национальной платежной системе;"; 3) абзац пятый пункта 8 статьи 13 изложить в следующей редакции: "обеспечения стабильности и развития национальной платежной системы;"; 4) дополнить статьей 62.1 следующего содержания: "Статья 62.1. Банк России устанавливает для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, предусмотренных пунктом 1 части третьей статьи 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", следующие обязательные нормативы: 1) норматив достаточности собственных средств (капитала ), определяемый как отношение суммы собственных средств (капитала) к сумме обязательств перед клиентами на последнюю отчетную дату квартала. Норматив достаточности собственных средств (капитала) устанавливается в размере 2 процентов; 2) норматив ликвидности, определяемый как отношение суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств перед клиентами на последнюю отчетную дату квартала. Норматив ликвидности устанавливается в размере 100 процентов. Небанковские кредитные организации, имеющие право на осуществление переводов денежных средств без
использовать при проведении выплат страхового возмещения; (Наименование должности уполномоченного лица, подписавшего заявку, фамилия, имя, отчество, подпись, дата подписания, М.П) ____________________________________________________ Приложение 1 к заявке на участие в конкурсе по отбору банков-агентов (введено решением Совета директоров Агентства от 7 декабря 2011 г., протокол N 4) Показатели деятельности банка и предложения на участие в конкурсе по отбору банков-агентов _______________________________________________________ (наименование банка - участника конкурса) N п/п Наименование показателя Значение показателя 1 2 3 1. Норматив достаточности собственных средств (капитала ) - Н1 На дату _________ Значение _____________ 2. Норматив мгновенной ликвидности - Н2 На дату _________ Значение _____________ 3. Норматив текущей ликвидности - Н3 На дату _________ Значение _____________ 4. Сумма обязательств перед вкладчиками (руб.) На дату _________ Значение _____________ 5. Размер собственных средств (капитала) (руб.) На дату _________ Значение_____________ 6. Число субъектов РФ, в которых планируется задействовать ОСП банка для осуществления выплат страхового возмещения 7. Общее число ОСП банка, которые
по классификациям "Fitch Ratings", "Moody's", банках-нерезидентах стран, имеющих страновую оценку "0", "1", а также стран с высоким уровнем доходов, являющихся членами ОЭСР и (или) Европейского союза, перешедших на единую денежную единицу Европейского союза, и в кредитных организациях - резидентах Российской Федерации. (в ред. Указания Банка России от 25.10.2013 N 3094-У) (см. текст в предыдущей редакции) Глава 2. Обязательные нормативы РНКО 2.1. Настоящей Инструкцией устанавливаются следующие обязательные нормативы РНКО (далее - обязательные нормативы): норматив достаточности собственных средств (капитала ) РНКО; норматив соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств - норматив текущей ликвидности РНКО; (в ред. Указания Банка России от 02.09.2009 N 2285-У) (см. текст в предыдущей редакции) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; максимальная совокупная величина кредитов клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов; норматив максимального размера риска по кредитным требованиям, возникшим по предоставленным РНКО средствам заемщикам, кроме кредитов,
нормативах банков", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 13 декабря 2012 года N 26104, 29 ноября 2013 года N 30498 ("Вестник Банка России" от 21 декабря 2012 года N 74, от 30 ноября 2013 года N 69) (далее - Инструкция Банка России N 139-И).". КонсультантПлюс: примечание. Пункт 1.3 вступает в силу с 1 января 2014 года (пункт 2 данного документа). 1.3. В пункте 3.1: абзацы первый и второй изложить в следующей редакции: "3.1. Норматив достаточности собственных средств (капитала ) РНКО (Н1.0) рассчитывается по формуле, приведенной в пункте 2.1 Инструкции Банка России N 139-И. В расчет норматива Н1.0 РНКО включают активы, взвешенные по уровню риска в порядке, установленном Инструкцией Банка России N 139-И, и собственные средства (капитал), определенные в соответствии с Положением Банка России от 28 декабря 2012 года N 395-П "О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III")", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 22 февраля 2013 года
судов, агентство настаивает на том, что суды при разрешении спора не принята во внимание специфика договора субординированного депозита, а спорные отношения необоснованно отождествлена с правоотношениями по договору займа. В частности, по мнению подателя жалобы, суды не применили положения Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках). Так, частью 4 статьи 25.1 Закона о банках, а также договорами субординированного депозита предусмотрено, что в случае снижения норматива достаточности собственных средств (капитала ) банка ниже уровня, определенного нормативным актом Банка России для прекращения субординированного депозита, а также в случае утверждения Комитетом банковского надзора Банка России плана участия агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, обязательства банка по возврату суммы основного долга по договору субординированного депозита и обязательства по финансовым санкциям прекращаются полностью или частично, невыплаченные проценты по таким депозитам не возмещаются и не накапливаются. Следовательно, договоры субординированного депозита были бы досрочно прекращены и
