Снятие наличной иностранной валюты - гражданское законодательство и судебные прецеденты

выполнение плана мероприятий, составленного по результатам проведенных ими проверок, а также проверок государственных надзорных органов. О результатах контроля СВК информирует руководителя Банка, а также Ответственного сотрудника. Приложение 1 ПЕРЕЧЕНЬ ВИДОВ ОПЕРАЦИЙ, ПОДЛЕЖАЩИХ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ КОНТРОЛЮ Код группы операций Код вида операции Наименование вида операции 10 Операции с денежными средствами в наличной форме 1001 Снятие со счета юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, когда это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности 1002 Зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, когда это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности 1003 Покупка наличной иностранной валюты физическим лицом 1004 Продажа наличной иностранной валюты физическим лицом 1005 Приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет 1006 Получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом 1007 Обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства 1008 Внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной

валюта, купленная резидентом за рубли на валютном рынке; б) иностранная валюта, ранее списанная со специального транзитного валютного счета и являющаяся: суммами, не использованными для целей оплаты командировочных расходов; суммами, полученными от продажи дорожных чеков, не использованных для оплаты командировочных расходов; суммами, переведенными с депозитного счета, открытого за счет средств, переведенных со специального транзитного валютного счета. Списание иностранной валюты со специального транзитного валютного счета резидента допускается только в случаях и порядке, установленном настоящим Указанием. Снятие наличной иностранной валюты со специального транзитного валютного счета не допускается, за исключением случаев оплаты командировочных расходов. Резидент не вправе осуществлять перевод иностранной валюты со своего специального транзитного валютного счета на свои другие валютные счета, за исключением случаев, установленных Банком России. Исполняющему банку запрещаются начисление и выплата процентов за пользование денежными средствами, находящимися на специальном транзитном валютном счете резидента. Таким образом, специальный транзитный валютный счет не отвечает признакам счета, указанных в ст. 11 НК РФ, а, следовательно,

ее зачислении на расчетный счет в иностранной валюте другого резидента, открытый в этом уполномоченном банке; при списании резидентом иностранной валюты со своего расчетного счета в иностранной валюте и ее зачислении на свой расчетный счет в иностранной валюте, на свой счет по депозиту в иностранной валюте, открытые в одном уполномоченном банке, при списании иностранной валюты со своего счета по депозиту, зачислении иностранной валюты на свой счет по депозиту в иностранной валюте, при внесении ( снятии) наличной иностранной валюты на свой расчетный счет (со своего расчетного счета) в иностранной валюте; если договором между уполномоченным банком и резидентом предусмотрено, что уполномоченному банку предоставлено право на основании представляемых резидентом в сроки, установленные пунктом 2.3 настоящей Инструкции, документов, связанных с проведением валютных операций, и иной информации заполнять справку о валютных операциях. В этом случае справка о валютных операциях заполняется уполномоченным банком самостоятельно с соблюдением сроков, установленных пунктом 2.3 настоящей Инструкции; при списании резидентом иностранной валюты

территории РФ и за пределами безналичных операций по приобретению товаров и услуг в рублях РФ (валюта трансакции рубли РФ), которые предоставляются платежными системами к оплате Банку в долларах США по следующим курсам на дату обработки операции платежной системой: по курсу, установленному платежной системой Visa International, увеличенному на 2.75%; по курсу, установленному платежной системой MasterCard Worlwide. Дальнейшее списание со счета осуществляется в соответствии с пунктом 10.3.3. С соответствии с пунктом 10.3.3 Общих условий при снятии наличной иностранной валюты в устройствах сторонних банков на территории РФ и за ее пределами или при совершении операций по приобретению товаров, услуг за пределами РФ в валюте, отличной от долларов США и евро, суммы операций рассчитываются международными платежными системами в доллары США по следующему курсу на дату обработки операции платежной системой; по курсу, установленному платежной системой Visa International, увеличенному на 2.75%; по курсу, установленному платежной системой MasterCard Worlwide. Вышеуказанные суммы в долларах США конвертируются в соответствующие

