Реструктуризация просроченной ссудной задолженности - гражданское законодательство и судебные прецеденты

о реструктуризации ссуды (в случае если ссуда была реструктурирована - указать вид реструктуризации: увеличен срок возврата основного долга, снижена процентная ставка, изменен график уплаты основного долга/процентов по ссуде, изменен порядок расчета процентной ставки, другое), в случае если ссуда была реструктурирована несколько раз - указать количество реструктуризаций и вид каждой из реструктуризаций; - расчетный резерв (%); - сформированный РВП по основному долгу (величина и 20-значный балансовый счет); - сформированный РВП по начисленным процентам (величина и 20-значный балансовый счет); - сформированный РВП по просроченным процентам (величина и 20-значный балансовый счет); - категория качества ссуды; - вид деятельности заемщика - юридического лица; - отраслевая принадлежность заемщика - юридического лица; - тип обеспечения; - справедливая стоимость обеспечения. В отношении 40 крупнейших заемщиков банка - юридических лиц необходимо также представить данные в формате следующей таблицы: N п/п Наименование заемщика Размер общей ссудной задолженности (основной долг), млн руб. Валюта баланса, млн руб. Чистые активы, млн руб.

руб., учтенная неустойка за пр.кредит, признанная в дату реструктуризации 66 631,86 руб., учтенная неустойка за пр.проценты, признанная в дату реструктуризации- 87 857,98 руб., неустойка за просрочку платы за ведение ссудного счета -133,33 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов-41 028,76 руб. Определением Каменского районного суда Ростовской области от 05.03.2018, вступившим в законную силу 21.03.2018, утверждено мировое соглашение, которым ответчики (ООО «Универсальная база», ООО «Циркон», ФИО3, ФИО1, ФИО4, ФИО5) признали задолженность перед ПАО Сбербанк по кредитному договору <***> от 10.08.2012 года по состоянию на 15.01.2018 года (включительно) в размере 4 323 637, 34 руб. включая: Пени за кредит (присужденные) - 925,00 рублей; Пени за проценты (присужденные) - 11 673,22 рублей; Неустойка за просрочку платы за обслуживание кредита (присужденная) - 80,34 рублей; Просроченная плата за ведение ссудного счета - I 416,05 рублей; Просроченная задолженность по процентам - 849 151.95 рублей; Просроченная ссудная задолженность - 3 439 365,15 рублей; Неустойка за несвоевременную уплату процентов

России», банк, кредитор) 11.10.2021 обратилось в Арбитражный суд Пермского края с заявлением о признании индивидуального предпринимателя ФИО1 (далее также – ИП ФИО1, должник) несостоятельным (банкротом), обосновывая требование наличием задолженности в общей сумме 2 328 993 руб. 67 коп., не уплаченной свыше трех месяцев. Определением Арбитражного суда Пермского края от 28.01.2022 заявление общества «Сбербанк России» признано обоснованным, в отношении ИП ФИО1 введена процедура реструктуризации долгов гражданина, финансовым управляющим утверждена ФИО3, требования общества «Сбербанк России» в общем размере 2 328 993 руб. 67 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность по кредиту – 2 099 022 руб. 04 коп., просроченные проценты за кредит – 195 742 руб. 35 коп., неустойка – 34 229 руб. 28 коп., включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника, из них требования по кредитному договору от 29.07.2019 <***> в размере 1 804 299 руб. 25 коп. (просроченная ссудная задолженность по основному долгу – 1 674 726 руб.

руководствуясь статьями 176, 268-272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд ПОСТАНОВИЛ: решение Арбитражного суда Республики Башкортостан от 26.11.2018 по делу № А07-19685/2018 отменить, апелляционную ФИО1 удовлетворить. Ввести в отношении должника - ФИО1 процедуру реструктуризации долгов сроком на 6 месяцев. Утвердить финансовым управляющим ФИО4, члена Ассоциации СОАУ «МЕРКУРИЙ», почтовый адрес: 450069, РБ, <...>, с единовременным вознаграждением 25 000 руб. за счет имущества должника. Требование публичного акционерного общества «Сбербанк России» признать обоснованным и включить в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1 в размере 5 146 341,95 руб., в том числе: - по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № 1221/8598/0724/009/14 от 14.02.2014 в размере 3 350 798,95 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 3 238 596,28 руб., просроченная задолженность по процентам 104 103,09 руб., просроченная плата за ведение ссудного счета 717,95 руб., неустойка за просрочку платы за ведение ссудного счета 19,65 руб., неустойка за неисполнение обязательств по страхованию 1

