Поскольку подпункт 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон) устанавливает требование об обновлении информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, обновление сведений о клиентах, находившихся на обслуживании у организации на день вступления в силу Федерального закона N 134-ФЗ, их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах должно быть осуществлено в течение года с даты вступления в силу Федерального закона N 134-ФЗ, то есть не позднее 30 июня 2014 года. 2. В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной в целях идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев информации организации обязаны обновлять соответствующую информацию в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений. Какими критериями следует руководствоваться организации для принятия решения об осуществлении
операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Пунктом 1 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложена обязанность идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, и устанавливать, в том числе в отношении юридических лиц, их наименование, место государственной регистрации и адрес местонахождения, а пунктом 3 указанной статьи - обязанность по систематическому обновлению информации о клиентах: «обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений». Следовательно, обязанность банка по идентификации клиента не ограничена моментом заключения договора банковского счета и сохраняется в течение всего периода нахождения этого клиента на расчетно-кассовом обслуживании. Таким образом, достоверная информация о местонахождении юридического лица является существенным условием как при заключении, так и при исполнении
7 Федерального закона сведений в отношении клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя; е) обновление сведений, полученных в результате идентификации клиентов организации, установления и идентификации выгодоприобретателей. В программе идентификации определяются способы и формы фиксирования сведений (информации), получаемых организацией в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, проведения мероприятий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, а также порядок обновления указанных сведений (п. 12 Требований). В соответствии с подпунктами 1 и 3 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в том числе, до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2 и 1.4 настоящей статьи, установив сведения, указанные в данном пункте; обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней,
и порядок действий должностных лиц и работников в целях осуществления внутреннего контроля)», программа не содержит порядка взаимодействия структурных подразделений организации по вопросам реализации ПВК по ПОД/ФТ, что является нарушением п. 7 Требований к правилам внутреннего контроля № 667; - не предусмотрена обязанность по идентификации клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя до приема на обслуживание, предусмотренная подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закон № 115-ФЗ; - не предусмотрен срок обновления информации о клиентах, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации (подпункт 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ); 2. Пункта 2 «Устранить несоответствие Правил внутреннего контроля Требованиям», в части: - во внутреннем сообщении, содержащем сведения об операции, подлежащей контролю, не предусмотрена запись (отметка) о дополнительных мерах (иных действиях), предпринятых организацией в отношении клиента в связи с выявлением необычной операции (сделки) или ее признаков (пункт 27 Требований); 3. Последнего абзаца предписывающей
В АБС проставляется дата формирования обновленной анкеты Клиента; формирует новую Карточку (при необходимости); помещает в ЮДК Заявление Клиента - физического лица о внесении изменений в сведения, согласия, предоставленные в ПАО Банк «ФК Открытие» и копии подтверждающих документов (при наличии), Электронные образы указанных документов - в ПО «Dynamics» / ПО ЕФР (п. 8.13 Банковских правил). Согласно требованиям законодательства Российской Федерации, Банк проводит обновление сведений, полученных в результате идентификации Клиента по мере предоставления Клиентом информации об изменении указанных сведений, но не реже одного раза в год. В случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации Банк обязан произвести обновление сведений в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений. На основании требований, закрепленных Договором, Клиент обязан проинформировать Банк об изменении фамилии, имени, отчества (при наличии), места жительства, данных ДУЛ о других существенных обстоятельствах, а также представлять в Банк актуальную информацию о Выгодоприобретателях и Бенефициарных владельцах (п.п. 8.14-8.15
