желтым и красным цветом соответственно) по мере убывания значения индивидуального рейтинга. 2.7. Информация о дате расчета БКИ индивидуального рейтинга. 2.8. Сведения о факторах, имеющих наибольшую долю влияния на значение индивидуального рейтинга (не более четырех), с указанием доли их влияния в процентах. 2.9. В случае невозможности вычисления БКИ индивидуального рейтинга указываются причины, по которым индивидуальный рейтинг не может быть вычислен БКИ. Глава 3. Порядок проверки качества предоставляемых бюро кредитных историй оценочных ( скоринговых) услуг 3.1. В целях осуществления проверки качества предоставляемых БКИ оценочных (скоринговых) услуг Банк России (структурное подразделение Банка России, к полномочиям которого относится осуществление контроля и надзора за деятельностью БКИ) направляет в БКИ запрос о представлении методики БКИ, иных внутренних документов БКИ, подтверждающих исполнение требований настоящего Указания, а также всех отчетов о валидации модели за три года, предшествующих году проведения проверки качества, либо с даты начала использования модели (далее соответственно - запрос, документы для проверки качества). 3.2. БКИ
-------------------------------- <14> Банки при работе с клиентами по данным продуктам реализуют не только стандартный набор процедур НПК, но и подробный анализ кредитоспособности с использованием различных скоринговых систем. Кредитные организации тщательно оценивают операции с недвижимостью на предмет наличия признаков ОД и в случае выявления таких признаков направляют СПО в Росфинмониторинг и (или) применяют меры заградительного характера. Риелторский сектор в целом характеризуется достаточно высоким уровнем вовлечения в систему ПОД/ФТ и законопослушностью. Особенностью этого бизнеса в РФ является то, что риелтор не является обязательным участником (стороной) сделки с недвижимостью. В российских условиях сектор в большей степени ориентирован на оказание консультационных услуг и информационное сопровождение. Как правило, риелтор не участвует непосредственно в совершении сделки, а также в расчетах между продавцом и покупателем. Кроме того, неотъемлемую роль в проверке наличия признаков ОД, проверке данных клиента и законности операций при совершении сделок с недвижимым имуществом играют кредитные организации и нотариусы. В последние годы в РФ
входит должник, не должны подтверждать собственную добросовестность строгими средствами доказывания. Ссылка на то, что при принятии решения о выдаче кредита банком-заимодавцем не были соблюдены нормы Положения № 590-П, сама по себе не является основанием для вывода о ничтожности кредитного договора и отказа во включении требований в реестр требований кредиторов должника при наличии доказательств, подтверждающих факт предоставления должнику кредитных средств и их расходования на собственные нужды. При этом, банком в материалы дела представлены доказательства осуществления скоринговых проверок в отношении должника, а также доказательства, подтверждающие добросовестное поведение заемщика при возврате ранее выданных ему Банком кредитов, что эксплицитно свидетельствует для банка о наличии добросовестности в действиях заемщика, подтверждает положительную кредитную историю. В этой связи, у Банка отсутствовали какие-либо существенные основания для отказа в выдаче кредита – вразрез с собственными экономическими интересами кредитной организации и целями ее деятельности. Вопрос наличия фактических обстоятельств, совокупность которых позволяет признать сделку недействительной в соответствии со статьями 10, 170
в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 02.03.2021 в суд от ФИО3 поступило ходатайство, в котором просит судебное заседание отложить, предоставить возможность принять участие в судебном заседании посредством организации видеоконференц-связи с арбитражным судом г. Краснодара; истребовать из АО «Альфа-Банк» копию заявления должника, копии представленных справок о доходах, а также результат скоринговой проверки на наличие судебной задолженности; истребовать сведения об имуществе, кредитах ФИО4 (ИНН <***>); а также опросить в качестве свидетелей Косенко Николаевича и ФИО6. Суд считает, что заявленные ходатайства не подлежит удовлетворению, поскольку требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 являются обособленным спором в рамках дела о несостоятельности (банкротстве). ФИО3 ходатайство о привлечении ее в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета обособленного спора не заявляла, судом не привлекалась. При рассмотрении обособленного спора интересы ФИО3 не
