Срок исковой давности по процентам по кредитной карте - гражданское законодательство и судебные прецеденты

нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по

три года. Из п.1 ст.200 ГК РФ следует, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Суд первой инстанции, удовлетворяя ходатайства должника и финансового управляющего ФИО3 и применяя срок исковой давности ко всей сумме задолженности, исходил из того, что срок исковой давности по настоящему требованию начал течь с момента неисполнения должником обязанности по пополнению счета карты на сумму в размере расчетной операции, а также суммы обязательного платежа (5% от суммы платежа) и суммы процентов за пользование кредитом – 20.11.2012, с учетом того, что последняя расчетная операция по кредитной карте была совершена ФИО2 24.10.2012 (снятие денежных средств в сумме 85 470 руб.); с заявлением о включении в реестр требований кредиторов Банк обратился в арбитражный суд 07.02.2017, то есть за пределами срока исковой давности, который истек 20.11.2015. Однако, суд апелляционной инстанции не может согласиться с данными выводами (об истечении срока исковой

срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Исследовав материалы дела, суды первой и апелляционной инстанции пришли к выводу о пропуске Банком срока исковой давности по всем требованиям: основному долгу, просроченным процентам, процентам на просроченный основной долг, штрафным санкциям на просроченный основной долг, штрафным санкциям на просроченные проценты как по кредитному договору <***>/07ф от 22.11.2007, так и по кредитной банковской карте <***> от 23.11.2007. Согласно разъяснениям, содержащимися в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с

суда о пропуске Банком срока исковой давности по кредитному договору от 08.02.2013 № 03/00046321/810-2013. Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.201 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление № 43), следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Обязательства должника возникли из кредитного договора от 08.02.2013 № 03/00046321/810-2013, заключенного между Банком и должником, по условиям которого Банк предоставил должнику кредитный лимит. Как указывалось ранее, должник выразил согласие на осуществление обслуживания банковской картой в соответствии с действующим

срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК РФ). В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательства платежа, предусмотренного условиями договора», представленной Сбербанком вместе с заявлением ФИО1 о получении карты от 19.02.2014, ФИО1 выдана кредитная карта «Visa Credit Momentum» с лимитом кредитования в размере 50 000 руб., сроком

не оспариваются. Расчет суммы задолженности, предоставленный банком, проверен судом апелляционной инстанции и признан обоснованным. Таким образом, учитывая, что подтверждающие оплату долга доказательства в материалы дела не представлены, соответствующие возражения не заявлены, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу о том, что требование заявителя является обоснованным и подлежит включению в заявленном размере в третью очередь реестра требований кредиторов должника. Доводы финансового управляющего о пропуске срока исковой давности обоснованно отклонены судом в силу следующего. Финансовый управляющий ссылается на то, что последняя оплата – погашение просроченных процентов по кредитной карте в размере 124,50 руб. произведена 29.03.2017, следовательно, у ФИО2 возникла просрочка по погашению основного долга или процентов по договору, банк должен был узнать об этом с 30.03.2017. В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее –ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного

кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то при заявлении стороной спора о применении срока исковой давности, требования о возврате оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов подлежат удовлетворению в сумме платежей, срок исковой давности по которым не пропущен. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст. 199 ГК РФ). Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании №№ (далее - кредитный договор), в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 70 000 руб. под 28,99% годовых (л.д. 33, л.д. 34, л.д. 35-37). В Анкете-заявлении на получении кредитной карты (л.д. 33) ФИО1 просила ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключить с ней Соглашение

своего права. В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Условиями заключенного между сторонами договора, содержащимися в заявлении на выпуск кредитной банковской карты от 28.02.2013 установлен размер минимальной части задолженности, подлежащей погашению ежемесячно - 5% от остатка задолженности по кредитной карте, что также следует из представленного стороной истца расчета задолженности (л.д. 9-10). Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей,

составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации). Исходя из установленных обстоятельств, с учетом приведенных выше положений закона и их разъяснений, для правильного исчисления срока исковой давности необходимо применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения Банка за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан настоящий иск после отмены судебного приказа. В соответствии с п. 5.1.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете. Как следует из материалов дела и сторонами не оспаривалось, кредитная карта активирована ответчиком 09.09.2014, соответственно с названной даты сторонами заключен кредитный договор <***> от 09.09.2014. В соответствии с выпиской по ссудному счету, расчетом ООО «СпецСнаб71» задолженности, ответчиком платежи за пользование кредитом после 11.11.2015 не производились. Ответчица снимала денежные