Учет неустойки по кредитному договору - гражданское законодательство и судебные прецеденты

первой инстанции, постановление суда апелляционной инстанции и направил дело на новое рассмотрение, констатировав преждевременность вывода об истечении срока исковой давности в силу следующего. Отклоняя довод Банка о том, что срок исковой давности должен исчисляться с учетом восстановления прав Банком по закладной, суды не учли положения пункта 2 статьи 13, пункта 2 статьи 48 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и условий закладной от 08.04.2016. Возможность реализации Банком прав кредитора в отношении основного обязательства (возврата кредита, требований о взыскании процентов и неустойки) до момента восстановления прав по закладной от 08.04.2016 судами не устанавливалась. Судебные инстанции не дали надлежащей оценки письму Общества от 07.06.2019 № 0151 с предложением реструктуризации задолженности по кредитному договору , содержащее конкретные условия погашения задолженности (новый срок, дополнительное обеспечение, отказ от начисления процентов и штрафных санкций), скорректированное с учетом позиции Банка в письме от 02.09.2019 № 0061, и переписке сторон по вопросу согласования новых

договор) на условиях, изложенных в Заявление на предоставление потребительского кредита и Условиях предоставления ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов (далее - Условия). Согласно Исполнительной надписи нотариуса № У-0000151015-0 от 20.12.2022, в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» с должника взыскана задолженность и расходы, понесенные в связи с совершением исполнительной надписи, в размере 5 082,95 руб. По состоянию на дату введения в отношении Должника процедуры реализации имущества -18.04.2023 года, сумма задолженности без учета неустоек по Кредитному договору составила 670 114 руб. 25 коп., в том числе: Просроченный основной долг - 642 084,52 руб.; Просроченные проценты - 22 946,78 руб., Госпошлина - 5 082,95 руб. Заявленные кредитором требования подтверждены материалами дела. Должником не представлено доказательств погашения задолженности в полном объеме. Со стороны лиц, участвующих в деле, не поступало возражений относительно заявленных требований. Руководствуясь статьями 309, 310, 330, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, частью 5 статьи 69 АПК РФ, суд

Согласно п. 1 Индивидуальных условий, Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 874 187 руб. 00 коп. на 60 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом согласно Индивидуальных условий потребительского кредита составляет 6,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий). Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив 03.06.2021 кредитные средства, путем зачисления на счет Заемщика. По состоянию на дату введения в отношении ФИО1 процедуры реализации имущества - 17.05.2022, сумма задолженности без учета неустоек по Кредитному договору <***>- ДО-МСК-21 от 03.06.2021 составила 773 130 руб. 35коп., в том числе: - Просроченный основной долг - 741 989, 15 руб.; - Просроченные проценты - 24 309,71 руб.; - Исполнительная надпись нотариуса - 6 831,49 руб. 17.02.2021 между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***> (далее - Кредитный договор) на условиях, изложенных в Заявление на предоставление потребительского кредита и Условиях предоставления ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ»

и кредитного договора №02/60-042878/2021 от 21.01.2021, на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 497 540 руб. 00 коп., сроком возврата не более 48 месяцев и уплатой процентов на сумму кредита из расчета 13,6% годовых на дату заключения договора. Кредит предоставлялся Заемщику для потребительских целей. Выдача кредита подтверждается Выпиской из банковского счета Заемщика №408178 10300020276993. По состоянию на дату введения в отношении ФИО1 процедуры реструктуризации долгов - 13.05.2022, сумма задолженности без учета неустоек по Кредитному договору №02/60-042878/2021 от 21.01.2021 составила 448 947 руб. 98 коп., в том числе: - Просроченный основной долг - 423 398, 58 руб.; - Просроченные проценты - 20 330,75 руб., - Исполнительная надпись нотариуса - 5 218,65 руб. На основании Кредитного договора №02/00-124502/2021 от 21.01.2021 (далее по тексту - Кредитный договор) ПАО «РГС Банк» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 320 000,00 рублей, срок действия договора с даты подписания до даты расторжения договора, с

обстоятельства дела и установив, что заявленный размер неустойки (24% годовых) превышает двукратную ставку Банка России (16,5% годовых), приняв во внимание компенсационный характер неустойки, отсутствие доказательств причинения кредитору убытков ненадлежащим исполнением обязательств, период просрочки, а также основываясь на внутренних убеждениях, пришел к выводу о наличии оснований для применения статьи 333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки до 665 959 руб. 39 коп (исходя из двукратной учетной ставки Банка России (16,5%). Таким образом, с учетом неустойки по кредитному договору <***> от 30.10.2014 в сумме 80 144 руб. 98 коп. и по договору о предоставлении банковской гарантии № 527 от 15.10.2014 в сумме 64 817 руб. 43 коп., общий размер неустойки, признанной судом обоснованной, составляет 810 921 руб. 80 коп. В силу пункта 3 статьи 137 Закона о банкротстве требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за