истец произвел снятие суммы вклада в размере 1 441 доллар США. <дата изъята> истец произвел снятие суммы вклада в размере 3 250 долларов США. <дата изъята> истец произвел снятие суммы вклада в размере 2 583 долларов США. Таким образом, истцом была снята сумма по двум вкладам в размере 22 072 доллара вместе с начисленными на сумму вкладов процентами, из которых сумма в размере 4 066 долларов США ответчиком была списана как комиссия за снятие наличной иностранной валюты по текущему валютному счету. В связи с тем, что денежные средства истцом были истребованы в полном объеме, счета были закрыты <дата изъята>. Доводы истца о том, что ответчиком не в полной мере выплачена сумма вклада и процентов за указанный период суд не может принять во внимание, поскольку данные доводы опровергаются представленными и исследованными в судебном заседании финансовыми документами. Разрешая вопрос о незаконности списания комиссии ответчиком за снятие наличной иностранной валюты суд приходит к

вклад был пролонгирован на тот же срок шесть месяцев под ставку 9% годовых, то есть сначала до <дата изъята> потом до <дата изъята>. При следующей пролонгации в период с <дата изъята> по <дата изъята> произошло частичное изъятие <дата изъята> в сумму 890 долларов США, соответственно, так как вклад изъят досрочно, проценты в дальнейшем начислялись исходя из ставки 2% годовых от суммы вклада. Для совершения операций по досрочному частичному изъятию вклада, списания комиссии за снятие наличной иностранной валюты ФИО1 был открыт текущий валютный счет <номер изъят>. Согласно представленным финансовым документам, расходно-кассовым ордерам <дата изъята> по заявлению истца о снятии суммы в размере 890 долларов США после конвертации была снята сумма в размере 19 580 рублей. <дата изъята> истица дала поручение банку по зачислению на текущий валютный счет <номер изъят> суммы в размере 1725 долларов США, а затем сняла указанную сумму вклада, которая была зачислена на текущий валютный счет <номер изъят>, также

00:00 мск 09.03.2022г. На основании Временного порядка операций с наличной валютой, утвержденному Банком России 09.03.2022г., в Банке 09.03.2022г. выпущен релиз «Введение с 09.03.2022 новых временных правил выдачи/продажи наличной иностранной валюты». С данным релизом сотрудники были ознакомлены до начала рабочего дня с клиентами.Согласно Временному порядку операций с наличной валютой, утвержденному Банком России 09.03.2022г., все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада. Вместе с тем, Регулятором установлены ограничения на снятие наличной иностранной валюты , поступившей на счет после 00:00 мск 09.03.2022г. Денежные средства можно снять со счета по рыночному курсу на день выдачи, что и было предложено Клиенту.Соответственно, у Банка отсутствовала возможность выдачи клиенту денежных средств в США в сумме 3 500USВ со счета №, в связи с прямым запретом Регулятора. Клиент мог снять только 1 USВ, который был у него на счете по состоянию на 00:00 мск 09.03.2022г.(л.д.29-31). Выслушав лиц участвующих в деле, допросив свидетелей,

<дата>, согласно п. №... которых при снятии денежных средств в банкоматах в валюте, отличной от валюты счета конвертация осуществляется по курсу продажи Банка соответствующей иностранной валюты к рублю Российской Федерации, установленной на дату проведенной операции по счету /л.д. №.../. До внесения изменений приказом №... от <дата> пункт <...> Стандартных тарифов ПАО «<...>» для физических лиц был изложен в следующей редакции: при снятии наличных денежных средств с использованием банковской карты, в том числе в банкоматах сторонних банков, в валюте, отличной от валюты счета, конвертация осуществляется по курку соответствующей иностранной валюты к рублю Российской Федерации, установленному Банком России на дату проведения операции по счету, увеличенному на <...>% /л.д. №.../. Информация о внесении соответствующих изменений в п. №... Стандартных тарифов ПАО «<...>» для физических лиц была размещена на сайте ответчика <дата> /л.д. №.../. Из материалов дела следует и ответчиком не оспаривается, что операции по списанию денежных средств со счетов истца были произведены по