Валютное регулирование кредитного договора - гражданское законодательство и судебные прецеденты

азартных игр и лотерей; - производства и реализации защищенной от подделок полиграфической продукции; 4.3.1.26. подготовки и реализации подпрограммы "Развитие законодательства Российской Федерации в сфере финансовых рынков, валютного регулирования и валютного контроля, отрасли драгоценных металлов и драгоценных камней" государственной программы Российской Федерации "Управление государственными финансами и регулирование финансовых рынков" по вопросам, относящимся к компетенции Департамента; 4.3.1.27. определения требований к кредитным организациям, в которых федеральные унитарные предприятия и хозяйственные общества, имеющие стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, а также хозяйственные общества, находящиеся под их прямым или косвенным контролем, вправе открывать счета и покрытые (депонированные) аккредитивы и с которыми такие федеральные унитарные предприятия и хозяйственные общества, а также хозяйственные общества, находящиеся под их прямым или косвенным контролем, вправе заключать договоры банковского счета, договоры банковского вклада (депозита), и к ценным бумагам кредитных организаций, которые вправе приобретать такие федеральные унитарные предприятия и хозяйственные общества, а также хозяйственные общества, находящиеся под их

в реализации общефедеральных и межрегиональных программ, сокращение различий в социально - экономическом развитии регионов на основе федеральной системы социальных стандартов и нормативов (с учетом региональной специфики). Седьмая задача - осуществление денежно - кредитной политики, направленной на поддержание возможно более низкого инфляционного фона и не подрывающей мотивации к сбережению и инвестированию, обеспечение предсказуемой динамики валютного курса, низких положительных процентных ставок, а также сбалансированности денежного предложения и спроса. Решение основных задач в сфере денежно - кредитного регулирования потребует согласованных действий со стороны Правительства Российской Федерации и Банка России при обеспечении независимости Банка России в формулировании задач денежно - кредитной политики и способах их решения. Банк России будет ориентироваться на повышение прозрачности своей деятельности в части обоснования принятых на себя обязательств по конечной цели денежно - кредитной политики, анализа состояния инфляционных процессов, объяснения причин и ожидаемых результатов предпринятых им действий по денежно - кредитному регулированию. Реализация денежно - кредитной политики будет осуществляться в

при Президенте Российской Федерации И.о. Председателя Комиссии по аудиторской деятельности при Президенте Российской Федерации Ю.А.ДАНИЛЕВСКИЙ ПРОГРАММА ПРОВЕДЕНИЯ КВАЛИФИКАЦИОННЫХ ЭКЗАМЕНОВ НА ПОЛУЧЕНИЕ КВАЛИФИКАЦИОННОГО АТТЕСТАТА АУДИТОРА БАНКА 1. Правовые и экономические основы банковской деятельности Тема 1. Структура банковской системы РФ и ее правовая основа Понятие банковской системы РФ, ее структура. Центральный банк РФ, его основные функции, задачи и операции. Закон РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Закон РФ "О валютном регулировании и валютном контроле". Взаимодействие Центрального банка РФ и кредитных организаций в системе рыночных отношений РФ. Банк России как орган банковского регулирования и надзора. Контрольная функция Банка России. Состав и содержание пруденциальных норм деятельности кредитных организаций. Предупредительные и принудительные меры воздействия надзорных органов к кредитным организациям за их нарушение. Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления. Функции, задачи и операции кредитных организаций. Закон РФ "О банках и банковской деятельности". Банковские союзы и ассоциации. Межбанковские биржи.

рынка ценных бумаг. Правовое регулирование операций с векселями. Особенности правового регулирования операций кредитных организаций с векселями. Тема 7. Правовое регулирование валютных операций Основные законодательные и нормативные акты Российской Федерации, регулирующие порядок проведения кредитными организациями операций с валютными ценностями. Понятие валюты Российской Федерации, иностранной валюты, валютных ценностей. Валютные операции. Основные принципы их классификации. Органы и агенты валютного контроля в Российской Федерации, их права и обязанности. Центральный банк Российской Федерации как основной орган валютного регулирования в Российской Федерации. Ответственность кредитных организаций за нарушения валютного законодательства. Тема 8. Основы процессуального права Законодательство Российской Федерации, регулирующее порядок рассмотрения исков в судах общей юрисдикции и арбитражных судах Российской Федерации. Понятие искового заявления. Способы обеспечения гражданского иска. Порядок исполнения решений суда на взыскание средств со счетов в кредитных организациях. Основная литература: 1. Гражданский кодекс Российской Федерации. КонсультантПлюс: примечание. Гражданский процессуальный кодекс РСФСР утратил силу с 1 июля 2003 года в связи с принятием Федерального закона

