Досрочный возврат процентного займа - гражданское законодательство и судебные прецеденты

(заемщиком) заключены договоры процентного займа, в соответствии с условиями которых на расчетный счет заемщика были перечислены денежные средства на общую сумму 185 061 734,02 руб. Дополнительными соглашениями от 10.11.2009 к договорам займа установленные сроки (до 2010 года) возврата займов продлены до 2017 года. В декабре 2010 года общество «ФАЭТОН-СТРОЙСЕРВИС» обратилось к обществу «Фаэтон-Юг» с требованием о досрочном исполнении обязательств по возврату займов, которое было частично исполнено на сумму 3 000 000 руб. Сведения о дальнейшем отказе общества «Фаэтон-Юг» от исполнения требования кредитора в материалы дела не представлены. Обязательства заемщика, вытекающие из договоров процентного займа , обеспечивались договорами поручительства от 12.03.2007, заключенными между обществом «Фаэтон-Инвест» (поручителем) и обществом «ФАЭТОН-СТРОЙСЕРВИС», согласно которым поручитель обязался солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором по названным заемным обязательствам. Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 10, 168, 361, 363, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации,

а также сумм неустойки (при наличии) (пункт 10); изменение предусмотренной статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации очередности погашения задолженности в одностороннем порядке (пункт 11); наличие условий досрочного возврата суммы кредита, не предусмотренные статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 12). Установив все обстоятельства, имеющие существенное значение для разрешения спора, на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, которые получили надлежащую правовую оценку, суды признали законным постановление административного органа о привлечении банка к административной ответственности. При принятии решения по пункту 1 постановления о привлечении к административной ответственности суды исходили из того, что определенный в договорах вклада до востребования способ доведения до потребителя необходимой информации об услугах не соответствует действующему законодательству, поскольку упомянутые договоры лишь содержат отсылочные условия о порядке ознакомления с действующими процентными ставками и тарифами. Подобные способы доведения информации до потребителя об указанных изменениях не обеспечивают возможность ознакомления с изменениями. Признавая законным пункт 10 постановления о привлечении к

заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса. Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 4.2.1. договора ипотечного займа заемщик (ответчик) обязан своевременно и в соответствии с установленным договором ипотечного займа порядком производить оплату согласно графику платежей, в т. ч. первоначального платежа, оплату страхования залогового имущества, возврат основного долга, уплачу процентов за пользование займом, а также пени, штрафы и иные платежи по договору ипотечного займа. В силу пункта 4.3.1. договора ипотечного займа займодавец (истец) вправе в одностороннем порядке без каких-либо дополнительных соглашений производить установление процентной ставки за пользование займом ,

и причитающихся процентов подлежит удовлетворению заемщиком в 10-ти дневный срок с момента уведомления Заемщика о досрочном расторжении договора займа. Надлежащим уведомлением считается уведомление, совершенное в письменной форме отправленное заказным почтовым отправлением по адресу заемщика, указанному в настоящем договоре, или врученным под расписку уполномоченному представителю». Дополнительным соглашением к договору займа от 31.07.2015, подписанным со стороны заемщика, займодавца и Банка, стороны согласовали, что на дату подписания Соглашения, с учетом условий о конвертации предоставленного заемщику займа в доллары США и подлежащих выплате процентов, сумма займа составляет 13.438.992 доллара США (пункт 1 договора займа). В пункте 2 дополнительного соглашения стороны пришли к соглашению о продлении срока возврата суммы займа, и пункт 1.5 договора займа изложен в новой редакции, согласно которой заемщик обязался возвратить денежные средства, полученные от займодавца, в полном объеме до 01.09.2017. Процентная ставка за пользование суммы займа определена в пункте 3 дополнительного соглашения в размере 2,5% годовых. Пунктом 5 дополнительного соглашения установлен