руб. на 60 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом согласно Индивидуальных условий составляет 5,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий). Банк принятые на себя по Кредитному договору 1 обязательства выполнил в полном объеме, предоставив 23.П.2021 кредитные средства, путем зачисления на счет Заемщика. В результате неисполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору образовалась Просроченная задолженность по Кредиту. По состоянию на дату введения в отношении ФИО1 процедуры реализации имущества- 24.04.2023, сумма задолженности без учета неустоек по Кредитному договору составила 2 002 503 руб. 50 коп. в том числе: -Просроченный основной долг - 1 989 642,08 руб.; - Госпошлина- 12 861,42 руб. 22.11.2021 года между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 6933RUR0010020130 (далее - Кредитный договор 2) путем принятия Заемщиком условий Договора, определенных в Правилах предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» для физических лиц (далее - Правила). Кредитный договор

Банк» и Банком СОЮЗ (АО) заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым права требования по обязательствам, возникшим из Кредитного договора, перешли к Банку СОЮЗ (АО). Утверждает, что ответчик не исполняет условия Кредитного договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом. Истец направил требование о досрочном возврате кредита, в котором потребовал досрочного возврата кредита и процентов. Указывает, что задолженность осталась непогашенной. Согласно расчету Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность (без учета неустоек) по Кредитному договору составляет – 779 276 руб. 13 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 736 359 руб. 94 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 42 916 руб. 19 коп. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банк СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору №...-ДПНА от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 779 276 руб. 13 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере - 10993 руб. 00 коп. Представитель истца Банк

оспаривались. В связи с нарушением Заемщиком договорных обязательств по уплате платежей в размере, в сроки и на условиях указанного кредитного договора, была допущена просроченная задолженность, которая по настоящее время заемщиком в полном объеме не погашена. Таким образом, Заемщик нарушил принятые на себя договорные обязательства по своевременной уплате основного долга, процентов и других платежей, предусмотренных условиями кредитного договора. О своих требованиях по досрочному возврату всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом с учетом неустоек по кредитному договору банк уведомил ответчиков 17 января 2017 года. Задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на 01 февраля 2017 года составляет <данные изъяты> копеек, из которых: сумма задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> копейки, сумма задолженности по уплате процентов в размере <данные изъяты> копеек, неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты> копейки, неустойка за неуплату процентов <данные изъяты> копеек. В соответствии с частью 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при

предоставил Ответчику кредит на покупку транспортного средства в размере 524000,00 рублей со сроком возврата кредита 60 месяцев с даты акцепта заявления-оферты. В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора процентная ставка по Кредитному договору 14,5 % годовых. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика №. В соответствии с п. 6.6 Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 15097,00 рублей. По состоянию на 01.06.2018 задолженность (без учета неустоек) по Кредитному договору составляет 549 882,85 рублей, а том числе: задолженность по просроченному основному долгу - 496107,67 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 53775,18 руб.; В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Ответчик предоставил в залог приобретаемое автотранспортное средство, согласно Паспорта транспорту средства № от ДД.ММ.ГГГГ: Идентификационный номер (VIN) №, Марка, модель OPEL P-J ASTRA, ТС Наименование (тип ТС) легковой, Категория ТС (A,B,C,D, прицеп) В, Год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, Модель, №двигателя №, Шасси (рама)

кредита и/или уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита истец направил требование о досрочном возврате кредита, в котором потребовал досрочно возвратить кредит и проценты не позднее 30 календарных дней с момента получения письма. На сегодняшний день задолженность не погашена. По состоянию на 11 апреля 2018 года задолженность без учета неустоек по кредитному договору составляет 232 616 рублей 75 копеек: в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 206 516 рублей 32 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом 23 257 рублей 03 копейки; задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом – 2 843 рубля 40 копеек. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил в залог приобретаемое транспортное средство FAW BESTURN 8-50, идентификационный номер (VIN) №, год изготовления 2012. В реестр уведомлений

вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Доказательств своевременного и надлежащего внесения платежей ФИО1, а также отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено. Последний платеж по кредитному договору внесен ФИО1 24.08.2014 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита, процентов и неустойки, однако задолженность ответчиком погашена не была. Согласно расчету истца, составленному на 25.05.2018, задолженность (без учета неустойки) по кредитному договору составляет 606 994 руб. 19 коп., из них: 435 709 руб. 04 коп. – основной долг, 166 285 руб. 15 коп. – проценты за пользованием кредитом, 1 500 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 3 500 руб. – неустойка за пропуск обязательного платежа. Неустойка за 677 дней составляет 821 871 руб. 23 коп. (606 994 руб. 19 коп.*0,2%*677) и снижена истцом до 435 709 руб. 04 коп. Расчет указанных сумм осуществлены