заключен договор купли-продажи акций от 26.09.2018, по условиям которого банк продал свои обыкновенные бездокументарные именные акции в количестве 30 931 745 644 677 827 058 361 147 штук общей номинальной стоимостью 5 999 999 999 руб., которые Банк России оплачивает на общую сумму 8 999 999 999 руб. В результате названной сделки Банк России стал владельцем свыше 99,9% обыкновенных акций банка. Указанные действия по докапитализации банка позволили сформировать необходимый капитал для соблюдения нормативовдостаточностисобственныхсредств (капитала ) с учетом требуемых надбавок к достаточности капитала. За счет средств фонда банку предоставлено 6 000 000 000 руб. на поддержание ликвидности в краткосрочном периоде; 28.04.2018 и 08.05.2018 банком и Банком России заключены депозитные договоры, по условиям которых последний размещает денежные средства в рублях Российской Федерации в депозит банка в сумме 3 000 000 000 руб., а банк обязуется возвратить сумму депозита и уплатить проценты на него. Приказом Банка России от 24.10.2018
ответчиком обязательств по договору субординированного депозита в связи со снижением нормативадостаточностисобственныхсредств банка ниже уровня, определенного нормативным актом Банка России для прекращения (мены, конвертации) субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа), а также утверждением Банком России плана участия агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, в связи с чем признали требование о взыскании процентов по прекращенному обязательству неправомерным. Возражения заявителя, об отсутствии у банка оснований для одностороннего прекращения спорных обязательств рассматривались судами нижестоящих инстанций и мотивированно отклонены. Повторно заявляя те же доводы, общество не опровергает выводы судов о том, что прекращение спорных обязательств было предусмотрено планом участия агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, утвержденным Банком России, являющимся для банка основным документом в период предупреждения его банкротства, обязательным для исполнения. Доводы заявителя о нарушении банком пункта 3.1.8 Положения № 395-П, ограничивающего включение в число источников дополнительного капитала субординированных инструментов, привлеченных до 01.03.2013 является несостоятельным с учетом установленных
254-П. Суды сделали вывод о том, что при таких условиях заключение кредитных договоров с данными организациями не представляется сделкой, не соответствующей обычаям делового оборота, а также свидетельствует о должной осмотрительности сотрудников банка при минимизации кредитных рисков. Из заключений о проведенных проверках ЦБ РФ усматривается, что норматив достаточности капитала должника составлял в среднем 11,38%. В соответствии с пунктом 2.1 инструкции Банка России от 16.01.2004 № 110-И (ред. от 28.04.2012) «Об обязательных нормативах банков» норматив достаточности собственных средств (капитала ) банка Н1 регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитного, операционного и рыночного рисков. Норматив Н1 определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска. Минимально допустимое числовое значение норматива Н1 устанавливается в зависимости от размера собственных средств (капитала) банка (пункт 2.2. инструкции 110-И). Анализ финансового состояния должника, выполненный конкурсным управляющим, сделан с
(с 04.05.2012 по 11.04.2017), Теркулов Н.К. член правления и заместитель Председателя Правления Банка (с 19.12.2014 по 16.09.2016), Хазиев А.Ф. член правления и финансовый директор Банка (с 10.10.2003 по 18.12.2016), Молева Н.Р. член Правления Банка и главный бухгалтер (с 16.02.2011 по 10.04.2017), Грицко Е.В. член Правления Банка и начальник казначейства (с 12.03.2013 по 21.04.2017). Согласно данным бухгалтерской отчетности Банка за период с 01.03.2015 по 23.12.2016, норматив достаточности собственных средств (капитала ) Банка (Н1.0), рассчитанный Банком согласно пункту 2.1 Инструкции № 139-И, не опускался ниже допустимого показателя 8 %. По результатам проведенного конкурсным управляющим анализа финансового состояния Банка за аналогичный период установлено, что его капитал имел отрицательное значение (Н1.0<0%), стоимости имущества было недостаточно для исполнения обязательств перед кредиторами. Выводы конкурсного управляющего основаны на проведенной оценке активов Банка (кредитной, ссудной, дебиторской, вексельной задолженности), реклассифицированных Агентством в V (пятую) категорию качества на основании критериев, изложенных
