Профессиональное суждение справка - гражданское законодательство и судебные прецеденты

позволяющее должнику формировать портфель заказов, и свидетельствующее о стабильности деятельности заемщика. Активы должника по состоянию на 01.01.2010 составляли 263 208 тыс. руб., на 01.01.2011 – 202 685 тыс. руб., на 01.01.2012 – 191 941 тыс. руб., при этом при оценке Банк учитывал совокупный риск на ООО «Стройнефтегаз» и ООО «ДоргазСтрой», учитывая, что основным заемщиком также предоставлено самостоятельное обеспечение. Проанализировав представленные Банком документы, в том числе анкеты залогодателя, заключения о целесообразности предоставления кредитного продукта, профессиональные суждения, справки , выданные должником, с информацией о том, что у него отсутствуют просроченная задолженность по заработной плате, просроченная задолженность перед бюджетом и внебюджетными фондами, неликвидные запасы товарно-материальных ценностей, суд считает, что Банком предприняты все зависящие от него меры по выяснению имущественного положения должника. Суд полагает, что конкурсным управляющим не представлены доказательства наличия условий для установления цели причинения имущественного вреда кредиторам оспариваемыми сделками также исходя из следующего. Согласно пункту 2 статьи 423 ГК РФ безвозмездным

согласно Положению № 254-П обслуживание долга признается как «хорошее». Вместе с тем обязательства по обслуживанию кредита заемщиком ФИО11 в полном объеме не исполнены, кредитные средства в размере 320 000 руб. Банку не возвращены. При названных обстоятельствах факт наличия убытков в размере 320 000 руб. документально подтвержден. Из кредитного досье ФИО9 следует, что кредитные ресурсы заемщику были выданы на потребительские нужды. Согласно профессиональному суждению среднемесячный доход (за вычетом удержаний) заемщика составлял 136 200 руб., основное место работы – общество с ограниченной ответственностью «Стройэлектроторг». Согласно имеющейся в материалах кредитного досье справок по форме 2-НДФЛ ежемесячный доход ФИО9 составлял 136 200 руб. за 2009 год и 175 000 руб. за 2011 год (без вычета НДФЛ), ее поручителя ФИО15 – 100 000 руб. за 2009 год и 146 000 руб. за 2011 год (без вычета НДФЛ, место работы – общество с ограниченной ответственностью «Спецотделстрой»). Вместе с тем в представленной в ходе рассмотрения настоящего обособленного

2018 года по лицевым счетам должника проходили операции по значительным суммам денежных средств. С 30.03.2016 года по январь 2018 года по лицевому счету должника № 4081780688000224239 приход составил более 256 000 000 руб. Заявитель беспрепятственно позволял должнику производить операции с поступающими на лицевой счет денежными средствами, не воспользовавшись своим правом на списание денежных средств в счет оплаты выданного кредита. Из представленного в материалы дела " Профессионального суждения об уровне кредитного риска физических лиц ФИО2"усматривается, что финансовое положение оценено как хорошее, при этом, согласно справке по форме 2-НДФЛ за 2015 год среднемесячный доход составляет 41 186,50 руб., ежемесячный платеж по начисленным процентам составляет 1 355 191,31 руб. Кроме того, из представленных документов усматривается, что заявление о выдаче кредита в размере 80 000 000 руб. должник подписал 29.02.2016 (пятница), выдача кредита состоялась 01.03.2016 (понедельник), что указывает на то, что проверка финансового положения заемщика банком не проводилась, при это суд исходил из

