цепочек платежей, внешних поступлений; то есть осуществления платежей, по сути, опровергающих перекредитование. Рассмотрение заявок на кредитном комитете осуществлялось только в интересах Банка, в рамках требований ЦБ РФ и законодательства РФ, действующих на момент рассмотрения. Решения о выдаче кредитов принималось на основании заключений кредитного, юридического отдела и службы безопасности банка. В соответствии с пунктом 4 положения о кредитном отделе, утвержденном 24.01.2011 Председателем правления банка ФИО1, на данный отдел возложена экспертная оценка целесообразности выдачи банковских гарантий, а так же кредитов, требующих утверждения кредитным комитетом. Таким образом, ни члены правления, ни члены кредитного комитета полномочий по руководству отделом кредитования , юридической службой и службой безопасности не имели. В большинстве случаях заемщики находились на упрощенной системе налогообложения (УСН), что до 2014 не требовало предоставления и ведения бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках и т.д. Вопреки утверждениям конкурсного управляющего, статья 102 НК РФ относит данные сведения к налоговой тайне, в связи с чем банк
заключенного с ФИО2 (том 6 л.д. 47), суд отмечает, что оценка данного кредита приведена применительно к ответчику ФИО8 Данной оценкой установлено, что выдача кредита ФИО2 представляла собой текущую (ординарную) деятельность Банка. Сами же ответчики указывают, что ФИО2 с 26.02.2016 по 07.07.2016 являлся Заместителем Председателя Правления, а с 07.07.2016 - Председателем Правления АО «Булгар банк». Финансовое положение Заемщика Банком исследовалось. Заработная плата в Банке позволяла ФИО2 обслуживать кредит. По условиям договора возврат основного долга должен был быть осуществлен в конце срока. Из кредитного досье следует, что выдача кредита была одобрена кредитным комитетом, начальником отдела розничного кредитования (ОРК), начальником юридического отдела, службой экономической безопасности (том 29 л.д. 110-121). До отзыва лицензии кредит обслуживался, проценты за пользование кредитом платились. Таким образом, основания неодобрения данной сделки Советом директоров отсутствовали. Заочным решением Вахитовского районного суда г. Казани от 26.06.2017 по делу №2-5582/2017 с ФИО2 в пользу АО «Булгар Банк» взыскана задолженность по кредитному договору, в
в соответствии с методикой, утвержденной Положением 254-П. До совершения и одобрения каждой кредитной сделки предшествует установленный в банке типовой порядок сбора необходимой информации для формирования по каждому без исключения контрагенту со сбором юридических и кредитных досье, а также заключительным выводом различных структурных подразделений о возможности заключения с компанией договора на банковский счет и кредитных договоров. Процесс подготовки решения о заключении и одобрении каждой кредитной сделки состоит из следующих этапов: - подготовка и направление клиентом заявки в кредитное управление; - проверка заявки и юридического досье кредитным отделом; - получение заключения по кредиту и клиенту с использованием программы «Ваш финансовый аналитик», рекомендованной ЦБ РФ и на основании данных которой в том числе определяется категория риска по кредиту; - составление кредитного досье по предполагаемой сделке с результирующим документом в виде заключения или профессионального суждения подписываемым начальником кредитного отдела, где отражены в сжатом виде выводы о возможности кредитования с указанием группы риска; -
конкурсного производства права требования к заемщикам не реализованы. Согласно отчету ЗАО «Столичное агентство оценки» об оценке №91012/2 рыночная стоимость прав требования к заемщикам составила нулевую величину (л.д.77-145 т.3). Указанные обстоятельства в совокупности позволяют прийти к выводу, что Банком надлежащее управление кредитными рисками не обеспечивалось. Общим собранием участников КБ ООО «Соцкредитбанк» от 30.11.2007 протокол №8 утверждено Положение по управлению кредитным риском (л.д.83-110 т.11), от 14.06.2007 протокол №4 утверждена Кредитная политика (л.д.117-124 т.11), а также Порядок кредитования юридических лиц (л.д.125-145 т.11). Участниками процесса кредитования клиентов являются кредитное подразделение, служба безопасности и юридический отдел (пункт 1.14 Порядка кредитования юридических лиц). Предварительная работа с клиентом включает переговоры, которые проводятся Председателем Правления Банка (его заместителем) непосредственно с руководителем клиента (директор, заместитель директора) или с работником клиента, уполномоченным на проведение таких переговоров, что должно быть подтверждено соответствующим официальным документом (пункт 2.1.7 Порядка кредитования юридических лиц). Проанализировав содержание кредитных досье заемщиков, суд первой инстанции правильно указал на
заключению документы подписаны сотрудником банка ФИО6, которая, согласно приказу 138 от 01.01.2008 года переведена с должности кредитного инспектора Отдела экспресс - кредитования малого бизнеса на должность ведущего специалиста. Согласно должностной инструкции ФИО6, задачей ее деятельности является комплексное и качественное обслуживание клиентов малого и среднего бизнеса (п. 2.1), она имеет право осуществлять анализ финансово-хозяйственной деятельности потенциальных заемщиков, оценивать устойчивость бизнеса, осуществлять выезд к клиенту для оценки его бизнеса ( п.п. 3.6, 3.7, 3.9). Согласно положению об отделе кредитования малого бизнеса Ивановского областного банка (ООО), основной задачей отдела является привлечение и комплексное обслуживание организаций – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ( п. 2.1). Кроме того, в самом кредитном договоре (п.6.1.1, п. 6.4.7) содержатся условия, которые применимы только к индивидуальному предпринимателю и не могут применяться к физическому лицу. Отсутствие в договоре указания на то, что ФИО5 является индивидуальным предпринимателем, и использование полученных по договору денежных средств ФИО5 на иные цели, само по себе
о программах кредитования и страхования. Однако такая информация в отдел продаж не поступала. Руководитель отдела кредитования и страхования ФИО1 никогда ей рассказывала о новых кредитных программах и программах страхования. Один раз она сама обратилась к ФИО1 за получением информации, но ответа не получила. О том, что ФИО1 не проводила с ней обучение по продвижению выгодных кредитных и страховых программ она на имя директора составила служебную записку. Судом также установлено, что в соответствии с Положением об отделекредитования и страхования, утвержденного генеральным директором ЗАО «Дайнава-Центр» 31.05.2013 года, целью создания подразделения – отдела кредитования и страхования является увеличение объема продаж автомобилей в кредит с помощью привлечения заемных средств банков-партнеров. Оказание клиентом общества услуг по страхованию приобретаемых ими автомобилей. (л.д. 138-139) Согласно должностной инструкции к должностным обязанностям руководителя отдела кредитования и страхования, в частности относятся взаимодействие с отделом продаж Общества по вопросам активного продвижения выгодных кредитных и страховых программ, путем постоянного проведения обучения;
