Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 80 832,29 руб., в том числе просроченный основной долг – 75 354,01 руб., просроченные проценты – 5 478,28 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 624,97 руб.

В обоснование заявленных требований представитель истца указала, что между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 (прекратила деятельность в связи с принятием соответствующего решения) заключен кредитный договор № от <дата> путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной электронной неквалифицированной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 200 000 руб. сроком на 36 мес. под 17% годовых. Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской по операциям на счете, карточкой движения средств по кредиту. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% годовых от суммы просроченного платежа. Поскольку заемщиком взятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом, за период с 31 декабря 2021 года по 15 декабря 2022 года образовалась задолженность в размере 80 832,29 руб., в том числе просроченный основной долг – 75 354,01 руб., просроченные проценты – 5 478,28 руб.

В судебное заседание представитель истца не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 заявленные требования не признала, в своих письменных возражениях указала следующее. Ответчиком установлено, что некое лицо - ФИО2 (далее - некая Скидоненко, оформившее иск, утверждающая, что она является представителем Публичного акционерного общества «Сбербанк России в лице Среднерусского банка (далее - Банк), не имея оригинала или должным образом заверенной копии доверенности, то есть не имеющая полномочий для представительства в суде, предоставив компьютерные распечатки не заверенных надлежащим образом копий бумаг, подала исковое заявление в Свердловский районный суд от имени банка. Вместо оригиналов документов, оформленных в соответствии с ГПК РФ и требованиями иных нормативных правовых актов, Скидоненко представлены суду, не заверенное надлежащим образом заявление о присоединении к Общим условиям кредитования (л.д. 33-34), не подписанное и не соответствующее ни одному закону. Дата распечатки копии, а также место нахождения подлинника на копии не указаны. В заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования (л.д. 33-34) отсутствует указание на номер банковского специального (БСС) счета либо на другие реквизиты в выбранной валюте(рубль), зачисления суммы денежных средств банком заявителю по данному заявлению. Предъявление данной ксерокопии противоречит требованиям ст. 67 ГПК РФ, согласно которой суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа. Оригинал основного кредитного договора и договора банковского счета указанные в тексте оферты, суду не представлены. В исковом заявлении истец указан, как Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Среднерусского Банка, в представленных суду документах банк указан, как Публичное акционерное общество «Сбербанк России», то есть представленные ксерокопии документов не имеют отношения к ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка и не относятся к другим представленным в суд бумагам. В ксерокопии заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (л.д.ЗЗ - 34) и ксерокопии Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (л.д. 35-42,оборот) не указана дата документов, юридический адрес истца. Местом заключения договора в соответствии со ст. 444 ГК признается место, указанное в договоре. Второй документ приложен по состоянию <дата>. Суду не представлены оригиналы или надлежащим образом заверенные копии, подтверждающие образование и законную деятельность Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Среднерусского Банка. Обособленные подразделения юридических лиц, в отношении которых не проведена процедура оформления в соответствии с пунктом 3 статьи 55 ГК РФ, но которые осуществляют на определенной территории все или часть функций юридического лица, должны признаваться налоговыми органами филиалами соответствующих юридических лиц, и, соответственно, юридическое лицо обязано встать на учет в налоговом органе по месту осуществления обособленным подразделением этого юридического лица его функций на определенной территории. Согласно ст. 22 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией. Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности. В соответствии с п. 3 ст. 55 ГК РФ представительства и филиалы должны быть указаны в едином государственном реестре юридических лиц. В пункте 129 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» Верховный Суд РФ указывает, что полномочия руководителя филиала (представительства) должны быть удостоверены доверенностью и не могут основываться лишь на указаниях, содержащихся в учредительных в документа): юридического лица, положении о филиале (представительстве) и т.п., либо явствовать из обстановки, в которой действует руководитель филиала. При разрешении спора, вытекающего из договора, подписанного руководителем филиала (представительства) без ссылки на то, что договор заключен от имени юридического лица и по его доверенности, следует выяснить, имелись ли у руководителя филиала (представительства) на момент подписания договора соответствующие полномочия. Сделки, совершенные руководителем филиала (представительства) при наличии таких полномочий, следует считать совершенными от имени юридическою лица. Доказательств полномочий и прав на заключение сделок от имени организации единоличным исполнительным органом на дату <дата> (дата взята из иска) и на текущий момент - в суд не представлено. Иные сотрудники органами юридического лица не являются. Сотрудники организации имеют право заключать сделки от имени организации на основании доверенности (ст. 185, ст. 187 ГК РФ), выданной в порядке передоверия или на основании приказа организации. Доверенностей и приказов, то есть доказательств полномочий сотрудника (представителя банка), подписавшей кредитный договор - ФИО «подписавшей» кредитный договор от имени банка в суд не представлено. Для подтверждения законности своих действий и законности проведения конкретных банковских операций суду должна была быть представлена лицензия на совершение банковских операций, действующая на момент <дата>. В открытом, доступе существует Генеральная лицензия на осуществление банковских операций ПАО «Сбербанк» <дата>г., что противоречит правовому состоянию истца и самому поданному иску. В выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ПАО «Сбербанк России» (л.д.29 - 29, оборот), в строке которой под № содержатся сведения об основном виде деятельности «ОКВЭД» Общероссийский классификатор видов экономической деятельности» (утв. Приказом Росстандарта от 31.01.2014 № 14-ст) то есть ОКВЭД. который соответствует 64.19. Код ОКВЭД 64.19 обозначает «Денежное посредничество прочее». Согласно расшифровке данного кода: «Данные виды деятельности осуществляются кредитными организациями (банками и небанковскими кредитными организациями) на основании лицензии, выдаваемой Банком России». Лицензия у Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Среднерусский Банк от 11 августа 2015г., следовательно, совершать денежное посредничество на основании лицензии по данному ОКВЭДу банк может с этой даты. Этот факт вступает в противоречие с датой, указанной в кредитном договоре, а точнее с ее отсутствием. Представленную суду ксерокопию заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (л.