Получение кредитной истории без согласия - гражданское законодательство и судебные прецеденты

РНЖ-31-6-19/113 жалоба ФИО1 на это определение оставлена без удовлетворения. Не согласившись с Банком России, ФИО1 оспорил определение от 26.07.2019 № 98346/1040-1 об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении и решение от 30.08.2019 № РНЖ-31-6-19/113 в судебном порядке. Разрешая спор в пользу ФИО1 при повторном рассмотрении дела, суды первой и апелляционной инстанций, руководствуясь положениями КоАП РФ, Закона о кредитных историях, учитывая, что кредитный отчет субъекта кредитной истории представляется бюро кредитных историй при получении пользователем кредитной истории согласия субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета, пришли к выводу о том, что в рассматриваемом случае бюро допустило правонарушение, предусмотренное статьей 14.29 КоАП РФ. Получение бюро запроса от корпорации с указанием согласия ФИО1 как субъекта кредитных историй на получение кредитного отчета, как решили суды, не свидетельствует о надлежащем соблюдении корпорацией требований Закона о кредитных историях. При этом суды дали оценку оформлению корпорацией такого согласия. Как указывают ЦБ РФ и бюро, частью

обработки персональных данных гражданина ФИО4, определенная банком в анкете-заявлении, на реализацию которой выразил свое согласие гражданин, является получение денежных средств (кредита), а также проверку представленной заявителем информации в банк путем обращения к третьим лицам, обработку в целях продвижения услуг банка на рынке с помощью средств связи, а равно как продвижения услуг банка и/или услуг (товаров, работ) третьих лиц- партнеров банка, также дано согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй. С целью взыскания с ФИО4 просроченной задолженности по кредитному договору <***> ОАО КБ «Восточный» 15.05.2013 передал третьему лицу ОАО «Первое коллекторское бюро» конфиденциальную информацию о заемщике в рамках агентского договора от 31.01.2012 № 22, тем самым превысив заранее определенные и законные цели обработки персональных данных. Доводы ОАО КБ «Восточный» о том, что ФИО4, подписав договор, согласился с его условиями, и дал согласие на обработку персональных данных, в том числе, на передачу третьим лицам для исполнения данного договора, не свидетельствуют

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Закон о кредитных историях), бюро кредитных историй предоставляет пользователю кредитной истории кредитный отчет по его запросу. Согласно пункту 7 статьи 2 Закона о кредитных историях, пользователем кредитной истории является индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившее письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории. Судами установлено, что заявитель, будучи субъектом кредитной истории, такого согласия ни Бюро, ни Банку не давал, в материалах дела подобная информация отсутствует. Банк не является субъектом кредитной истории и не имел право запрашивать, а Бюро предоставлять кредитный отчет заявителя без надлежащим образом оформленного согласия со стороны последнего. Банк ссылается на то, что у Бюро отсутствовала возможность отклонить запрос Банка на получение кредитного отчета. Вместе с тем, согласно части 12 статьи 6 Закона о кредитных историях,

одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Часть 4 статьи 5 Закона N 218-ФЗ устанавливает, что источник формирования кредитной истории предоставляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на предоставление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия. Таким образом, законодательно закреплено право кредитной организации предоставлять информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. При этом, норма права не предусматривает какой-либо однозначной формы получения согласия заемщика, поскольку указывает на получение в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия. При заключении договора согласие заемщика ФИО2 на предоставление спорной информации было выражено в письменной форме и указанное обстоятельство истцом не опровергнуто. Судом рассмотрено заявление о взыскании с ответчика судебных издержек на общую сумму 72 915,

кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика, которое может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия; положения пункта 2 раздела VII Условий не содержат информации о согласии заемщика на передачу банком информации о его кредитной истории именно в бюро кредитных историй, ими предусмотрена лишь выдача разрешения заемщика на получение банком из бюро кредитных историй информации, содержащей, в том числе, основную часть его кредитной истории; не обоснован и не подтвержден материалами дела вывод суда о выражении заемщиком согласия с условиями, предусматривающими право ООО «ХКФ Банк» на передачу информации о его кредитной истории в бюро кредитных историй; сочетание слов «в бюро кредитной истории» в первом предложении пункта 2 раздела VII Условий не содержится, действия суда по его изменению недопустимы, поскольку меняется все смысловое значение; суд, в нарушение требований статьи 67 ГПК РФ, отказывая в удовлетворении исковых требований, не исследовал

ФЗ источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего ФЗ, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством РФ установлены ограничения на передачу информации в соответствии с ч. 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством РФ установлены указанные ограничения. Ч. 3.7 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» информационная часть кредитной истории представляется источниками формирования кредитной истории в бюро кредитных историй без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования. В силу ч. 5.4 ст. 5 указанного Закона, в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии