспортных средств, предметов роскоши, нерегулируемая некоммерческая деятельность , операции с резидентами государств, указанных в пунктах 2,3 приложения 1 Указания Банка России от 07.08.2003 № 1317-У «О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)», операции с повышенным уровнем риска, по которым было принято решение о направлении сведений о них в уполномоченный орган. В соответствии с пунктом

их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее - Перечень организаций и физических лиц); принятие в отношении клиента и (или) бенефициарного владельца межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества; иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией. Факторами, влияющими на оценку риска клиента в категории "риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций", являются: деятельность клиента, связанная с благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности ; деятельность клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях); деятельность клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия; совершение клиентом операций, являющихся в соответствии с нормативными актами Банка России операциями повышенной степени (уровня) риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, либо сделок, содержащих признаки, указанные в приложении к

дата получения Банком - 28.08.2017, фактические даты направления Банком сообщений - 21.10.2017; один запрос получен Банком 19.07.2017, а в ответе от 26.07.2017 ошибочно указана дата получения запроса - 25.07.2017; два запроса получены Банком 24.08.2017, а в ответе Банка от 31.08.2017 ошибочно указаны даты получения запроса - 30.08.2017 и 31.08.2017). В связи с неверным установлением ООО КБ «Новопокровский» «низкого» вместо «высокого» уровня риска по 2 клиентам, деятельность которых связана с благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности , в деятельности банка выявлены нарушения пунктов 4.2 и 4.6 Положение от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 375-П). Неспособность кредитной организации самостоятельно выявить операцию, подлежащую обязательному контролю, свидетельствует о неэффективной организации внутреннего контроля в банке и существенных проблемах в ее деятельности. Таким образом, нарушения, допущенные КБ «Новопокровский», свидетельствуют о систематическом нарушении

их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее - Перечень организаций и физических лиц); принятие в отношении клиента и (или) бенефициарного владельца межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества; иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией. Факторами, влияющими на оценку риска клиента в категории "риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций", являются: деятельность клиента, связанная с благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности ; деятельность клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях); деятельность клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия; совершение клиентом операций, являющихся в соответствии с нормативными актами Банка России операциями повышенной степени (уровня) риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, либо сделок, содержащих признаки, указанные в приложении к

- межведомственная комиссия); программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом. Отсутствие указанных программ является нарушением со стороны Банка в качестве соблюдений мер по правилам Закона № 115-ФЗ, а применение ограничивающих мер в отсутствие указанных программ не законно. Пунктом 4.6 Положения № 375-П установлено, что факторами, влияющими на оценку риска клиента в категории "риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций", являются: деятельность клиента, связанная с благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности ; деятельность клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях); деятельность клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия; совершение клиентом сделок, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, по которым было принято решение о направлении сведений о них в уполномоченный орган; деятельность клиента, связанная с организацией и (или) содержанием тотализаторов,