д.ЗЗ - 34) и ксерокопию Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (л.д. 35-42, оборот) некая Скидоненко называет кредитным договором. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ). К договорам применяются правила о двух и многосторонний сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом (п. 2 ст. 420 ГК РФ). Сделка в письменной форме должна 6ыть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса» (п. 1 ст. 160 главы 9 ГК РФ). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами (п. 2 ст. 434 ГК РФ). Пункт 1 ст. 53 ГК регламентирует, что юридическое лицо приобретает гражданские права и принимает на себя гражданские обязанности через свои органы, действующие соответствии с законом, иными правовыми актами, учредительным документом. Пункт 2 ст. 162 ГК РФ предусматривает, что случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса(п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, в ней условий договора (отгрузка товаров, действий по выполнению указанных в ней предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). Оферта является предварительным договором согласно ст. 429 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 445 ГК РФ «в случаях, когда в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами для стороны, которой направлена оферта (проект договора), заключение договора обязательно, эта сторона должна направить другой стороне извещение об акцепте, либо об отказе от акцепта». Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Если третье лицо или соответствующий орган, действующий от имени публично-правового образования как участника гражданских правоотношений, не ответили на запрос стороны сделки в разумный срок (пункт 2 ст. 157.1 ГК РФ), считается, что в даче согласия отказано. Если следовать логике Гражданского Кодекса акцептом предложения заключить договор является заключение основного договора кредитования. Согласно п. 5 ст. 7 ФЗ № 353 от 21.12.13 «О потребительском кредите (займе)» по результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. В заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования (л.д.33 - 34) п.5 говорится « Дата выдачи кредита: дата акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет». Согласно тот 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ № 353 от 21.12.13 договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Договор займа является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 433, ст. 807 ГК РФ). В подтверждение договора займа и его условий должен быть представлен документ, удостоверяющий передачу банком определенной денежной суммы заявителю. Доказательств акцепта: заключения договоров, заключения договоров банковских счетов, доказательств открытия банковских ссудных счетов по офертам, доказательств перечисления денег заявителю, доказательств выдачи денежных средств в рублях заявителю со счетов банка в суд не представлено. Вместо заявленных в приложении к исковым заявлениям в пунктах 5 и 7 документов, некая Скидоненко предложила не подписанные сторонами и не заверенные надлежащим образом распечатки заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (л.д.ЗЗ - 34) и ксерокопию Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (л.д. 35~42, оборот) (нарушение, ст. 56, ст. 60, п. 2 ст. 71, ч. 5 п. 2 ст. 131, ст. 132 ГПК РФ). Общие условия не содержат указания ни на один банк и ни на одно лицо, которое их разработало и утвердило, а также не содержат ссылку на номер счета, открытого заявителю. В представленных суду Общих условиях нет ни одного реквизита, который позволял бы их идентифицировать. Следовательно, подписанная и не заверенная надлежащим образом уполномоченным лицом напечатанная копия не обладает юридической силой: не указывает на существенные условия договора банка с клиентом, не имеет относимости, допустимости и взаимной связи с прочими «доказательствами». В соответствии с п. 2 ст. 55 ГПК РФ доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 № 402 «О бухгалтерском учете» каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. На их основании ведется бухгалтерский учет. Они принимаются к учету, если составлены по форме, содержащейся в альбомах унифицированных форм первичной учетной документации. Согласно п. 2 ст. 9 ФЗ № 402 обязательными реквизитами первичного учетного документа являются: наименование документа; дата составления документа; наименование экономического субъекта, составившего документ, содержание факта хозяйственной жизни; величина натурального и (или) денежного измерения факта хозяйственной жизни с указанием единиц измерения; наименование должности лица, совершившего сделку, либо наименование должности лица, ответственного за оформление свершившегося события; подписи лиц с указанием их фамилий и инициалов. В соответствии с п. 4 ст. 9 ФЗ № 402 формы первичных учетных документов для организаций государственного сектора устанавливаются в соответствии с Бюджетным законодательством Российской Федерации, то есть регулируются ФЗ № 145 от 31.07.1998 «Бюджетный кодекс Российской Федерации». Главным актом, который регулирует право подписи различных финансовых документов, является Приказ Министерства финансов N9 34н, предусмотрел право подписи документов, содержащих сведения о хозяйственных операциях денежными средствами, руководитель организации и бухгалтеру или уполномоченными на данное действие лицами. Передача права подписи документов финансового характера может осуществляться на основании следующих документов: приказ руководителя организации, доверенность. Документы, которыми оформляются хозяйственные операции с денежными средствами, подписываются руководителем организации и главным бухгалтером или уполномоченными на то лицами, согласно п.14 Приказа Минфина России от 29.08.1998 № 1598). В нем сказано: «без подписи главного бухгалтера или уполномоченного им на то лица денежные расчетные документы финансовые и кредитные обязательства считаются недействительными и не должны приниматься к исполнению. Под финансовыми и кредитными обязательствами понимаются документы, оформляющие финансовые вложения организации, договоры займа, кредитные договоры и договоры, заключенные по товарному и коммерческому кредиту». Данные документы не подписаны ни руководителем организации, ни главным бухгалтером, следовательно, представленный суду «кредитный договор» не является ни документом, оформляющим финансовые вложения организации, ни кредитным договором. На основании изложенного, ФИО1 просила в требованиях банка отказать в полном объеме. Кроме того, считает, что есть основания для оставления искового заявления без рассмотрения, т.к. по её мнению иск подан недобросовестно. Доказательства не являются допустимыми, относимыми, достоверными, юридически грамотными, соответствующие законам РФ.