входит должник, не должны подтверждать собственную добросовестность строгими средствами доказывания. Ссылка на то, что при принятии решения о выдаче кредита банком-заимодавцем не были соблюдены нормы Положения № 590-П, сама по себе не является основанием для вывода о ничтожности кредитного договора и отказа во включении требований в реестр требований кредиторов должника при наличии доказательств, подтверждающих факт предоставления должнику кредитных средств и их расходования на собственные нужды. При этом, банком в материалы дела представлены доказательства осуществления скоринговых проверок в отношении должника, а также доказательства, подтверждающие добросовестное поведение заемщика при возврате ранее выданных ему Банком кредитов, что эксплицитно свидетельствует для банка о наличии добросовестности в действиях заемщика, подтверждает положительную кредитную историю. В этой связи, у Банка отсутствовали какие-либо существенные основания для отказа в выдаче кредита - вразрез с собственными экономическими интересами кредитной организации и целями ее деятельности. В связи с изложенными мотивами, учитывая недоказанность со стороны конкурсного управляющего обстоятельств, свидетельствующих о наличии признаков
в свою очередь, с использованием названной информации во исполнение статьи 2.1.1 Договора внедрило и осуществляет поддержку интерактивной системы ПО «Автоскоринг», которая позволяет кредитным специалистам автодилеров, действующих в качестве агентов ООО «Банк ПСА Финанс РУС», заполнять анкеты (заявки) физических лиц для получения кредита, осуществлять расчеты, производить скоринговую оценку заемщиков, составлять проекты кредитных договоров. Данная интерактивная система, как следует из пункта 5 статьи 2.1.1 Договора, помимо указанного, от имени ООО «Банк ПСА Финанс РУС»: одобряет либо отказывает в одобрении заявок, либо предлагает дополнительное рассмотрение заявок. Дополнительное рассмотрение заявок в соответствии с пунктом 6 статьи 2.1.1 Договора осуществляется кредитными аналитиками ООО «Русфинанс Банк» и предполагает, в частности, проверку правильности их заполнения, подтверждение доходов потенциальных заемщиков ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и их поручителей, установление иных признаков платежеспособности таких лиц и принятие предварительного решения по заявкам; окончательное решение принимается сотрудниками ООО «Банк ПСА Финанс РУС». Исходя из статьи 2.2 Договора и внутренних документов ООО
иное лицо на основании заключенного с ним договора может осуществить поиск информации о физическом лице в базе данных Ответчика и получить ее в едином вэб-интерфейсе в виде профиля с массивом информации, а также получить набор скоринговых переменных на базе найденной информации для последующего проведения анализа кредитоспособности конкретного физического лица. В частности, между ООО «Дабл» и АО «НБКИ» заключен договор, на основании которого Ответчик оказывает услуги АО «НБКИ» по предоставлению данных из Социальной сети Истца для целей проведения последним оценки кредитоспособности физических лиц на основе данных из социальных сетей (в том числе Социальной сети Истца), в отношении которых поступают запросы из банков и иных кредитных организаций. Данные обстоятельства, по мнению истца, подтверждены в ходе проведения проверки в полиции по заявления пользователя, а также «НБКИ» в ответе на претензию Истца. Истец как правообладатель охраняемой законом Базы данных не выдавал Ответчику и АО «НБКИ» разрешение на извлечение из нее материалов и последующее их
цифровых изображений паспорта гражданина РФ серии 90 14 №, с внесенными в него ложными и недостоверными сведениями, водительского удостоверения 15 24 №, предоставленного ФИО2, вместе с недостоверными сведениями о социальном и финансовом положении последнего, кредитному специалисту Банка ВТБ (ПАО) ФИО9, неосведомленной о совершаемом преступлении, осуществляющей трудовую деятельность в автосалоне ООО Автоцентр «Юг- Авто» (ИНН № расположенном по адресу: <адрес>, а. Тахтамукай, <адрес>, для формирования заявления на предоставление кредита. При проведении сотрудниками Банка ВТБ (ПАО) скоринговой проверки , ФИО2, посредством мобильной связи, подтвердил кредитным специалистам недостоверные сведения о своем месте регистрации, жительства, работе и доходах, одновременно сообщив недостоверные сведения о своих намерениях выполнять обязательства по погашению кредита в случае его предоставления. В результате спланированных незаконных действий участников преступной группы, сотрудниками Банка ВТБ (ПАО) принято предварительное решение об одобрении заемщику ФИО2 автокредита. В свою очередь, ФИО2, действуя группой лиц по предварительному сговору с Свидетель №2, согласно своей преступной роли, умышленно, из корыстных
