Хранение досье клиентов - гражданское законодательство и судебные прецеденты

носителе по форме, установленной Банком. 5.11. Ведение Анкет (досье) Клиента в АБС (программном комплексе Банка) 5.11.1. Подразделения, использующие АБС, позволяющую хранить и выводить на печать информацию о Клиенте в объеме, установленном для Анкет (досье) Клиента, осуществляют формирование и хранение Анкет (досье) Клиента при помощи АБС. 5.11.2. Формирование Анкеты (досье) Клиента в АБС Банка осуществляется по месту обслуживания Клиента подразделением, заключившим договор, в том числе договор банковского счета (вклада). В соответствии со сложившейся в Банке практикой, обязанности по формированию в АБС электронных Анкет (досье) Клиента могут быть возложены на другое подразделение Банка, если отношения (документооборот), возникающие в процессе реализации Правил между подразделением, обслуживающем Клиента, и подразделением, осуществляющим формирование (обновление) Анкет (досье) Клиентов в АБС, зафиксированы в соответствующем внутрибанковском нормативном документе. Ответственность за обновление Анкеты (досье) Клиента в каждом из указанных случаев возлагается на подразделение, сформировавшее в АБС Анкету (досье) Клиента. 5.11.3. При переносе на бумажный носитель Анкета (досье) Клиента заверяется

вклады (депозиты) пенсий, пособий, заработной платы и др. 5 лет д) регистрации доверенностей, оформленных вне структурных подразделений банка, на совершение операций по вкладам (депозитам) физических лиц 5 лет 3. РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ 3.1. Открытие и ведение банковских счетов 89 Договоры банковского счета 10 лет (1)* (1) После истечения срока действия договора 90 Договоры об открытии металлических счетов ответственного хранения; документы (копии учредительных документов клиента) к ним 10 лет* (1) (1) После истечения срока действия договора 91 Договоры об обмене электронными сообщениями 10 лет (1) (1) После истечения срока действия договора 92 Досье клиента (анкеты, переписка по вопросам расчетно-кассового обслуживания; доверенности; документы, подтверждающие списание денежных средств со счетов клиентов; документы, предусматривающие ограничение прав клиента на распоряжения денежными средствами, находящимися на счете клиента в случаях, предусмотренных законодательством) 5 лет (1)* (1) После закрытия счета 93 Юридические дела клиента (заявления; копии свидетельств о регистрации, о постановке на учет в налоговом органе; документы, подтверждающие

вправе требовать с клиента оплату. Доводы истца о том, что, несмотря на отсутствие у ответчика операций с денежными средствами на расчетном счете, сотрудниками операционного отдела проводилась работа по обслуживанию счета в виде исполнений решений налогового органа по приостановлению операций по счету клиента, отклоняется, поскольку действия сотрудников банка осуществлялись ими во исполнение действующего законодательства на основании решений контролирующих органов (ст. 76 Налогового кодекса Российской Федерации). Что касается ссылок истца на затраты по формированию и хранению досье клиента в надлежащих условиях, ведение отчетности, то, по мнению суда, обязанность ЗАО «Райффайзенбанк» по обслуживанию расчетного счета сама по себе не является самостоятельной услугой. Таким образом, требования истца подтверждаются материалами дела в сумме 2100 рублей. Доказательств надлежащего исполнения ООО «Контур» обязательств по договору банковского счета №1215 от 04.11.2004 по оплате комиссии за ведение счета в ноябре 2009 года, июле 2010 года и ноябре 2011 года в размере 2100 рублей в материалы дела не представлено.

с указанием на ней только даты заполнения карточки клиентов, которая не может быть приравнена к дате обновления сведений, получаемых в ходе идентификации кредит­ной организацией. Каких-либо доказательств своевременного обновления сведений о датах заполнения и предыдущих датах обновления идентификационных анкет индивидуальных предпринимателей ФИО15 в ходе судебного заседания представлено не было. Организация хранения сведений, получаемой кредитной организацией при испол­нении Закона № 115-ФЗ, регулируется ее внутренними документами. Правилами внутреннего контроля предусмотрена возможность хранения сведений, вносимых в идентификационные анкеты и в электронном виде, и в досье клиентов , под которыми по­нимались юридические дела клиентов. Между тем, в ходе судебного заседания было установлено и не оспаривалось представителями сторон, что в связи с отсутствием оперативного досту­па к юридическим делам клиентов всех заинтересованных специалистов банка Сибир­ским банком ОАО «Сбербанк России» разработан и утвержден Временный порядок идентификации клиентов и формирования анкет клиен­тов - юридических лиц в Сибирском банке ОАО «Сбербанк России от 21.09.2012 № ВН-01/14434, согласно которому установлена обязанность