Заслушав позицию ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу пункта 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из пункта 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.ст. 809,810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 819 и 820 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям ст. 821-1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено, что <дата> ФИО1 направила в адрес ПАО Сбербанк заявление о присоединении к общим условиям кредитования, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной электронной неквалифицированной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ».

Посредством присоединения к Общим условиям кредитования в совокупности между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор через удаленные каналы обслуживания посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн», по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 200 000 руб. на срок 36 мес. под 17% годовых.

Погашение кредита должно было производиться аннуитентными платежами (п. 7 заявления).

Перечисление заемных денежных средств в соответствии с заявлением должно было быть осуществлено на счет №, открытый в ПАО Сбербанк.

Указанный счет также являлся счетом для погашения задолженности (п.10 заявления).

Банком свои обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Доказательств обратному ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Вместе с тем, ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 31 декабря 2021 года по 15 декабря 2022 года образовалась задолженность в размере 80 832,29 руб., в том числе, просроченный основной долг – 75 354,01 руб., просроченные проценты – 5 478,28 руб..

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих размер задолженности, определенный истцом, а также свидетельствующих о наличии оснований для освобождения ответчика от уплаты задолженности.

Представленные ответчиком в адрес суда документы и приведенные доводы не опровергают расчет истца, не могут быть положены в основу решения суда об отказе в иске.

