Общие условия потребительского кредита - гражданское законодательство и судебные прецеденты

в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с зеемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14 статьи 7). Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита , размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а

информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14). Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита , размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а

материального права и (или) норм процессуального права, повлиявших на исход дела, и являются достаточным основанием для пересмотра оспариваемых судебных актов в кассационном порядке. Оснований для пересмотра принятых по настоящему делу судебных актов Судебной коллегией по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации не установлено. Сотрудниками управления проведена внеплановая документарная проверка, по результатам которой составлен акт и выдано предписание банку устранить обман потребителей в части введения в заблуждение относительно условий погашения потребительского кредита: в Общих условиях договора потребительского кредита (п.п. 6.2, 6.4 и 7.1) содержатся противоречащие друг другу условия погашения кредита, вводящие потребителей в заблуждение, подтверждением чего являются фактические обстоятельства, повлекшие исключение гражданки ФИО1 из числа участников программы «Последний платеж в подарок». Удовлетворяя заявленное банком требование о признании недействительным и отмене предписания, суды первой и апелляционной инстанций истолковали условия договора следующим образом: п. 7.1 Общих условий договора потребительского кредита оговаривает, что досрочное погашение без предварительного уведомления возможно только в течение тридцати

1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным законом. Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3). Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7). В силу пункта 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе указание о необходимости заключения заемщиком

1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным законом. Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3). Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату ( часть 7). В силу пункта 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе указание о необходимости заключения

объеме. Представитель Управления позицию заявителя не признал по мотивам, изложенным в отзыве на апелляционную жалобу, в котором считает решение суда законным и обоснованным. Законность и обоснованность обжалуемого решения суда проверены в апелляционном порядке. Как следует из материалов дела, в рамках рассмотрения обращения ФИО3 (вх.№ 8837/3 от 09.12.2014) было установлено, что между ним и Банком заключен договор потребительского кредита с использованием банковских расчетных дебетовых карт с кредитным лимитом от 03.10.2014, неотъемлемой частью договора являются общие условия потребительского кредита и тарифный план MC Standart ТП «Классическая карта», в соответствии с тарифами за выдачу наличных заемных средств в банкоматах отделения Банка и сторонних банков взимается комиссия в размере 3,9 % от суммы снимаемых средств, но не менее 299 руб. Полагая, что данное условие ущемляет права потребителя, Управление 21.01.2015 составило в отношении Банка протокол №78-00-03-0008 об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ. Постановлением Управления от 12.02.2015 № Ю

для другой стороны, то есть для банков. В ходе проверки заинтересованным лицом установлены факты совершения Банком нарушений, выразившихся в нарушении обществом права потребителя на получения необходимой и достоверной информации об условиях оказания услуг; включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей. Так, в ходе проверки заинтересованным лицом установлены нарушения по виду кредитования со страхованием. Из полученных в ходе проверки документов следует, что оформление договоров осуществляется с использованием стандартных форм документов (в т.ч., общие условия потребительского кредита , договор коллективного страхования, тарифы «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды»). Потребителю не представлена информация об условиях кредитования, необходимая для реализации права выбора и отказа от дополнительной услуги. Согласно п.п. 9, п.п. 16 п. 4 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» общие условия договора потребительского кредита должны содержать виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита, в том числе за иные

Свердловской области в Ленинском, Верх-Исетском, Октябрьском и Кировском районах города Екатеринбурга вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования № 01-08-13/2863 от 02.03.2017, в ходе которого административным органом установлено, что при заключении кредитного договора <***> от 22.01.2017 с потребителем ФИО1 Банк допустил нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации, позволяющей сделать правильный осознанный выбор услуг, а именно: 1. Банк не выдал потребителю документы, которые содержат в себе общие условия потребительского кредита и банковского специализированного счета, тарифы банка, Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц (нарушение ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст.ст. 161, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации). 2. Фактически банк не предоставил потребителю информацию о возможности получения кредита без оказания дополнительных услуг (открытия специального счета) (нарушение ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О