счетам на дату назначения временной администрации (13.04.2015 года), имущество и документация Банка. Таким образом, именно на ответчике как на единоличном исполнительном органе ЗАО «ИпоТек Банк» лежала обязанность по формированию, ведению, хранению документов кредитной организации и баз данных кредитной организации на электронных носителях, а также обязанность передачи всех документов Банка, в том числе документации по активам и базы данных - Временной администрации по управлению кредитной организацией. Согласно акту об отсутствии документов от 23.06.2015 года № 2, составленному руководителем временной администрации - ФИО6 и представителем конкурсного управляющего - ФИО7, электронные базы данных программных комплексов и их резервные копии, содержащие сведения о клиентах, заключенных договорах, операциях, отчетности и пр., бухгалтерская отчетность Банка, бухгалтерские и кассовые документы дня, кредитные досье и юридические дела клиентов , акты проверок и предписания Банка России, аудиторское заключения, протоколы и решения исполнительных органов, личные дела, а также иные документы, регламентирующие и сопровождающие деятельность Банка, не переданы от бывшего руководства

лицом, не представляется возможным в связи с отсутствием оригинала оспариваемого договора, или надлежаще заверенной копии. Предпринятые судом попытки установить местонахождение оригинала оспариваемого договора и передаточного распоряжения остались безрезультатными. Ответчик Сбербанк пояснил, что у него истребуемые судом договор и передаточное распоряжение отсутствуют в связи с истечением срока хранения таких документов и отсутствием их у банка. Из Перечня документов со сроками хранения, образующихся в деятельности Сбербанка России и его филиалов № 150-р от 17.05.05г., а также Регламента работы подразделений Сбербанка России при выполнении функций трансфер-агента следует, что юридическое дело и досье клиента хранятся 5 лет, финансовое дело клиента – 3 года, а копии первичных документов – не менее трех лет с момента их поступления трансфер-агенту. Истец ООО «Русич» заявил, что не располагает таким документом. Ответчик ФИО1 корреспонденцию, направляемую ему судом по месту регистрации, не получает, иными адресами суд не располагает. Изложенный в постановлении оперуполномоченного ОБЭП Алексинского РОВД от 14.11.06г. об отказе

ПАО «<данные изъяты>», расположенного по адресу: <адрес>. В тот же день ФИО1 был под роспись ознакомлен с должностной инструкцией по занимаемой должности. В соответствии с п. 3 должностной инструкции главного менеджера группы продаж операционного офиса «<данные изъяты>» ФИО1 обладал административно-хозяйственными полномочиями, а именно: осуществлял продажу физическим лицам всех розничных продуктов и услуг Банка; обеспечивал надлежащее операционное обслуживание клиентов (оформление договоров и иных документов к ним) и кредитную работу; формировал и осуществлял ведение и хранение досье клиентов (в том числе кредитные); осуществлял первичную классификацию и проверку физических лиц - потенциальных заемщиков Банка, а так же проверку полноты и правильности оформления необходимых документов, предусмотренных технологией и нормативно-регламентными документами Банка; осуществлял учет, выдачу платежных карт и ПИН-конвертов; своевременно составлял установленную для группы отчетность. Так же между ПАО <данные изъяты>» в лице начальника Управления кадров Департамента персонала ма и ФИО1 был заключен договор о полной индивидуальной материальной ответственности, согласно которому главный менеджер ФИО1,

в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Представителями истца указывается, что по заявлению ФИО3 на его имя был открыт счет в ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (далее – ЗАО МКБ «Москомприватбанк»), на который перечислены денежные средства от ПАО «СК «Росгосстрах». По сведениям ответчика представить договор, заключенный с ФИО3, не представляется возможным, в связи с окончанием срока его действия и истечением срока хранения досье клиента . Согласно выписке по счету <№> к указанному счету прикреплено два карточных счета <№> <дата> произведено пополнение счета, основанием операции указан договор <№> с ЗАО МКБ «Москомприватбанк», депозит, а также произведено списание комиссии 300 руб. за открытие счета. <дата>, <дата>, <дата> произведены операции по зачислению денежных средств на счет на общую сумму 87424,79 руб., в период с <дата> по <дата> производились операции по списанию данных денежных средств на оплату коммунальных услуг, снятие наличных