на первом собрании кредиторов ФИО3, состоявшемся 02.02.2017, план реструктуризации долгов гражданина не одобрен, принято решение ходатайствовать перед Арбитражным судом Удмуртской Республики о признании ФИО3 несостоятельным (банкротом) и введении процедуры реализации имущества. При рассмотрении заявления должника об утверждении разработанного им плана реструктуризации, не утвержденного собранием кредиторов, установлено, что в реестр требований кредиторов ФИО3 в процедуре реструктуризации долгов были включены требования кредиторов: - ПАО «Сбербанк» в размере 17 733 995,78 руб. (из которых: 5265284,87 руб. - задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) № 20646-НКЛ(М) от 06.07.2012 (в том числе: просроченная ссудная задолженность - 5245285,34 руб., неустойка19999, 53 руб.); 12 468 710,91 руб. - задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) № 21344- НКЛ(М) от 29.07.2013 (в том числе: просроченная ссудная задолженность – 12 314 816,21 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 137 531,41 руб., неустойка - 16 363,29 руб.)

и в полном объеме, что подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика (Данные деперсонифицированы) от (Данные деперсонифицированы) (том № 1 л.д. 46). Однако Заемщик не исполнил свои обязанности по возврату кредита в оставшейся сумме 9 997 002,69 рублей в срок до (Данные деперсонифицированы), в связи, с чем Банк вынес сумму кредита и начисленных процентов на счет просроченных ссу(Данные деперсонифицированы), что подтверждается выпиской по операциям на счете организации (том № 1 л.д. 47-48). Банк произвел реструктуризацию просроченной ссудной задолженности и (Данные деперсонифицированы) между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение (Данные деперсонифицированы) от (Данные деперсонифицированы) (том № 1 л.д. 40-43). Данным соглашением был установлен график погашения задолженности по кредиту и установлена процентная ставка на просроченную задолженность по кредиту и установлена процентная ставка на просроченную задолженность по кредиту в размере 20 % годовых. Указанным дополнительным соглашением также предусмотрено, что: - проценты на просроченную задолженность по кредиту составляют 20 % годовых, - пени, начисляемые

основании условий договора и сроков просрочки платежей, которые судом проверены. Так из графика платежей к дополнительному соглашению о реструктуризации задолженности от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на ДД.ММ.ГГГГ.(дата очередного платежа) сумма задолженности по ссуде составляла <данные изъяты>..Следовательно в период с момента получения кредита по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения ссуды было выплачено <данные изъяты>. ( <данные изъяты>), что также подтверждено данными лицевого счета по договору и графиком платежей №1, из которых следует, что на момент первой реструктуризации просроченная ссудная задолженность составляла <данные изъяты>. Из движения по счету также следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по день рассмотрения спора ответчиком в счет исполнения обязательств по договору всего выплачено <данные изъяты>., в том числе в счет погашения ссудной задолженности- <данные изъяты> коп.( из них <данные изъяты>с просрочкой платежа). Следовательно, всего в счет погашения кредита ответчиком выплачено <данные изъяты>. ( <данные изъяты>),а потому долг по кредиту действительно составляет <данные изъяты> ( <данные изъяты>). Так же задолженность

исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом. Сумма ежемесячного платежа по договору согласно графику платежей составляет 16635,87 руб., сумма последнего платежа – 15923,60 руб. Факт перечисления на счет заемщика суммы кредита по делу не оспаривается. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о реструктуризации просроченной ссудной задолженности по договору. Согласно пункту 7 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в случае отказа заемщика от исполнения своих обязательств по указанному дополнительному соглашению, а именно: при невнесении двух обязательных платежей или просрочке исполнения обязательства более чем на 10 календарных дней, данное соглашение утрачивает силу и все обязательства по кредитному договору восстанавливаются в полном объеме на момент заключения соглашения. В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и