Управление кредитным риском - гражданское законодательство и судебные прецеденты

КБ «Дружба», публикуемых по каждому кварталу года, по итогам 2019 года Общество показало прибыль в размере 27 млн. руб., по итогам 3 месяцев 2020 г. собственные средства банка составили 372 млн. руб., по итогам 9 месяцев 2020 г. резервы по ссудной задолженности 39 млн. руб. Согласно Пояснительной информации к годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Общества за 2020 год, размещенной на сайте Общества, для управления кредитным риском создана система управления кредитным риском по конкретному заемщику. Управление кредитным риском осуществляется посредством регулярного анализа способности потенциальных заемщиков погасить процентные платежи и основную сумму задолженности, а также через изменение лимитов кредитования путем получения залога и поручительств компаний, физических лиц. Кредитный риск является основным риском при проведении банковских операций и является существенным фактором, сдерживающим кредитную активность банковской сферы. Кредитный портфель ООО КБ «Дружба» сформирован таким образом, что Банком соблюдается максимальный размер риска на одного или группу взаимосвязанных заемщиков (Н6), что дает основания говорить о приемлемом

доказательствами. Ответчики ФИО6, ФИО4, ФИО2 и ФИО5 в отзывах просят отказать в удовлетворении жалобы. Госкорпорация «АСВ» в качестве возражений на отзывы представила дополнения к апелляционной жалобе, просит приобщить к материалам дела дополнительные документы в копиях: постановление следователя от 06.08.2014 № 6/4-2716; постановление следователя от 27.02.2015 о привлечении ФИО12 в качестве обвиняемого; постановление следователя о розыске обвиняемого от 27.02.2015; расписка от 30.03.2015 об ознакомлении с материалами уголовного дела № 09/5697; Положение о контроле и управлении кредитным риском в Банке, утвержденным 25.12.2008, а также Положение о Совете Банка, утвержденное 06.06.2008. Ходатайство о приобщении дополнительных документов рассмотрено судом в порядке ст. 159 АПК РФ и удовлетворено, названные документы приобщены к материалам дела. В заседании апелляционного суда, проведенного с перерывом в порядке ст. 163 АПК РФ, представители Госкорпорации «АСВ» поддержали жалобу. Представители ответчиков ФИО2 и ФИО5 возражали против удовлетворения жалобы по мотивам, изложенным в отзывах. Представитель ФНС России сообщил, что заявление Госкорпорации «АСВ»

базы резерва классифицируются на основании профессионального суждения в одну из пяти категорий качества. При классификации кредитная организация оценивает финансовое положение контрагента с целью выявления вероятности неисполнения договорных обязательств в соответствии с методикой, утвержденной внутренними документами кредитной организации. Во исполнение указанных требований Банком в спорный период времени наряду с Положением о кредитном комитете, также были разработаны и действовали Положение о кредитовании юридических лиц, Положение о кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса, Положение об организации управления кредитным риском в Банк), Методика оценки финансового состояния заемщиков, Методика оценки финансового состояния заемщиков- субъектов малого и среднего бизнеса, Положение по работе с залогами Банка. Предусмотренная указанными внутренними документами процедура кредитования состояла из последовательных этапов, выполняемых разными подразделениями Банка (и ответственными в соотвествующей части): 1) отбор кредитных проектов (ответственные подразделения – кредитное подразделение, управление по развитию бизнеса). 2) первоначальное рассмотрение документов, посещение потенциального заемщика, сбор и проверка данных (ответственное подразделение – кредитное подразделение): проверка полученных

комитете Банка) Кредитный комитет Банка является постоянно действующим коллегиальным органом Банка для решения вопросов, связанных с кредитованием в рублях и иностранной валюте физических и юридических лиц. Кредитный комитет формируется правлением Банка, подчинен и подотчетен ему (п. 1.2, 1.3 Положения о кредитном комитета Банка). В функции Кредитного комитета входит, в том числе, принятие решений о предоставление кредитов рублях и иностранной валюте юридическим и физическим лицам, в том числе краткосрочных межбанковских кредитов, изменение условий кредитований, управление кредитными рисками (пункты 4.1, 4.2 Положения о кредитном комитете Банка). Кредитный комитет Банка несет ответственность за полное и своевременное рассмотрение вопросов (пункт 7.1.1 Положения о Кредитном комитете Банка), экономические последствия принимаемых решений (пункт 7.1.3 Положения о Кредитном комитете Банка), организацию и осуществление контроля за исполнением решений, принятых кредитным комитетом по проведению кредитных операций (пункт 7.1.4 Положения о Кредитном комитете Банка). Члены Кредитного комитета Банка несут ответственность за надлежащее исполнение возложенных на них обязанностей и экономические

