Возврат денежных средств при досрочном погашении кредита - гражданское законодательство и судебные прецеденты

16 Закона о защите прав потребителей, пункту 3.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее – Положение о предоставлении кредитными организациями денежных средств и их возврата); 5) в пункт 4.2.8 договора включено условие об очередности погашения в случае недостаточности средств для исполнения обязательств в части установления погашения требования по штрафам и пеням до погашения сумм основного долга по кредиту, что не соответствует требованиям статьи 319, 329 Гражданского кодекса Российской Федерации; 6) в пункт 4.2.9 договора включено условие о возможности изменения Банком в одностороннем порядке очередности погашения требований Банка, чем нарушены статьи 310, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации; 7) в пункт 4.2.10 договора включено условие о минимальной сумме досрочного погашения кредита в 9000 рублей, чем нарушены требования статей 315, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей; 8) в пункт 5.4

включительно, банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер предусмотренных договором неустоек и/или прекратить/приостановить их начисление. Судами установлено, что договор содержит согласованные сторонами порядок и критерии досрочного возврата транша (кредита), позволяющие однозначно определить правовые и экономические последствия досрочного возврата транша (кредита) в зависимости от наличия/отсутствия согласия банка на досрочный возврат. Истец располагал информацией об условиях платы при досрочном возврате кредита, порядке ее расчета, перечне необходимых действий с его стороны. Подписывая договор без разногласий истец согласовал с ответчиком условия досрочного возврата транша (кредита), в том числе и возможность взимания денежных средств за досрочный возврат и их размер. Решение о досрочном погашении транша (кредита ), в отсутствие согласия банка на досрочный возврат, принято истцом самостоятельно. Арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, исходя из представленных доказательств (часть 1 статьи 64, статья 168 Арбитражного процессуального

возврата транша (кредита), позволяющие однозначно определить правовые и экономические последствия досрочного возврата транша (кредита) в зависимости от наличия/отсутствия согласия банка на досрочный возврат, что соответствует усыновленному законом праву заемщика на досрочный возврат кредита и праву кредитора на взимание какого-либо возмещения за досрочный возврат займа. Истец располагал информацией об условиях платы при досрочном возврате кредита, порядке ее расчета, перечне необходимых действий с его стороны. Подписывая договор без разногласий истец согласовал с ответчиком условия досрочного возврата транша (кредита), в том числе и возможность взимания денежных средств за досрочный возврат и их размер. Предприниматель, заключая договор, не мог не осознавать последствия применения его условий. Решение о досрочном погашении транша (кредита ), в отсутствие согласия банка на досрочный возврат, принято истцом самостоятельно. Досрочный возврат кредита влечет для заемщика положительный экономический эффект в виде имущественного блага по экономии денежных средств, которые подлежали бы уплате при погашении кредита в предусмотренный договором срок. (Указанная правовая позиция

основной долг по кредиту, то есть проценты берутся авансом. При досрочном гашении взятые авансом проценты кредитор не возвращает заемщику, то есть действует вопреки действующему законодательству и заключенному договору. Пункты договора, позволяющие банку в случае досрочного исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, фактически изменять существенное условие, такое как процентная ставка, также незаконны и ущемляют права потребителей банковских услуг. Условия договора, достигнутые между сторонами при совершении сделки, влекут нарушение прав истцов на возврат денежных средств при досрочном погашении кредита . Заемщиком уплачено на 32,79% больше, чем должно быть уплачено при соблюдении кредитором таких существенных условий договора как сумма займа (кредита), процентная ставка по кредиту и фактический срок пользования суммой займа (кредита). Взимание большей платы за пользование суммой кредита, противоречит существенному, согласованному сторонами, условию кредитного договора. Фактически взимание большей платы за пользование суммой кредита, это увеличение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке. Что недопустимо и применительно к ст.10 ГК РФ,