Структура кредитной сделки - гражданское законодательство и судебные прецеденты

в электронном досье, структура которого приведена в Разделе 4 настоящего приложения. 2. "документы по кредиту" Документы по кредитованию заемщика - заявление заемщика о выдаче кредита, сведения о том, является ли для заемщика предоставление кредита крупной сделкой; - протокол решения Банка о выдаче кредита; - кредитный договор (с дополнительными соглашениями) - заявление заемщика об изменении условий кредитования (в т.ч. обоснования заемщика об изменении условий кредитования), дополнительные соглашения к кредитному договору, протоколы решений Банка; - структура кредитной сделки (в описательном виде и/или в графическом виде). 3. "направление ссуды" Документы, подтверждающие использование ссудных средств (в зависимости от целей кредитования) - договоры с контрагентами; документы, подтверждающие их фактическое исполнение; - выписка из Единого государственного реестра недвижимости; - свидетельство о праве собственности на приобретенную недвижимость; - выписка из депозитария, подтверждающая факт приобретения ценных бумаг; - другие документы в соответствии с целью использования кредитных средств. 4. "оценка ссуды Банком" Документы Банка по оценке кредитного риска

с принятием рисков. Для рисков, в отношении которых определяются требования к капиталу, лимиты базируются на оценках потребности в капитале в отношении данных рисков. Для рисков, в отношении которых требования к капиталу не определяются, устанавливаются структурные лимиты или лимиты на объем осуществляемых операций (сделок). Система лимитов должна иметь многоуровневую структуру, включающую, в частности: лимиты по значимым для кредитной организации (банковской группы, дочерней организации головной кредитной организации банковской группы (далее - дочерняя организация) рискам (например, лимиты по кредитному и рыночному рискам); лимиты по подразделениям, осуществляющим функции, связанные с принятием значимых для кредитной организации (банковской группы, дочерней организации) рисков; лимиты по объему совершаемых операций (сделок ) с одним контрагентом (контрагентами отдельного вида экономической деятельности); лимиты по объему операций (сделок), осуществляемых с финансовыми инструментами; лимиты по предельному уровню убытков по структурным подразделениям кредитной организации. 4.13. В процессе распределения капитала по направлениям деятельности (дочерним кредитным организациям), видам значимых рисков, подразделениям кредитной организации, осуществляющим функции, связанные

профилю принимаемых рисков. Например, решение о развитии кредитной организацией нового направления деятельности, приводящее к принятию кредитной организацией нового для нее вида риска, целесообразно подкреплять оценкой наличия у кредитной организации процедур по оценке данного нового вида риска, необходимого размера капитала для его покрытия и инфраструктуры по управлению им; - в систему управления рисками кредитной организации, являющуюся неотъемлемой частью ее системы корпоративного управления. 2.2. Обеспечение на уровне организационной структуры кредитной организации разделения функций, связанных с принятием рисков, и управлением ими так, чтобы осуществление операций (сделок ), ведущих к принятию рисков, и управление рисками (идентификация, оценка, мониторинг рисков, подготовка внутренней отчетности по существенным для кредитной организации рискам) не являлись функциями одного подразделения. В связи с чем кредитной организации важно четко определить задачи, компетенцию и обязанности подразделений, ответственных за принятие рисков, и подразделений, ответственных за управление ими. Осуществление в кредитной организации независимой агрегированной оценки подверженности кредитной организации всем существенным для нее видам рисков

оказать проблемы, возникшие у косвенного участника, в том числе какие прямые участники могут быть ими затронуты. Кредитные риски и риски ликвидности в многоуровневых структурах участия 3.19.8. Как правило, многоуровневые структуры участия создают кредитные риски и риски ликвидности между прямыми и косвенными участниками. Ответственность за управление этими рисками несут участники, при необходимости под надзором органов регулирования. Притом не предполагается, что ИФР будет управлять кредитными рисками и рисками ликвидности между прямыми и косвенными участниками, хотя ИФР может играть определенную роль, устанавливая кредитные лимиты или лимиты позиций в соглашении с прямым участником. Однако ИФР должна иметь доступ к информации о концентрациях риска, вызванного многоуровневыми структурами участия, которые могут оказывать влияние на ИФР, позволяющую ей выявлять косвенных участников, на долю которых приходится значительная часть сделок или объемы или стоимость сделок которых велики по сравнению со сделками прямых участников, предоставляющих им доступ к ИФР. ИФР должна выявлять такие концентрации рисков и осуществлять их мониторинг. 3.19.9.