Согласно Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности, утвержденному приказом Министерства промышленности и торговли РФ, Федерального Агентства по техническому регулированию и метрологии от 31 января 2014 года N 14-ст, введенному в действие с 1 января 2014 года, группа 64.19 «Денежное посредничество», что включает:…размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ст. 13 вышеназванного закона осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе». Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий Центрального Банка находится в открытом доступе, получение информации о кредитных организациях, находящихся в реестре, доступно неограниченному кругу лиц.

Согласно Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1481 от 11 августа 2015 г., выданной Центробанком Российской Федерации Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» ПАО Сбербанк, г. Москва, ПАО «Сбербанк России» предоставлено право, в числе прочего, на осуществление банковских операций по размещению привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Исходя из изложенных норм права ПАО Сбербанк обладает правом заключать договор, предусматривающий выдачу заемщику кредита.

Суд считает доводы ответчика о незаконности действий Банка по выдаче кредита носят надуманный характер и направлены на уклонение от выполнения вытекающих из кредитного договора обязательств.

Доводы ответчика о не заключении ею договора и несоблюдении письменной формы сделки не могут быть приняты судом в силу следующего.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Законодатель относит кредитный договор к договорам присоединения.

Данное обстоятельство подтверждается заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования.

Статья 428 Гражданского кодекса РФ определяет, что условия договора присоединения оформляются одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно пункту 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 настоящей статьи).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 158 Гражданского кодекса РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В силу ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ст. 847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Как следует из содержания подписанного ФИО1 заявления она ознакомлена с Общими условиями кредитования- для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, которые ей известны и имеют для неё обязательную силу и в совокупности являются заключенной между заёмщиком и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» сделкой кредитования.

Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью содержат конкретные права и обязанности сторон, условия кредитования, условия наступления их ответственности, основания для расторжения договора.

Заключая договор, ответчик ФИО1, установив, что, по её мнению, договор не содержит её прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность Банка за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, имела право требовать изменения условий договора либо отказаться от его заключения. Но данным правом она не воспользовалась. При таких обстоятельствах, учитывая предусмотренный ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора, суд приходит к выводу, что сторонами при заключении договора были согласованы все его условия. Заключен договор в надлежащей форме путем составления электронного документа с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» и подписан ФИО1 усиленной неквалифицированной электронной подписью, что подтверждается копией протокола проверки электронной подписи.

При таких обстоятельствах, суд находит доводы ФИО1 несостоятельными.

Не могут быть признаны состоятельными доводы ответчика ФИО1 о том, что исковые требования банка подлежат оставлению без удовлетворения, т.к. суду не представлены первичные бухгалтерские документы, подтверждающие факт передачи денег истцом ответчику, другие документы представлены в копиях.

К исковому заявлению, приложены заверенные работником банка( посредством электронной подписи) копии: заявления, Общих условий.., доверенности представителя.

В силу положений ст. 67 ГПК РФ при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

Согласно ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Так как представленные копии документов, исходят от банка, который может обладать данным видом доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств, представленные копии документов не изменили при копировании их содержание, других нетождественных копий ответчиком суду не представлено, они имеют в совокупности взаимную связь, суд оценивает их как относимые, допустимые и достоверные. Необходимости истребовать подлинные документы у суда не имеется.

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчик в нарушение своих обязательств до настоящего времени не погасила образовавшуюся задолженность, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Оснований для оставления заявления без рассмотрения, по мнению суда, не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В силу вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы истца в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2 624,97 руб.

Наложенные определением судьи Нерехтского районного суда Костромской области меры по обеспечению иска в силу положений ст. 144 ГПК РФ, подлежат сохранению до исполнения решения суда

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> г.р., уроженки <адрес>, паспорт №, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с 31 декабря 2021 года по 15 декабря 2022 года в размере 80 832,29 руб., в том числе, просроченный основной долг – 75 354,01 руб., просроченные проценты – 5 478,28 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Сбербанк России» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2 624,97 руб.

Сохранить, наложенные определением судьи Нерехтского районного суда Костромской области от 11 января 2023 г. меры по обеспечению иска, до исполнения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд города Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Л.А. Нефёдова

Решение принято в окончательной форме: 22 августа 2023 года

Председательствующий судья: Л.А. Нефёдова