инструментов или товаров. <101> Кроме того, ИФР должна выявлять, контролировать и управлять рисками и издержками, связанными с хранением и фактической поставкой инструментов или товаров. -------------------------------- <100> Примерами реальных инструментов, которые могут быть предусмотрены данным принципом, являются ценные бумаги, коммерческие бумаги и другие долговые инструменты, выпущенные в бумажной форме. <101> Термин "фактическая поставка" на рынке кредитных дефолтных свопов, как правило, подразумевает процесс, в рамках которого покупатель контракта на кредитный дефолтный своп "поставляет" инструмент продавцу после кредитногособытия , что не обязательно означает поставку инструмента в бумажной форме. Этот вид "фактической поставки" выходит за рамки данного принципа. К иммобилизованным и дематериализованным ценным бумагам, представленным в обычной рыночной практике, относится Принцип 11 о ЦДЦБ. Правила, определяющие обязательства ИФР 3.10.2. Правила ИФР должны точно определять ее обязательства по фактической поставке инструментов или товаров. Обязательства, которые может принимать ИФР в отношении фактической поставки, варьируются в зависимости от видов активов, расчеты по которым проводит ИФР. ИФР
исполнительные органы банка с универсальной лицензией регулярно (не реже одного раза в год) вопрос о необходимости внесения изменений в методологию определения потребности в капитале для покрытия кредитного риска? 161 Разработаны ли в банке с универсальной лицензией процедуры стресс-тестирования в отношении кредитного риска? 162 Утверждены ли исполнительными органами банка с универсальной лицензией процедуры стресс-тестирования кредитного риска? 163 Задокументированы ли в банке с универсальной лицензией процедуры стресс-тестирования кредитного риска? X 164 Учитывают ли сценарии стресс-тестирования кредитного риска события , которые могут причинить максимальный ущерб банку с универсальной лицензией? 165 Проводит ли банк с универсальной лицензией регулярное (не реже одного раза в год) стресс-тестирование кредитного риска? 166 Определяет ли банк с универсальной лицензией порядок использования результатов стресс-тестирования кредитного риска в процессе принятия управленческих решений? 167 Использует ли банк с универсальной лицензией результаты стресс-тестирования при расчете величины кредитного риска? 168 Определяет ли банк с универсальной лицензией возможные корректирующие действия, направленные на минимизацию последствий
пункта 3.3 настоящего Положения; прогнозную оценку вероятных существенных изменений в деятельности бюро в период действия Плана ОНД, способных повлиять на возможность его реализации. 3.3. План ОНД должен содержать: порядок и сроки осуществления бюро мероприятий по предотвращению, снижению влияния и ликвидации последствий возможного нарушения режима повседневного функционирования бюро, вызванного НЧС; перечень событий, о наступлении в деятельности бюро которых бюро обязано информировать Банк России в соответствии с частью 2.3 статьи 10 Федерального закона "О кредитных историях" (далее - События ). Вид и характер Событий должны быть сопряжены со спецификой и масштабом деятельности бюро, а также масштабом риска приостановления критически важных процессов, возникающего в деятельности бюро в результате НЧС и оцениваемого бюро исходя из возможного ущерба и негативных последствий для бюро, его контрагентов и клиентов вследствие нарушения непрерывности деятельности бюро, с учетом вероятности и времени возникновения указанных нарушений; процедуры, выполнение которых бюро в режиме повседневного функционирования бюро необходимо для успешной реализации Плана
высокой вероятности того, что для исполнения этих обязательств кредитной организации потребуется выбытие ресурсов, содержащих экономические выгоды, и сумма обязательств может быть надежно оценена, формируются резервы - оценочные обязательства с отражением расходов по статье "Изменение резерва - оценочного обязательства" отчета о прибылях и убытках. Резервы - оценочные обязательства могут списываться в счет отражения затрат или признания кредиторской задолженности по выполнению только того обязательства, в отношении которого они были признаны. Условные обязательства возникают у кредитной организации вследствие прошлых событий ее финансово-хозяйственной деятельности, когда существование у кредитной организации обязательства зависит от наступления (ненаступления) одного или нескольких будущих неопределенных событий, не контролируемых кредитной организацией. Условные обязательства не подлежат признанию в отчете о финансовом положении и информация по ним раскрывается в примечаниях в составе финансовой отчетности. 4.40. Вознаграждения работникам и связанные с ними отчисления 19p8 К вознаграждениям работникам относятся все формы возмещения, которые кредитная организация предоставляет работникам в обмен на оказанные ими услуги или
неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства. Пунктом 6.2.3 приложений № 7, 7.1, 7.2, 7.3, 7.4, являющихся неотъемлемой частью заключаемого с ОАО «Россельхозбанк» договора к инструкции по предоставлению кредитов с использованием системы «Конвейер кредитных решений» № 51-И, установлено право кредитора предъявить заемщику требование об уплате неустойки (при невыполнении обязательств, предусмотренных пунктом 5.5 названных правил). Согласно пункту 5.5 заемщик обязуется не позднее 3 календарных дней после наступления события письменно посредством заказного письма с уведомлением о вручении информировать Банк о наступлении какого-либо из событий: 1) наложение ареста на имущество заемщика; 2) возбуждение в соответствии с действующим гражданским процессуальным законодательством дела особого производства (о признании заемщика ограниченно дееспособным или недееспособным, об установлении в отношении заемщика неправильных записей актов гражданского состояния, по жалобам на нотариальные действия с участием заемщика,
целях кредитования Банка или других лиц по поручению Банка. В случае, если эмитентом является лицо - SPV, то у держателя еврооблигаций, как правило, нет прямого права требования к Банку о выплате денежных средств. Приобретая еврооблигации, инвестор получает право требования к их эмитенту. Если эмитент не получает никаких выплат, то соответственно он не производит выплаты держателям облигаций. Конечным ответственным лицом за погашение кредита и выполнение обязательства по погашению еврооблигаций, в том числе в случае наступления кредитного события , является заемщик. Инвестор же становится фактическим кредитором. Иными словами, еврооблигации, приобретенные банком, удостоверяют факт предоставления займа именно российским заемщикам, а не номинальным эмитентам, поскольку последние существуют исключительно для выполнения транзитной роли в выпусках еврооблигаций между бенефициарными инвесторами и российскими заемщиками. Таким образом, судом установлено, что требование Компании ВПБ Фандинг Лимитед на сумму эквивалентную 1 009 369,86 долларов США по облигациям кредитора КБ «Альита Банк» ошибочно включено в реестр требований кредиторов ООО «Внешпромбанк», поскольку
статьи 10, пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей». 16 марта 2022 года по итогам рассмотрения обращения ФИО1 управлением вынесены определения об отказе в возбуждении дел об административных правонарушениях в отношении КБ «ЛОКО-Банк» (АО), а именно: - по части 2 статьи 14.7 КоАП РФ в связи с отсутствием события административного правонарушения, указав, что при изучении кредитного договора от 16 марта 2021 года №2021/АК/1935 фактов введения потребителя в заблуждение не выявлено; - по части 1 статьи 14.8 КоАП РФ в связи с отсутствием события административного правонарушения, указав, что в приложенных к обращению материалах отсутствует анкета-заявление для потребителя, что не позволяет объективно оценить правомерность действий банка по предоставлению потребителю необходимой и достоверной информации до заключения договора; - по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ в связи с отсутствием события административного правонарушения, указав, что при изучении кредитного договора от 16 марта 2021 года №2021/АК/1935 не выявлены условия,
Суда Российской Федерации, например в постановлении от 23.02.1999 N 4-П, прямо указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны. При таких обстоятельствах, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что при заключении кредитного договора, потребителю был навязан договор страхования. Согласно Кодексу Российской Федерации об административных правонарушениях гражданина об административном правонарушении подлежит рассмотрению в соответствии с требованиями действующего законодательства об административных правонарушениях, состоящего из данного Кодекса и принимаемых в соответствии с ним законов субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях (статья 1.1); если такое заявление содержит данные, указывающие на наличие события административного правонарушения, оно может являться поводом к возбуждению дела об административном правонарушении (пункт 3 части 1 статьи 28.1); при наличии заявления и достаточных данных, указывающих на наличие события административного правонарушения, должностным лицом возбуждается дело об административном правонарушении (части 2 и 3 статьи 28.1). Связывая возможность возбуждения