варианте 2 будет ослабевать вклад накопления валютных резервов (из-за уменьшения прироста резервных активов) и чистого кредитования государства. Роль процентной ставки в регулировании Банком России ликвидности в экономике повысится, при этом с 2012 года ожидается возобновление роста чистого кредита в банковской системе в результате сокращения уровня свободной ликвидности, и особенно, значительного увеличения валового кредита банкам. Прирост денежной массы в национальном определении (денежного агрегата М2) прогнозируется в текущем году на уровне около 20 - 23 процентов. В последующие годы с учетом динамики спроса на деньги темпы прироста денежной массы могут составить: в 2012 году по базовому варианту 2 до 16 - 19%, в 2013 году - до 15 - 18%, в 2014 году - до 14 - 18 процентов. Такая динамика денежной массы в среднесрочной перспективе ограничит давление со стороны денежных факторов на динамику потребительских цен. Дальнейшая нормализация экономической ситуации будет приводить к снижению кредитных рисков и к росту доступности кредитов

в коллегиальном судебном заседании по доводам, изложенным в кассационной жалобе, не установлено. Исследовав условия кредитного договора, суды установили, что пунктом 5.2 договора кредитору предоставлено право на увеличение размера процентной ставки за пользование кредитом в одностороннем порядке в связи с изменением конъюнктуры денежного рынка, в том числе в связи с изменением ставки рефинансирования Банка России, изменением ставок банковских кредитов, а также изменением банковского законодательства, налогообложения банков, валютного регулирования, денежного обращения, делающих кредит нерентабельным для кредитора. Судебная практика рассмотрения споров об исполнении, изменении и расторжении кредитных договоров связывает одностороннее изменение банком размера платы (процентов) за пользование кредитом с доказанностью условий для него. Между тем в рассматриваемом споре судами признано не доказанными банком наступление предусмотренных договором условий для увеличения процентной ставки с 12,5% до 26% годовых и соблюдение вследствие такого увеличения разумного баланса прав и обязанностей сторон кредитного договора. Руководствуясь статьями 291.6, 291.8 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судья Верховного Суда Российской Федерации

части 2 статьи 20 Закона о валютном регулировании паспорт сделки должен содержать сведения, необходимые в целях обеспечения учета и отчетности и осуществления валютного контроля по валютным операциям между резидентами и нерезидентами. Во исполнение части 1 статьи 20 Закона о валютном регулировании Центральным банком Российской Федерации 4 июня 2012 года утверждена Инструкция № 138-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами в уполномоченные банки документов и информации, которые связаны с проведением валютных операций, порядок оформления паспортов сделок, а также порядок учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением» (далее – Инструкция № 138-И). Согласно пункту 6.1 Инструкции № 138-И, действовавшей в спорный период, резидент, являющийся стороной по контракту (кредитному договору ), указанному в главе 5 настоящей Инструкции, оформляет в уполномоченном банке паспорт сделки в соответствии с приложением 4 к настоящей Инструкции (по форме 1 при осуществлении валютных операций по контракту и по форме 2 при осуществлении валютных операций по

операций между резидентами и нерезидентами. Согласно п. 3.1 Инструкции ЦБ РФ №117-И действие установленного настоящим разделом порядка оформления ПС распространяется на валютные операции между резидентом и нерезидентом, заключающиеся в осуществлении расчетов и переводов через счета резидента, открытые в уполномоченных банках, а также через счета в банке-нерезиденте в случаях, установленных актами валютного законодательства Российской Федерации или актами органов валютного регулирования, либо в иных случаях - на основании разрешений, выданных Банком России. В целях обеспечения учета и отчетности по валютным операциям, указанным в пункте 3.1 представленного раздела (далее - валютные операции по контракту (кредитному договору )) резидент по каждому контракту (кредитному договору) оформляет один ПС в одном банке ПС в порядке, указанном в приложении 4 к Инструкции ЦБ РФ №117-И, и в соответствии с требованиями настоящего раздела (пункт 3.3 Инструкции ЦБ РФ №117-И). Согласно пункту 3.5 Инструкции ЦБ РФ №117-И для оформления ПС резидент представляет в банк ПС следующие документы: два экземпляра

