с физическим или юридическим лицом, отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом, установленные кредитной организацией в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, в том числе с учетом настоящего Положения. Указанные основания должны быть ориентированы на исключение вовлечения кредитной организации в осуществление сделок, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению. Кредитная организация также вправе использовать иные признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно с целью снижения риска вовлечения кредитной организации в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, и финансирование терроризма; положения об определении лиц, уполномоченных принимать решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом, а также порядок принятия и исполнения кредитной организацией таких решений; порядок информирования
подлежат операции с денежными средствами или иным имуществом, перечисленные в ст. 6 Федерального закона. 6.3. ООО "______________" обеспечивает повышенное внимание (мониторинг) к операциям (сделкам) клиентов, отнесенным к группе повышенного риска в целях выявления необычных операций, осуществление которых может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, предусматривает. Определение принадлежности операции к операциям, предусмотренным п. 3 ст. 7 Федерального закона, ООО "_________________" осуществляет на основании перечня критериев и признаков, указывающих на необычный характер сделки, установленного Федеральной службой по финансовому мониторингу, для выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности организации, индивидуального предпринимателя и их клиентов, приведенного в Приложении N 6 к настоящим правилам внутреннего контроля. Примечание 7 Критерии и признаки групп 11 - 22 Приказа Росфинмониторинга от 08.05.2009 N 103 носят общий характер и используются организациями
или перевод на счет ценных бумаг; IV. Сделка с ценными бумагами, если сумма такой сделки превышает 3 миллиона рублей; V. Внебиржевая сделка. К операциям, подлежащим обязательному контролю, НЕ относятся: Депозитарий обязан уведомлять уполномоченный орган о каждом открытии, закрытии, изменении реквизитов счета депо владельца, хозяйственному обществу, имеющему стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, а также обществу, находящемуся под его прямым или косвенным контролем: Депозитарий обязан уведомлять уполномоченный орган: К признакам, указывающим на необычный характер сделки, относятся: I. Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; II. Излишняя озабоченность клиента (представителя клиента) вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции (сделки), в том числе раскрытия информации государственным органам; III. Пренебрежение клиентом (представителем клиента) более выгодными условиями получения услуг (в частности, тарифом комиссионного вознаграждения), а также предложение клиентом (представителем клиента) необычно высокой комиссии; IV. Отсутствие информации о клиенте - юридическом лице, иностранной структуре без образования юридического
сообщений в случаях, когда на основании настоящего раздела Программы выявления операций не представляется возможным однозначно установить подразделение, ответственное за формирование сообщений по определенному типу операций. 7.2.8. Информирование Руководителя Банка о выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, подозрительных операций, а также о фактах нарушения Правил внутреннего контроля осуществляется Ответственным сотрудником на периодической основе в рамках внутренней отчетности, установленной в Банке. 7.3. Порядок действий при оценке соответствия операции признакам операций, подлежащих обязательному контролю, или признакам, указывающим на необычный характер сделки 7.3.1. Основаниями для возникновения подозрений в том, что операция осуществляется с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, могут быть следующие признаки: - запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; - несоответствие операции (сделки) целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; - выявление неоднократного совершения операций (сделок), характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПИСЬМО от 31 декабря 2014 г. N 236-Т О ПОВЫШЕНИИ ВНИМАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ К ОТДЕЛЬНЫМ ОПЕРАЦИЯМ КЛИЕНТОВ В результате осуществления Центральным банком Российской Федерации надзорной деятельности за кредитными организациями продолжают выявляться случаи регулярного совершения их клиентами - юридическими лицами (резидентами) транзитных операций <1>. -------------------------------- <1> Коды вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 6 апреля 2012 года N 23744 и опубликовано в "Вестнике Банка России" от 18 апреля 2012 года N 20) (далее - Положение N 375-П). Возрастающие масштабы данных операций позволяют предполагать, что возможными действительными целями
действовало Постановление Правительства Российской Федерации от 8 января 2003 г. № 6 «О порядке утверждения правил внутреннего контроля в организациях, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом». Согласно пункту 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются: - запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; - несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; - выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных названным Федеральным законом; - иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (в редакции Федерального закона от 30 октября
«О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», учел конкретные обстоятельства настоящего дела о банкротстве, сведения о регистрации должника и доводы кредитора относительно соответствия данных регистрационного учета должника реальному положению дел и пришел к выводу о том, что передача дела, принятого с соблюдением правил подсудности, на рассмотрение другого арбитражного суда не отвечает цели эффективности правосудия при отсутствии доказательств наличия в действиях должника признаков недобросовестности, указывающих на необычный характер поведения должника при смене регистрационного учета в преддверии инициирования дела о банкротстве. Исходя из вышеизложенного, оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации не имеется. Руководствуясь статьями 291.6, 291.8 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд ОПРЕДЕЛИЛ: отказать в передаче кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации. Судья Верховного Суда Российской Федерации Е.Н. Зарубина