продукту, Анкету-заявление и Согласие на кредит; согласованное заранее сторонами условие кредитного договора о праве Банка на безакцептное списание денежных средств со счетов должника в случае возникновения просроченной задолженности по кредитному договору в пределах этой задолженности предусмотрено статьей 6 Федерального закона № 161-ФЗ, пунктом 2.9.1 Положения № 383-П, не противоречит статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации; в Законе о потребительском кредите закреплен механизм согласования между Банком и заемщиком Индивидуальных условий кредитного договора, позволяющий изменить Общие условия потребительского кредита , установленные Банком в одностороннем порядке; поскольку названные условия кредитного договора об услуге страхования и о безакцептном списании денежных средств установлены в Индивидуальных условиях, заемщик при заключении договора может предложить свою редакцию договора; условие о необходимости заключения договора комплексного банковского обслуживания для получения кредита не нарушает права потребителя, поскольку услуга по открытию счета (в рамках договора комплексного обслуживания), через который осуществляется выдача кредита, а также все операции по нему оказываются без взимания банком

385 ГК РФ порядок уведомления должника об уступке права требования долга, так как об изменении кредитора ответчик узнал только из искового заявления. Также истцом не соблюдет предусмотренный ст. 132 ГПК РФ порядок подачи искового заявления, так как расчет взыскиваемых сумм не подписан истцом и не представлены оригиналы документов подтверждающих исковые требования. Кроме того, представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании дополнительно пояснил, что согласно п. п. 6.6, 6.6.1, 6.6.2 Условий предоставления потребительских кредитов ( общие условия потребительского кредита ) банк вправе направить Клиенту Заключительное требование в случае наличия Просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направлении я клиенту. Если клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней

ПАО Банк ВТБ к с о взыскании задолженности по кредитным договорам, установил: Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГ ответчик направил в банк анкету-заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором он просил предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним договор потребительского кредита в сумме 492537,65 рублей на срок до ДД.ММ.ГГ, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита . Рассмотрев вышеуказанное заявление, банк направил ответчику индивидуальные условия договора потребительского кредита. ДД.ММ.ГГ ответчик акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, между сторонами был заключен договор №. Размер процентов за пользование кредитом составляет 18% годовых. Банк открыл ответчику банковский счет и ДД.ММ.ГГ перечислил на него денежные средства в размере 492537,65 рублей. Однако, заемщик свои обязательства по погашению задолженности в установленные договором сроки не исполняет, в связи

о взыскании задолженности по кредитным договорам, УСТАНОВИЛ: Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика на получение потребительского кредита «Кредит наличными», акцептованному Банком путем подписания с ФИО1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными» между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ответчиком заключен кредитный договор №, составными частями которого являются Индивидуальные условия потребительского кредита, Общие условия потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО), в соответствии с данным договором ФИО1 был предоставлен кредит в размере 825 000 рублей сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ под 14,9% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными» заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить на нее проценты. Возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно 06-го числа каждого календарного месяца в размере 21 062 рублей, кроме первого платежа 2 062

ответчика, в котором указано, что в силу ст. 432, п. 2 ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ, ФИО4 заполнила заявку на кредит, была предупреждена, что получение финансовым учреждением такой заявки служит офертой. Если при этом банк, проверив кредитоспособность заявителя, согласится выдать ссуду, то никакого дополнительного соглашения не потребуется, оферта будет акцептована, клиенту откроют счет, и на него будет зачислена требуемая сумма. Неотъемлемой частью кредитного договора являются « Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета». Просили отказать ответчику в удовлетворении заявленных требований. Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась полностью, поскольку банком не представлен договор, подписанный сторонами в виде одного документа, на который имеется ссылка в исковом заявлении. В отсутствие указанного договора не может подтвердить или опровергнуть, стоит ли ее подписи в представленных документах. Также ей представлены возражения на исковые требования, в которых указано следующее: она бы хотела исключить из материалов

двойное начисление неустойки, что противоречит как условиям договора, так и законодательству. Взыскание неустойки исходя из суммы задолженности по кредиту, срок оплаты которой не наступил, полагает неправомерным, представляя свой расчет задолженности. Также не согласен с заявленной в иске стоимостью залогового имущества, так как полагает необоснованной ссылку в иске на п. 9.14.6 общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, поскольку согласно п.14 договора потребительского кредита приняты общие условий потребительского кредита, а указанные в иске Общие условия потребительского кредита под залог транспортного средства не являются частью договора сторон, потому просит определить залоговой стоимостью транспортного средства стоимость, установленную экспертом /л.д.157-158/. Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя в судебное заседание не направил, надлежаще был извещен о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия своего представителя. На встречное исковое заявление представлен отзыв, согласно которому представитель просит в его удовлетворении отказать /л.д.212-213/. Ответчик/истец по встречному иску