отношений сторон. Понятие базисного актива приведено в пункте 1 вышеназванного Указания Банка России и к нему относятся, в том числе товары, а также наступление обстоятельства, соответствующего условиям, предусмотренным договором, являющимся производным финансовым инструментом, и свидетельствующего о неисполнении или ненадлежащем исполнении одним или несколькими юридическими лицами, государствами или муниципальными образованиями (далее - контрольное лицо) своих обязанностей, либо иного обстоятельства, которое предусмотрено законодательством Российской Федерации и относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит (далее - кредитное событие ), при условии, что о наступлении такого кредитного события сделано сообщение, соответствующее условиям, предусмотренным договором, являющимся производным финансовым инструментом. Опционным договором может быть предусмотрено, что требование по опционному договору считается заявленным при наступлении определенных таким договором обстоятельств. За право заявить требование по опционному договору сторона уплачивает предусмотренную таким договором денежную сумму, за исключением случаев, если опционным договором, в том числе заключенным между коммерческими организациями, предусмотрена его безвозмездность либо если заключение такого договора обусловлено иным
за инструмент в сумме 700 000 руб. внесены истцом на счет ответчика в АО «БКС Банк». По информации, которую истец получил от ответчика и из Спецификации Контракта, риск инструмента был действительно минимальный: в случае признаков банкротства (Кредитных событий в терминологии Контракта) у какого-либо эмитента, истец в течение месяца получал обратно по выбору Держателя либо сумму в размере начальной цены Контракта, либо на эту же сумму облигации проблемного эмитента с последующим закрытием Контракта. ДД.ММ.ГГГГ произошло Кредитное событие в отношении эмитента входящих в финансовый инструмент облигаций № -ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Банк был переведен Банком России в режим санации с введением временной администрации. Сразу же выяснилось, что ответчик, невзирая на требование ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» утаил от истца существенную информацию, знание которой никогда не позволило бы истцу принять его оферту. В результате финансовый инструмент оказался настолько рискованным, что последовавшее затем ДД.ММ.ГГГГ в процессе санации ПАО Банк «Финансовая
за инструмент в сумме 700 000 руб. внесены истцом на счет ответчика в АО «БКС Банк». По информации, которую истец получил от ответчика и из Спецификации Контракта, риск инструмента был действительно минимальный: в случае признаков банкротства (Кредитных событий в терминологии Контракта) у какого-либо эмитента, истец в течение месяца получал обратно по выбору Держателя либо сумму в размере начальной цены Контракта, либо на эту же сумму облигации проблемного эмитента с последующим закрытием Контракта. ДД.ММ.ГГГГ произошло Кредитное событие в отношении эмитента входящих в финансовый инструмент облигаций <данные изъяты> Банк был переведен Банком России в режим санации с введением временной администрации. Сразу же выяснилось, что ответчик, невзирая на требование ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» утаил от истца существенную информацию, знание которой никогда не позволило бы истцу принять его оферту. В результате финансовый инструмент оказался настолько рискованным, что последовавшее затем ДД.ММ.ГГГГ в процессе санации ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» списание облигации
как комиссионером, заключившим по торговому поручению комитента от 3 февраля 2016 г. за счет <данные изъяты> рублей и в интересах последнего (клиента) форвардный контракт <данные изъяты> на покупку комитентом как подписчиком облигаций у их держателя БрокерКредитСервис Лимитед (Кипр), которые не намеревались исполнять свои обязательства по данному контракту, имели конфликт интересов между собой, вследствие чего комиссионер не потребовал в интересах комитента выполнения держателем своих обязательств по указанному контракту и немедленно не сообщил комитенту о наступлении кредитного события – признаках неплатежеспособности эмитента облигаций. В результате причинены убытки на сумму <данные изъяты> рублей, составляющих уплаченное за облигации и проценты в размере ключевой ставки Банка России за минусом полученных от облигаций дивидендов. Решением Центрального районного суда г. Новосибирска от 15 мая 2019 г. отказано в удовлетворении иска. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от 30 июля 2019 г. решение суда первой инстанции оставлено без изменения, а жалоба истца без удовлетворения.