защита охраняемых законом публичных интересов. Таких оснований в связи с доводами жалобы не установлено. Удовлетворяя иск, суды руководствовались статьями 395, 421, 779, 845, 848, 859, 1102, 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 07.08.2011 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма» и, исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в порядке, предусмотренном статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, исходили из недоказанности ответчиком наличия безусловных оснований, указывающих на необычный характер сделок истца, соответствия действий банка целям, предусмотренным законодательством о противодействии легализации преступных доходов. С учетом указанного вывода, который доводами кассационной жалобы ответчика не опровергнут, иные доводы его жалобы, в том числе о договорном характере спорной комиссии, правового значения не имеют. Несогласие заявителя с выводами суда, основанными на оценке доказательств и нормах законодательства, не опровергает выводы суда, не подтверждает существенных нарушений норм материального права и норм процессуального права, повлиявших на исход дела, и не является
защита охраняемых законом публичных интересов. Таких оснований в связи с доводами жалобы не установлено. Удовлетворяя иск, суды руководствовались статьями 331, 395, 845, 848, 851, 854, 856, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 07.08.2011 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма» и, исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в порядке, предусмотренном статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, исходили из недоказанности ответчиком наличия безусловных оснований, указывающих на необычный характер сделок истца. Ссылка ответчика на его право как кредитной организации проверять совершаемые ее клиентами операции на соответствие критериям, предусмотренным действующим законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, сама по себе, не освобождает банк от необходимости доказать обоснованность принятого им в отношении конкретного клиента о подозрительности заключаемых им сделок. Ревизия выводов суда апелляционной инстанции, управомоченного на исследование и установление фактических обстоятельств спора, не образует вышеперечисленных оснований для отмены обжалуемых судебных актов в кассационном
В силу пункта 2 указанной статьи организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются: - запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; - несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; - выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; - совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; - отказ клиента
обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил. Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции,
договор банковского счета от 22.11.2018 № 2598 по истечении шестидесяти дней со дня направления уведомления. Не согласившись с такими решениями и действиями Банка ВТБ, посчитав действия банка нарушающими права владельца счета на свободное распоряжение денежными средствами на банковском счете, общество «Евразия - СИАН» обратилось в арбитражный суд с рассматриваемым иском. Суд первой инстанции, придя к выводу об отсутствии в материалах дела доказательств того, что совершаемые клиентом сделки противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер , не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами организации, признал обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о признании незаконным отказа банка в выполнении распоряжений о совершении операций по платежным поручениям и расторжение договора банковского счета в одностороннем порядке. Апелляционный суд, оставляя решение без изменения, с данными выводами суда первой инстанции согласился, признал их правильными, соответствующими имеющимся в материалах дела доказательствам и требованиям закона. Поскольку
путем, и финансированием терроризма регулируются Законом N 115-ФЗ. Согласно пункту 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. При этом закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абзацы 4 - 10 пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ). В
целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение Банка России N 375-П). ПАО Сбербанк разработаны и утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 29 марта 2016 года № 881-9 (далее - Правила внутреннего контроля), согласно пункту 2.20.2. которых банк обязан документально зафиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, основаниями для чего являются, в том числе: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций (сделок), характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что операции (сделки) осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. При этом, согласно Положению Банка России N 375-П, к признакам, указывающим на необычный характер сделки, относятся и иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации
проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным Законом N 115-ФЗ. Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении N 375-П. Согласно п. 5.2 главы 5, в программу выявления операций включается, в частности, перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в
по 26.08.2019 г. Полагает, что срок привлечения к административной ответственности по данному основанию истек. По 2-му п. нарушений. Указанные в постановлении операции по перечислению денежных средств ООО «Поликом» не относятся к операциям обязательного контроля, указанным в статье 6 Закона № 115-ФЗ. В деле не имеется доказательств, что у сотрудников МУП «Жилье-10» по ОЖФ возникли подозрения, что указанные операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов полученных преступным путем, или финансирования терроризма, имеют признаки указывающие на необычный характер операции. Административный орган самостоятельно по своему усмотрению квалифицировал совершенные операции по зачислению денежных среде ООО «Поликом», как подозрительные, имеющей критерий необычной сделки. Между тем, не учтено, что указанные операции являются операциями по оплате МУП «Жилье-10» по ОЖФ - платежным агентом за счет полученных от населения денежных средств по поручению управляющей компании (ЖЭМУП № 7) денежных средств контрагентам ЖЭМУП № 7 в оплату оказанных таким контрагентами - третьими лицами услуг, работ, товаров по заключенным между