3.2. договора (включительно) по 11.03.2021 (включительно) действует лимит выдачи, не превышающий 500 000 000 рублей (пункт 1.1.1 договора). Пунктом 1.3.4. договора предусмотрено, что с заемщика может взиматься комиссия за согласование кредитором досрочного погашения кредита (основного долга) по инициативе заемщика, размер которой определяется по договоренности сторон. Срок предоставления кредита заемщику – до 11.03.2021 (пункт 1.5. договора). Пунктом 4.6. договора предусмотрены порядок и условия досрочного возврата кредита. Досрочный возврат кредита возможен только с согласия кредитора, за исключением случая, указанного в пункте 6.10.3. договора. В случае изменения процентной ставки по кредиту, заемщик вправе в течение 30 дней со дня получения соответствующего уведомления и несогласия с новой процентной ставкой досрочно погасить кредит без соблюдения процедуры, предусмотренной пунктом 4.6. договора и без уплаты соответствующей комиссии (пункт 6.10.3. договора). Договор вступает в силу с момента его подписания уполномоченными представителями сторон и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (пункт 8.1. договора). Согласно графику погашения

и в момент полного планового погашения кредита (пункты 5.1, 5.3 договора). Согласно пункту 5.6.3 договора банком автоматически применяется повышенная процентная ставка за пользование кредитом в размере не более 2-х действующих ставок по кредиту на момент возникновения следующих случаев: - при нарушении заемщиком срока погашения части кредита, установленного в пункте 4.1 Приложения № 1 к кредитному договору, - если задолженность признается просроченной в соответствии с подпунктами 10.1.10 и 10.1 кредитного договора (при досрочном истребовании банком возврата (погашения) кредита. Повышенная процентная ставка в размере не боле 2-х действующих ставок по кредиту применяется с даты, следующей за днем, когда соответствующее денежное обязательство должно быть исполнено заемщиком в соответствии с условиями, установленными кредитным договором. Повышенная процентная ставка в размере не более 2-х действующих ставок по кредиту устанавливается на весть период просрочки и действует до полного фактического возврата (погашения) просроченной задолженности. Повышенная процентная ставка в размере не боле 2-х действующих ставок по кредиту устанавливается на

его займодавцу (п. 2.6. договора); - начисление процентов за пользование займом производится с даты предоставления займа до дня возврата займа включительно, исходя из процентной ставки и срока займа, указанных в настоящем договоре, а в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) – по дату ее погашения (п. 3.2.); - при начислении процентов количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней (п. 3.3.); - в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по возврату займа в полном объеме, процентные платежи уплачиваются из расчета времени фактического пользования займом до дня возврата включительно (п. 3.8.). Договор процентного целевого займа № от 26.04.2021г.; - сумма займа - 5 000 000,00 руб. (п. 1.1. договора); - проценты по займу - из расчета процентной ставки 10% годовых (п. 3.1. договора); - цель займа - выплата заработной платы работникам предприятия (п. 1.3. договора); - возврат займа - не позднее 30.06.2021г. (п.п. 1.2., 2.5. договора); - заем передается полной

когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена. Вместе с тем ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу , и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной

чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Вместе с тем, ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни изложенные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают необходимость учета особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу , и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы

миллиона семьсот восемьдесят семь тысяч девяносто пять) рублей 54 копеек. По состоянию на «21» ноября 2017г. размер просроченной задолженности Ответчика по сумме кредита составляет: 2 606 832,46 (Два миллиона шестьсот шесть тысяч восемьсот тридцать два) рубля 46 копеек. В соответствии со ст. 811 если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Расчет процентов за пользование кредитом. Процентная ставка согласно пункта 2.2.3. Кредитного договора составляет -16,5% (Шестнадцать целых пять десятых) процентов годовых. На сновании п. 3.4.1.2 с «31» декабря 2013г. процентная ставка установлена в размере 14,5% годовых. В период с «И» февраля 2014г. по «11» марта 2015г. ставка была увеличена на 1 пункт до 15,5% годовых на основании п. 3.1,11. и п. 3.4.1.3. В соответствии с подпунктами 3.4,1., 3.4.1.1. пункта 3.4. Кредитного договора процентная ставка