к компетенции арбитражных судов. Аналогичный вывод содержится в определениях Верховного Суда Российской Федерации от 16.08.2016 № 305- ЭС16-4051, от 27.10.2017 № 305-КГ17-9802. К мерам по предупреждению банкротства кредитных организаций относятся в том числе финансовое оздоровление кредитной организации (оказание ей финансовой помощи, изменение структуры активов и пассивов кредитной организации, изменение ее организационной структуры, приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств и иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами); назначение временной администрации по управлению кредитной организацией; реорганизация кредитной организации. Одним из механизмов восстановления платежеспособности банка является возврат его имущества, отчужденного по недействительным сделкам , и освобождение его от обязательств, принятых на себя по таким сделкам. Так, в частности, сделка, совершенная банком или иными лицами за счет банка, может быть признана недействительной в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Законом о банкротстве. К оспариванию таких сделок по общему правилу применяются нормы главы III.1 и пункты

направленных в уполномоченный орган сообщениях по операциям заемщика (в том числе в виде выписки). 2 Документы по кредитованию заемщика - заявление заемщика о выдаче кредита, сведения о том, является ли для заемщика предоставление кредита крупной сделкой; - протокол решения Банка о выдаче кредита; - кредитный договор (с дополнительными соглашениями); - заявление заемщика об изменении условий кредитования (в т.ч. обоснования заемщика об изменении условий кредитования), дополнительные соглашения к кредитному договору, протоколы решений Банка; - структура кредитной сделки (в описательном виде и/или в графическом виде). 3 Документы, подтверждающие использование ссудных средств (в зависимости от целей кредитования) - договоры с контрагентами; документы, подтверждающие их фактическое исполнение; - выписка из Единого государственного реестра недвижимости; - свидетельство о праве собственности на приобретенную недвижимость; - выписка из депозитария, подтверждающая факт приобретения ценных бумаг; - другие документы в соответствии с целью использования кредитных средств. 4 Документы Банка по оценке кредитного риска - профессиональное суждение Банка об

исполнения всех обязательств должника, включая обязательства по уплате комиссий, штрафов, пени по заключенному в г. Сыктывкаре кредитному договору об открытии кредитной линии № 72-32406/0022/17 от 27.12.2017, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику кредит. На основании пункта 2.2 договора в том случае, если по инициативе заемщика в кредитный договор, в настоящий договор, а также иные договоры, обеспечивающие исполнение обязательств из кредитного договора, будут вноситься изменения, поименованные в тарифах за оформление изменений в структуре кредитной сделки и обеспечительных сделок по инициативе клиентов, являющихся Приложением к кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору комиссию в соответствии с тарифами. Данное обязательство заемщика по уплате комиссии также обеспечивается настоящим договором. ООО «Лес-Инвест» в рамках договора поручительства № 72-32406/0022/17 от 27.12.2017 исполнило за ООО «Фараон» обязательства по кредитному договору от 27.12.2017 посредством перечисления публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» денежных средств на сумму 3 000 000 руб. платежными поручениями: № 55 от 31.05.2019 на сумму 400 000