паспорта сделки (далее - ПС) распространяется на валютные операции между резидентом и нерезидентом, заключающиеся в осуществлении расчетов и переводов через счета резидента, открытые в уполномоченных банках, а также через счета в банке-нерезиденте в случаях, установленных актами валютного законодательства Российской Федерации или актами органов валютного регулирования, либо в иных случаях - на основании разрешений, выданных Банком России. Исходя из анализа вышеуказанных норм права, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу, что паспорт сделки оформляется только в случае, если по спорному контракту проводятся валютные операции. В целях обеспечения учета и отчетности по валютным операциям, указанным в пункте 3.1 настоящего раздела (далее - валютные операции по контракту (кредитному договору )) резидент по каждому контракту (кредитному договору) оформляет один ПС в одном банке ПС в порядке, указанном в приложении 4 к настоящей Инструкции, и в соответствии с требованиями настоящего раздела. В соответствии с п.1.3 Положения о порядке представления резидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов

операции, указанные в пункте 3.1 настоящего раздела, осуществляемые по контракту или кредитному договору, заключенному: между нерезидентами и физическими лицами - резидентами, не являющимися индивидуальными предпринимателями, при осуществлении указанными резидентами валютных операций по контракту; между нерезидентом и кредитной организацией - резидентом; между нерезидентом и федеральным органом исполнительной власти, специально уполномоченным Правительством Российской Федерации на осуществление валютных операций в соответствии с частью 5 статьи 5 Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле"; между нерезидентом и резидентом в случае, если общая сумма контракта (кредитного договора ) не превышает в эквиваленте 5 тыс. долларов США по курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату заключения контракта (кредитного договора) с учетом внесенных изменений и дополнений. Следовательно, основания полагать, что установленный порядок оформления паспорта сделки не должен распространятся на валютные операции по указанному договору, отсутствуют. Согласно ведомости банковского контроля и справке о поступлении валюты от 17.11.2008 по паспорту сделки № 08100004\1000\0003\3\0, первая

валютного регулирования, обязательные для резидентов и нерезидентов. Порядок оформления, переоформления и закрытия паспорта сделки установлен Инструкцией № 138-И от 04.06.2012 «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением» (далее - Инструкция № 138-И). Действие Инструкции № 138-И распространяется на внешнеторговые договоры (контракты, соглашения, предварительные договоры, предложения о заключении таких договоров (соглашений), содержащие все существенные условия договора (оферта, публичная оферта), заключенные между резидентами и нерезидентами, проекты договоров (контрактов, соглашений), которые предусматривают осуществление валютных операций, связанных с расчетами через счета резидентов, открытые в уполномоченных банках, и (или) через счета резидентов, открытые в банках-нерезидентах, за исключением случаев, когда общая сумма контракта не превышает в эквиваленте 50 000 долл. США (пп. 5.1, 5.2 Инструкции № 138-И). Пунктами 6.1, 6.4 указанной Инструкции предусмотрено, что резидент, являющийся стороной по контракту (кредитному

имеющие право на основании лицензий Центрального банка Российской Федерации осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте, а также действующие на территории Российской Федерации в соответствии с лицензиями Центрального банка Российской Федерации филиалы кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющие право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте. Таким образом, на правоотношения между заемщиком ФИО1 и Банком распространяются нормы п.3 ст.317 ГК РФ и ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», позволяющие заключить кредитный договор , цена которого выражена в иностранной валюте. Более того, в соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. В данном случае все платежи заемщика, выраженные в <данные изъяты>, указаны в графике

исполнительном производстве", что исключает в сложившейся ситуации оказание каких-либо банковских услуг, подлежащих лицензированию. Кроме того, решением Центрального районного суда г.Симферополя от 13.03.2015г. ФИО2 отказано в удовлетворении иска к Кредитному союзу «Таврическая финансовая взаимопомощь» и третьим лицам ФИО1, ФИО3 о признании договора уступки прав требования недействительным, заявленным по основаниям его ничтожности в силу положений закона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». Судебная коллегия также считает, что при замене взыскателя в исполнительном производстве права должников не нарушены, поскольку уступка прав требования не влияет на объем прав и обязанностей заемщика и поручителей по кредитному договору . Для данных ответчиков не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства, взысканные по решению суда. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.44,330 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, судебная коллегия, О П Р Е Д Е Л И Л А: 4 Определение Симферопольского районного суда Республики Крым от 18 декабря 2014 года отменить. Принять по