организации, документально оформляет и включает в досье заемщика профессиональное суждение, составленное в соответствии с требованиями подпункта 3.1.1 Положения. Профессиональное суждение формируется и документально оформляется на момент выдачи ссуды и в дальнейшем составляется по ссудам, предоставленным физическим лицам, - не реже одного раза в квартал по состоянию на отчетную дату (пункт 3.1.5 Положения № 254-П). В пункте 3.2 Положения № 254-П определено, что финансовое положение заемщика оценивается в соответствии с методикой (методиками), утвержденной (утвержденными) внутренними документами кредитной организации, соответствующими требованиям настоящего Положения. Примерный перечень информации, которую кредитная организация может использовать для анализа финансового положения заемщика в момент выдачи ссуды и в течение периода ее нахождения на балансе, приведен в приложении 2 к настоящему Положению (пункт 3.2.1 Положения № 254-П), согласно которому для заемщика - физического лица в перечень информации входит заверенные работодателем справка с места работы и справка о доходах физического лица; иные документы, подтверждающие доходы физического лица. Таким образом, кредитная

к кредитному договору; дополнительное соглашение № к договору поручительства; дополнительное соглашение № к договору залога оборудования; заключение кредитного подразделения; определение величины резерва на возможные потери по ссудам »; служебная записка; заключение службы безопасности; служебная записка; заявление ФИО9; уведомление; профессиональное суждение; распоряжение об изменении резерва на возможные потери по ссудам; справка по оценке категории качества ссуды; опись приема-передачи документов; распоряжение об изменении дополнительных реквизитов; обеспечение; платежное требование №; лицевой счет; уведомление; мемориальный ордер №; профессиональное суждение; справка по оценке категории качества ссуды; мемориальный ордер №; лицевой счет; платежное требование №; мемориальный ордер №; лицевой счет; лицевой счет; опись приема-передачи документов; опись приема передачи документов; опись приема-передачи документов; распоряжение о пролонгации кредита; обеспечение; дополнительное соглашение № к кредитному договору; дополнительное соглашение № к договору залога оборудования; дополнительное соглашение № к договору поручительства; профессиональное суждение; выписка из протокола заседания кредитного комитета от ДД.ММ.ГГГГ; заключение кредитного подразделения; заключение юридической службы; служебная записка; заключение

кредитному договору; дополнительное соглашение № к договору поручительства; дополнительное соглашение № к договору залога оборудования; заключение кредитного подразделения; определение величины резерва на возможные потери по ссудам <данные изъяты>»; служебная записка; заключение службы безопасности; служебная записка; заявление ФИО9; уведомление; профессиональное суждение; распоряжение об изменении резерва на возможные потери по ссудам; справка по оценке категории качества ссуды; опись приема-передачи документов; распоряжение об изменении дополнительных реквизитов; обеспечение; платежное требование №; лицевой счет; уведомление; мемориальный ордер №; профессиональное суждение; справка по оценке категории качества ссуды; мемориальный ордер №; лицевой счет; платежное требование №; мемориальный ордер №; лицевой счет; лицевой счет; опись приема-передачи документов; опись приема передачи документов; опись приема-передачи документов; распоряжение о пролонгации кредита; обеспечение; дополнительное соглашение № к кредитному договору; дополнительное соглашение № к договору залога оборудования; дополнительное соглашение № к договору поручительства; профессиональное суждение; выписка из протокола заседания кредитного комитета от ДД.ММ.ГГГГ; заключение кредитного подразделения; заключение юридической службы; служебная записка; заключение

рублей. Вещественные доказательства: кредитный договор №407 от 29.11.2013 года, договор о закладе имущества к кредитному договору №407 от 29.11.2013 года, опись закладываемого имущества, заявление о предоставлении кредита, заключение о результатах оценки финансового положения заемщика, расходный кассовый ордер 3401 от 29.11.2013 года, приходные кассовые ордера №22 от 29.04.2014 года, №74 от 31.03.2014 года, 28.02.2014 года, №401 от 29.01.2014 года, №5 от 30.05.2014 года, распоряжение на выдачу кредита, заявление-обязательство индивидуального заемщика, расчет платежей по кредиту; профессиональное суждение, справку о заработной плате, находящиеся в уголовном деле, хранить при деле. Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение 10 суток со дня провозглашения с соблюдением требований ст.317 УПК РФ. В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своем участии и участвовать при рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции. Судья