Случаи уточнения реквизитов платежного поручения - гражданское законодательство и судебные прецеденты

платежного поручения к исполнению банк отправителя проверяет реквизиты, контрольные значения и наличие денежных средств отправителя, что, в свою очередь, не устраняет обязанности банка получателя платежа проверить реквизиты и контрольные значения получателя платежа. В соответствии с пунктом 4.1. Положения в случае уточнения реквизитов распоряжения, банк направляет запрос об уточнении реквизитов не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения. Срок уточнения реквизитов распоряжения должен быть не более пяти рабочих дней, не считая дня его поступления в банк. Если реквизиты распоряжения не уточнены в течение пяти рабочих дней, в том числе не получен ответ на запрос об уточнении реквизитов, банк осуществляет возврат (аннулирование)распоряжения. Банк не имеет права проводить платежные поручения , если неправильно оформлено платежное поручение, в том числе указаны неверные реквизиты или имеются исправления (ч. 5 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161 -ФЗ «О национальной платежной системе». Такие недостатки могут быть установлены в результате проверки, которую

для их исполнения, чего сделано не было. В силу изложенного в данном случае не подлежит применению пункт 8.3 Регламента обслуживания Клиентов при помощи систем дистанционного банковского обслуживания ПАО Банк «ФК Открытие» №225-2014 от 16.12.2014, в соответствии с которым Банк и Клиент не несут ответственности за убытки, понесенные одной стороной не по вине другой стороны в результате использования Системы ДБО, в том числе при исполнении ошибочных ЭД, есди эти документы надлежащим образом Клиентом оформлены и переданы, а Банком получены, проверены и признаны верными. Согласно фактическим обстоятельствам, уже 30.11.2016 платеж был исполнен ПАО Банк «ФК Открытие», при этом Банк не проверил правильность реквизитов платежного поручения №98 от 29.11.2016. Запрос Банка на уточнение реквизитов платежного документа имел место уже после его исполнения, когда истец 01.12.2016 обратился в Банк за получением информации о прохождении платежа. Получив от истца уточнение реквизитов платежного поручения уже после его исполнения ПАО Банк «ФК Открытие» направило данные уточнения в

судебное разбирательство откладывалось. В возражениях на отзыв истец настаивает, что ответчик при осуществлении возврата денежных средств не руководствовался Положением Банка России №383-П от 19.06.2012, поскольку алгоритм действий при осуществлении возврата в случае отсутствия уточненных реквизитов распоряжения, закрепленных в Положении, ответчиком не выполнен. Кроме того, по данным программы Системы Удаленного Финансового Доступа, 22.08.2019 никаких запросов от Банка в Фонд об уточнении реквизитов не поступало. Таким образом, истец считает предъявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Определением от 21.12.2020 судебное разбирательство отложено на 26.01.2021, в Управлении Федерального казначейства по Республике Коми истребованы дополнительные доказательства. Управление Федерального казначейства по Республике Коми в ответе указало, что не может сообщить сведения об идентификаторе 1908218702001501306000032784, так как не осуществляет присоединение подобных идентификаторов к платежным поручениям . Также Управление подтвердило, что Банком 22.08.2019 был произведен запрос на уточнение реквизитов. Представители сторон в судебном заседании поддержали доводы, изложенные в иске, отзыве и письменных дополнениях. На основании статьи 163

отсутствия подтверждающих документов, искажения или неправильного указания в них реквизитов (номера Счета/Счета покрытия или ИНН Клиента и наименования Клиента), а также в иных случаях, когда у банка возникают сомнения относительно указанного документа, банк осуществляет необходимые уточнения в течение 5 (пяти) рабочих дней для переводов в валюте Российской Федерации; при неполучении в указанный срок соответствующих уточнений от Банка плательщика Банк на 6 (шестой) рабочий день возвращает денежные средства плательщику (банку плательщика). Таким образом, судом правильно установлено, что в силу пункта 4.3 договора РКО и Положения №383-П ответчик – 1 при поступлении к нему платежного поручения истца должен был проверить в качестве двух реквизитов, подлежащих проверке в обязательном порядке, наименование получателя средств и номер банковского счета, а при наличии сомнений в реквизитах должны быть проверены все реквизиты платежного поручения , предусмотренные Положением №383-П, а также платеж должен быть поставлен в категорию невыясненных платежей, и при отсутствии уточнений возвращен отправителю. Материалами дела подтверждается,

приставом-исполнителем. ФНС России и ПФ РФ в письме № ЗН-4-22/10626а, НП-30-26/8158 от <Дата> «Об уточнении платежа в части суммы страховых взносов на обязательное пенсионное страхование» разъяснили, что в соответствии с положениями статьи 45 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) уточнение платежа в части суммы страховых взносов на обязательное пенсионное страхование не производится в случае, если по сообщению ПФР сведения об этой сумме учтены на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица в соответствии с законодательством Российской Федерации об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования. При этом необходимо учитывать, что порядок уточнения реквизитов в платежных документах по уплате страховых взносов за расчетные (отчетные) периоды, истекшие до <Дата>, денежные средства по которым поступили в органы системы ПФР до передачи администрирования страховых взносов налоговым органам (до <Дата>), и порядок уточнения реквизитов в платежных документах по уплате страховых взносов за расчетные (отчетные) периоды, истекшие до <Дата>, денежные средства по которым поступили в