состоянию на 01 августа 2014 года (код формы 0409135, Месячная), где в разделе 3 «Значение обязательных нормативов» (стр. 8) проставлены следующие значение: Н1.1 (норматив достаточности базового капитала) 8,43 процента при минимально допустимом 5 процентов (п.2.2. Инструкции Банка России от 03.12.2012 № 139-И «ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ БАНКОВ»); Н1.2 (норматив достаточности основного капитала) 8,43 процента, при минимально допустимых 5,5 процентов (п.2.2. Инструкции Банка России от 03.12.2012 № 139-И «ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ БАНКОВ»); Н1.0 ( норматив достаточности собственных средств капитала (банка) 11,86 процентов при минимально допустимых 10,0 процентов (п.2.2. Инструкции Банка России от 03.12.2012 № 139-И «ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ БАНКОВ»); Н2 (норматив мгновенной ликвидности банка - регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц до востребования) 73,42 процента при
необеспеченные кредиты, имели неподтвержденный/недостаточный источник дохода, анализ расходовании и погашений показал, что имеются признаки рефинансирования ссудной задолженности заемщиков Банка через кассу Банка. По результатам анализа качества ссудной задолженности, в соответствии с требованиями п. 1.7 и п. 3.9 Положения 254-П произведена реклассификация непогашенной ссудной задолженности заемщиков физических лиц в V категорию качества, что предполагает формирование РВП по данной ссудной задолженности в размере 100%. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций, Банк России устанавливает обязательный норматив достаточности собственных средств (капитала ), минимальное значение которого составляло 10% (согласно статье 62 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и п. 2.2 Инструкции Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков»). Согласно данным ежемесячной бухгалтерской отчетности Банка за период с 01.10.2012 по 01.11.2014, предоставляемой самим Банком в Банк России, норматив достаточности собственных средств (капитала) Банка, характеризующий риск наступления банкротства кредитной организации, не уменьшался ниже предельно допустимого значения.
дачей Заместителем Председателя Правления Банка Алимовым Р.А. сотрудникам бухгалтерии Банка недостоверных сведений о стоимости имеющихся активов, путем завышения котировок имеющихся ценных бумаг для переоценки, а также дачи распоряжений БЭК-офису Казначейства Банка для учета, при участии собственных средств Банка, составлявших на тот момент 2 310 128 000 рублей. В соответствии с п. 2.1 Инструкции Банка России от --.--.---- г. №---И «Об обязательных нормативах банков» (действовавшего в период с --.--.---- г. по --.--.---- г.), Норматив достаточности собственных средств (капитала ) банка (Н1) – определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска и регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитного, операционного и рыночного рисков. Согласно отчетности банка, по состоянию на --.--.---- г., размер достаточности собственных средств (капитала) Банка составлял 2 310 128 000 рублей, что соответствовало 13,19% Нормативу достаточности собственных средств (капиталу)
6 месяцев: запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц; ограничения на выдачу кредитов юридическим и физических лицам, величиной, сложившейся на дату введения ограничения (т.1 л.д.73-74). Национальный банк Республики Башкортостан Банка России в предписании от дата №... ДСП указал, что по результатам анализа отчетности Банка установлено: - по состоянию на дата и в течение предшествующих №... операционных дней ОАО «АФ Банк» нарушал обязательные нормативы деятельности: норматив достаточности собственных средств (капитала ) (на дата. значение составило №...% при минимально допустимом уровне №...%), норматив достаточности основного капитала (на дата значение №...% при минимально допустимом уровне №...%), норматив долгосрочной ликвидности (на дата значение №...% при максимально допустимом уровне №...%); - по состоянию на дата и в течении предшествующих №... операционных дней ОАО «АФ Банк» нарушал обаятельный норматив достаточности базового капитала (дата значение составило №...% при минимально допустимом уровне №...%); - по состоянию на дата величина
ОАО «Волго-Камский банк» не выдавались, большая часть этих денежных средств была направлена на погашение задолженностей по иным кредитным договорам. Проведенная банком оценка кредитного риска по кредитным договорам с заемщиками-потерпевшими не соответствовала требованиям ЦБ РФ, вышеуказанные ссуды подлежат реклассификации в V категорию качества как безнадежные с формированием расчетного резерва на возможные потери в размере 100%, что с учетом величины недосозданного резерва повлияло на улучшение отчетных показателей ОАО «Волго-Камский банк» и позволило удержать обязательный норматив достаточности собственных средств (капитала ) банка (Н1) в пределах допустимого значения; - справку об исследовании документов ООО 19 и ООО 6, из которой следует, что денежные средства в сумме 175 000 000 рублей и 100 000 000 рублей, выданные ОАО «Волго-Камский банк» в качестве кредитов ООО 19 и ООО 6 соответственно, были перечислены в адрес ООО 11, ООО 10, ООО 13, ООО 16, при этом часть денежных средств поступили обратно в ОАО «Волго-Камский банк» и были