Р.М.. Дело № 11-699/2022 Р Е Ш Е Н И Е 26 мая 2022 года г. Ростов-на-Дону Судья Ростовского областного суда Худякова И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании жалобу защитника ФИО1 – Атапина А.Н. на решение судьи Кировского районного суда города Ростова-на-Дону от 24 февраля 2022 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. 2 ст. 15.15.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении заместителя начальника отдела учета и мониторинга кредитных операций управления кредитных рисков и мониторинга Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» ФИО1, УСТАНОВИЛ: Постановлением заместителя руководителя Управления Федерального казначейства по Ростовской области № 23-14/2021-145 от 14 декабря 2021 года заместитель начальника отдела учета и мониторинга кредитных операций управления кредитных рисков и мониторинга Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» ФИО1 признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 15.15.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и подвергнута наказанию в виде административного штрафа в размере 10

61RS0007-01-2022-000045-07 Судья: Бабакова А.В. Дело № 11-673/2022 РЕШЕНИЕ 11 апреля 2022 года г. Ростов-на-Дону Судья Ростовского областного суда Маримов В.П., рассмотрев в открытом судебном заседании жалобу защитника ФИО1 – Атапина А.Н. на решение судьи Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 17 февраля 2022 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. 2 ст. 15.15.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении ведущего экономиста учета и мониторинга кредитных операций Управления кредитных рисков и мониторинга ПАО КБ «Центр-Инвест» ФИО1, УСТАНОВИЛ: Постановлением Управления Федерального Казначейства по Ростовской области от 14 декабря 2021 года № 23-14/2021-151 ФИО1, на момент проведения проверки замещавшая должность ведущего экономиста учета и мониторинга кредитных операций Управления кредитных рисков и мониторинга ПАО КБ «Центр-Инвест», признана виновной в совершении административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 2 статьи 15.15.5 КоАП РФ, с назначением ей наказания в виде административного штрафа в размере 10 000 рублей. Решением

Судья Пипник Е.В. Дело № 11-722/2022 Р Е Ш Е Н И Е 26 мая 2022 года г. Ростов-на-Дону Судья Ростовского областного суда Кривенкова М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании жалобу защитника ФИО1 – Атапина А.Н. на решение судьи Кировского районного суда города Ростова-на-Дону от 15 марта 2022 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч.2 ст.15.15.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении заместителя начальника отдела учета и мониторинга кредитных операций управления кредитных рисков и мониторинга Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» ФИО1, УСТАНОВИЛ: Постановлением заместителя руководителя Управления Федерального казначейства по Ростовской области № 23-14/2021-140 от 14 декабря 2021 года заместитель начальника отдела учета и мониторинга кредитных операций управления кредитных рисков и мониторинга Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» ФИО1 признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 15.15.5 КоАП РФ, и подвергнута наказанию в виде административного штрафа в размере 10 000 рублей. Решением судьи

Е.В. Дело № 11-723/2022 Р Е Ш Е Н И Е 26 мая 2022 года г. Ростов-на-Дону Судья Ростовского областного суда Худякова И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании жалобу защитника ФИО1 – Атапина А.Н. на решение судьи Кировского районного суда города Ростова-на-Дону от 15 марта 2022 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. 2 ст. 15.15.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении заместителя начальника отдела учета и мониторинга кредитных операций управления кредитных рисков и мониторинга Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» ФИО1, УСТАНОВИЛ: Постановлением заместителя руководителя Управления Федерального казначейства по Ростовской области № 23-14/2021-143 от 14 декабря 2021 года заместитель начальника отдела учета и мониторинга кредитных операций управления кредитных рисков и мониторинга Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» ФИО1 признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 15.15.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и подвергнута наказанию в виде административного штрафа в размере 10

Судья Иванова Е.Ю. Дело № 11-789/2022 Р Е Ш Е Н И Е 26 мая 2022 года г. Ростов-на-Дону Судья Ростовского областного суда Кривенкова М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании жалобу защитника ФИО1 – Атапина А.Н. на решение судьи Кировского районного суда города Ростова-на-Дону от 21 марта 2022 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч.2 ст.15.15.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении заместителя начальника отдела учета и мониторинга кредитных операций управления кредитных рисков и мониторинга Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» ФИО1, УСТАНОВИЛ: Постановлением заместителя руководителя Управления Федерального казначейства по Ростовской области № 23-14/2021-147 от 14 декабря 2021 года заместитель начальника отдела учета и мониторинга кредитных операций управления кредитных рисков и мониторинга Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» ФИО1 признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 15.15.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и подвергнута наказанию в виде административного штрафа в размере 10