Средневзвешенная процентная ставка по кредитам таблица - гражданское законодательство и судебные прецеденты

СК «Ростра» в качестве должника составляет 10 процентов годовых в рублях, в то время как процентная ставка по спорному договору займа, заключенному между ОАО СК «Ростра» и ответчиком, составляет 14 процентов годовых в фунтах стерлингах. Согласно данным Центрального Банка Российской Федерации, опубликованным в официальном издании Банка России - Бюллетене банковской статистики № 12 (211) за 2010 г. средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями нефинансовым организациям в рублях в октябре 2010 г. (месяце, в котором договор займа считается заключенным) со сроком погашения от 181 дня до 1 года составили: 10,6 % (таблица 4.3.2. страница 122 Бюллетеня), что соответствует уровню процентных ставок по рублевым заемным обязательствам должника принятых им как в октябре 2010 г., так и позднее. Указанное сравнение подтверждает объективность данных ЦБ РФ и опровергает доводы ответчика об обратном. При этом указанные ставки в рублях (10 % - 10,6 %) на 30 % ниже процентной ставки по спорному договору

по 31.12.2021 составляла от 4,25 % до 8,5% годовых, или двукратный размер ставки максимум 17 % годовых, тогда как договорная ставка неустойки в 2,11 раза превышает указанные учетные ставки. По мнению апеллянта, истец затягивал с обращением в суд и с претензиями, что способствовало увеличению размера неустойки; истец не нес существенно серьезных негативных последствий, связанных с просрочкой исполнения ответчиком своего денежного обязательства. К апелляционной жалобе апеллянтом были приложены дополнительные доказательства: таблица средневзвешенных процентных ставок по кредитам, предоставленным кредитным организациям, таблица средневзвешенных процентных ставок по кредитам, предоставленным кредитным организациям нефинансовым организациям, таблица средневзвешенных процентных ставок по кредитам, предоставленным кредитным организациям нефинансовым организациям в разрезе федеральных округов, процентов годовых, в приобщении которых на основании части 2 статьи 268 АПК РФ судебной коллегией было отказано в силу отсутствия уважительных причин невозможности их представления в суд первой инстанции. Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, в судебное

таблицы подтверждены представленными в материалы дела копиями договоров займа с дополнительными соглашениями, где сумма процентов за пользование заемными средствами составила от 10.5% до 17 % за разные периоды. Также ответчиком представлены сведения о средневзвешенных процентных ставках по кредитам на территории РФ, размещенные на сайте Центрального банка РФ (т. 2 л.д. 86-89). Согласованные сторонами договоров ставки (с учетом дополнительных соглашений) соответствуют средневзвешенным в спорные периоды. Аналогичные обстоятельства судом установлены в отношении договоров займа за 2013 год. Согласно представленным акционерным обществом сведениям, займы погашаются в установленный срок с выплатой согласованных процентов. В соответствующие периоды обществом получена прибыль, которая отражена в бухгалтерском и налоговом учете. Относительно договоров купли-продажи векселей в 2012, 2013 г.г., сведения о которых приведены истцом в таблице на сумму 1 030 027 397 руб. 29, (т. 1 л.д. 42), суд первой инстанции пришел к следующим обоснованным выводам. Акционерным обществом путем представления копий договоров купли-продажи векселей (т. 2 л.д.52-81) документально опровергнут

ненадлежащее извещение ответчика при рассмотрении дела судом первой инстанции лишило его возможности заявить ходатайство в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации о снижении договорной неустойки; размер неустойки не соответствует последствиям нарушения обязательств; указанная в договоре неустойка является чрезмерной и составляет 36,5% годовых; средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями нефинансовым организациям, не превышают 17% годовых в 2016 году и 15% годовых в 2017 году; истец какого-либо имущественного ущерба, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны ответчика, не понес; - неустойка подлежит начислению в порядке, установленном соглашением о порядке урегулирования задолженности от 22.09.2016, - с 01.11.2016. К апелляционной жалобе ответчик приложил оформленные в форме таблиц возможные варианты расчетов неустойки исходя из изложенных в апелляционной жалобе доводов. Истец письменный мотивированный отзыв по доводам апелляционной жалобы в материалы дела не представил, в судебное заседание не направил своих представителей, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом путем размещения информации

(малый размер предмета договора, небольшие сроки займа, доступность и т.п.). При заключении договора ФИО1 была представлена информация о процентной ставке, о полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение договора. Кроме того, информация о средневзвешенной процентной ставке по кредитам публикуется на официальном сайте Банка России в разделе «Статистика/Банковский сектор». Как указано в самом разделе «Статистика» официального сайта Банка России, целью публикации статистических данных является предоставление широкому кругу пользователей достоверной, актуальной, сопоставимой общедоступной информации, лежащей в основе принятия Банком России решений в области денежно-кредитной политики, развития и укрепления банковской системы, развития и обеспечения стабильности финансового рынка и национальной платежной системы, и одновременно полезной экономическим субъектам при принятии ими управленческих решений. Как следует из Методологических комментариев к таблицам в разделе «Статистика/Банковский сектор», источником информации является отчетность кредитных организаций. Более того, законодательно не предусмотрено использование средневзвешенных процентных ставок по кредитам для изменения процента в договоре потребительского займа. В связи с указанными обстоятельствами истец

микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. В настоящее время соответствующие ограничения установлены п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей , содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Указанные выше положения были внесены в Федеральный закон

последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора. Из материалов дела видно, что договор потребительского займа между сторонами заключен 19 марта 2017 года, следовательно, к нему должно применяться установленное законом ограничение в части начисления процентов по договорам микрозайма по истечению срока договора в размере, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, а не установленная Банком России средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок меньше одного года. Согласно пункту 4 договора потребительского займа (номер изъя) от 19 марта 2017 года, указанному микрофинансовой организацией на первой странице перед таблицей , содержащей индивидуальные условия договора, займодавец не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. После

неправомерности начисления процентов за сроком действия договора, а также применения при расчете средневзвешенной процентной ставки по кредиту не состоятельны, основаны на неправилном применении норм материального права. Оснований полагать о нарушении ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» положений ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" по делу не имеется, указанные доводы сводятся к ошибочному толкованию ФИО1 договорных отношений сторон, судом не установлено нарушение прав истца, как потребителя. Доводы ФИО1 об указании полной стоимости займа прописными буквами, но не указано полной стоимости займа цифрами в связи с чем, не была предоставлена информация о полной стоимости кредита, что противоречит ст. 6 Федерального закона № 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», судом отклоняются, поскольку в пункте 3 договора отражена, полная стоимость займа, также полная стоимость займа указана в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей , содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и нанесена прописными буквами