Инвестиционный профиль клиента - гражданское законодательство и судебные прецеденты

силу высоколиквидности передаваемых активов и рискованности сделок, с ними связанных, деятельность по управлению денежными средствами и ценными бумагами подчинена Положению Банка России от 03.08.2015 № 482-П «О единых требованиях к правилам осуществления деятельности по управлению ценными бумагами, к порядку раскрытия управляющим информации, а также требованиях, направленных на исключение конфликта интересов управляющего» (далее - Положение Банка России). В соответствии с указанным Положением ЦБ РФ доверительный управляющий не вправе осуществлять функции по управлению, не определив инвестиционный профиль клиента , состоящий из ожидаемой доходности, инвестиционного горизонта и уровня риска, на который готов пойти учредитель. Доход учредителя не является существенным условием договора. Однако в инвестиционный профиль клиента в качестве обязательного параметра входит «ожидаемая доходность», определяемая в ряде внутренних положений банков как доходность от доверительного управления, которую Клиент рассчитывает получить на инвестиционном горизонте. Данная доходность определяется в процентах годовых в валюте, указанной в инвестиционном профиле. В силу высокорисковости деятельности по доверительному управлению денежными средствами

исполняя пункт 2 Предписания 1, данные сведения Общество не указало. Таким образом, информация о выводе денежных средств вышеуказанными клиентами, представленная Обществом в ответ на пункт 2 Предписания 1, не соответствует (отсутствует) информации о выводе денежных средств этими же клиентами, отраженной в выписках по счетам доверительного управления, представленных ПАО «Бест Эффортс Банк». Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что Обществом не исполнено требование пункта 2 Предписания 1. Пунктом 6 Предписания 1 запрошены копии анкет дДяопределения инвестиционного профиля клиентов , заполненные и подписанные клиентами, указанными в пункте 3 Предписания 1. В ответ на пункт 6 Предписания 1 Обществом не представлены копии анкет в отношении двух клиентов (ФИО6 (№ ДУ-000036Р19) и ФИО7 (№ ДУ-000037Р19). Таким образом, Обществом не выполнено требование пункта 6 Предписания 1 в полном объеме. Пунктом 9 Предписания 1 запрошены копии документов,подтверждающих ознакомление клиентов Общества с декларацией о рисках. В ответ на пункт 9 Предписания 1 Обществом не представлены копии указанных

(далее - Регламент). Пунктом 11 договора № предусмотрено, что порядок взаимоотношений сторон, их права и обязанности, устанавливаются Регламентом и договором. В случае, если договором не предусмотрено иное, действуют положения Регламента. Во всем остальном, что не предусмотрено договором, стороны будут руководствоваться Регламентом, действующим законодательством Российской Федерации, и иными нормативно-правовыми актами, регулирующими отношения, вытекающие из Договора. Абз. 4 п. 12 договора № предусматривает право управляющего осуществить пересмотр инвестиционного профиля, при наличии оснований предусмотренных «Порядком определения инвестиционного профиля клиента общества». Абз. 5 п. 12 договора № устанавливает, что в случае внесения изменений в стандартный инвестиционный профиль, управляющий размещает на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети Интернет информацию о внесении изменений в стандартный инвестиционный профиль в срок не позднее 10 дней до даты вступления в силу нового стандартного инвестиционного профиля. Согласно абз.2 главы «Общие положения» Регламента, в соответствии с п. 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны договорились, что управляющий имеет право

1 и неотъемлемой частью договора. Пунктом 11 договора предусмотрено, что порядок взаимоотношений сторон, их права и обязанности, устанавливаются Регламентом и договором. В случае, если договором не предусмотрено иное, действуют положения Регламента. Во всем остальном, что не предусмотрено договором, стороны будут руководствоваться Регламентом, действующим законодательством Российской Федерации, и иными нормативно-правовыми актами, регулирующими отношения, вытекающие из Договора. Абз. 4 п. 12 договора предусматривает право управляющего осуществить пересмотр инвестиционного профиля, при наличии оснований предусмотренных "Порядком определения инвестиционного профиля клиента общества". Абз. 5 п. 12 договора устанавливает, что в случае внесения изменений в стандартный инвестиционный профиль, управляющий размещает на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети Интернет информацию о внесении изменений в стандартный инвестиционный профиль в срок не позднее 10 дней до даты вступления в силу нового стандартного инвестиционного профиля. Согласно абз. 2 главы «Общие положения» Регламента, в соответствии с п. 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны договорились, что управляющий имеет право

с условиями выбранной им Стратегии управления. Подписывая настоящее Заявление, Клиент, в случае перечисления денежных средств на счет ООО УК «ОТКРЫТИЕ», соответствующий определенной стандартной Стратегии управления, стандартный инвестиционный профиль которой не соответствует ранее определенному (присвоенному) инвестиционному профилю Клиенту, тем самым соглашается со стандартным инвестиционным профилем данной стандартной Стратегии управления, который будет определен (присвоен) Клиенту после поступления денежных средств на Счет соответствующей стандартной Стратегии управления, также Клиент соглашается с рисками, которые будет нести Клиент, в том числе с риском изменения стоимости Активов, связанными с инвестированием (перечислением денежных средств) в указанную стандартную Стратегию управления. Подписывая настоящее Заявление Клиент подтверждает, что Клиент был поставлен в известность о том, что ООО УК «ОТКРЫТИЕ» не гарантирует достижения ожидаемой доходности, определенной в инвестиционном профиле и(или) в стандартном инвестиционном профиле Клиента . В уведомлении граждан при предложении им финансовых услуг в ПАО Банке «ФК Открытие» указано, что ФИО1 осведомлен, что доверительное управление ценными бумагами и денежными средствами