открытии возобновляемой кредитной линии № 172 от 16.12.2013 г., по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии № 22 от 22.05.2014 г., по Договору об овердрафтном кредите № 148 от 30.09.2013 г., а также договоров поручительства, заключенных в обеспечение исполнения кредитных обязательств на условиях, предлагаемых банком. Таким образом, банк ссылается на то, что при одобрении сделки по заключению мирового соглашения, истец, как акционер поручителя, проявляя должную заботливость и осмотрительность, не мог не знать о структуре кредитной сделки , в том числе и наличии залоговых обязательств перед банком, объектом которых является спорное залоговое имущество. Согласно решению общего собрания от 05.12.2014 года, оформленного протоколом внеочередного общего собрания акционеров б/н от 05.12.2014 года, представитель компании Дарушон Яровой С.С. по доверенности от 14.05.2014 года участвовал в проведении собрания и голосовал за одобрение крупных сделок и сделок с заинтересованностью, а именно мировых соглашений, заключаемых в рамках урегулирования третейским судом споров о взыскании задолженности по кредитным

(п.9.1.1.1, 9.1.1.2, 9.1.1.3) содержалась информация об обеспечении обязательств по Кредитному договору непосредственно недвижимым имуществом, переданным в залог Банку. Кроме того, официальная отчетность АО «СИБНИИНП» размещается на сайте www.disclosure.lprime.ru. а из опубликованного на данном ресурсе отчета следует, что до сведения акционеров информация о совершении сделок (договоров поручительства и ипотеки, заключенных между АО «СИБНИИНП» и ПАО Сбербанк) также доводилась 26.06.2015г. При изложенных обстоятельствах суд считает, что акционеры АО «СИБНИИНП» могли и должны были узнать о структуре кредитной сделки , в том числе о заключении договоров ипотеки между Банком и АО «СИБНИИНП», 26.05.2015г. Как было указано выше, АО «Роснефтегаз» является правопреемником Российской Федерации в отношении прав акционера АО «СИБНИИНП. Согласно разъяснениям, приведенным в пп.1 п.11 Постановления Пленума ВАС РФ от 16 мая 2014 года N 28 течение исковой давности по требованиям таких участников применительно к ст.201 ГК РФ начинается со дня, когда о совершении сделки с нарушением порядка ее одобрения узнал или

100% доли в уставном капитале ЗАО «АО Авто Ленд», и владельцем 51 721 акций ОАО "Уралчерметавто", что составляет 0,51% доли в уставном капитале ОАО «Уралчерметавто». 27.05.2010 года единственным акционером ЗАО "АО Авто Ленд" Петуховым Сергеем Борисовичем принято решение о ликвидации ЗАО "АО Авто Ленд" и назначении ликвидационной комиссии. Истец полагает, что ответчик, будучи поручителем и лицом, аффиллированным с ЗАО "АО Авто Ленд" и ОАО "Уралчерметавто", и зная об имеющихся со стороны истца требованиях, структуре кредитной сделки , юридических лицах, предоставивших поручительство и залог, недостаточности у ЗАО "АО Авто Ленд" имущества для удовлетворения требований кредитора, отсутствии у истца оснований для инициирования процедуры банкротства поручителей и залогодателя по кредитному договору между истцом и третьим лицом, решил путем ликвидации в порядке упрощенной процедуры банкротства ЗАО "АО Авто Ленд" ликвидировать ЗАО "АО Авто Ленд", чтобы: - уклониться от исполнения ЗАО "АО Авто Ленд" денежных обязательств перед истцом, - уклониться от исполнения ОАО "Уралчерметавто"

кредита, оговоренными сторонами в ст. 3 кредитного договора, кредит предоставляется в течение 1 рабочего дней с момента заключения договора и выполнения заемщиком всех предварительных условий предоставления кредита, в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Неотъемлемой частью кредитного договора № являются Общие положения к кредитному договору (л.д.47-49), а также Тарифы за оформление изменений в структуре кредитной сделки и обеспечительных сделок по инициативе клиентов (л.д.52). Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам. Применительно к положениям ст. 819 ГК РФ, Банк свои обязательства выполнил, предоставив ДД.ММ.ГГГГ заемщику кредит в размере 600 000 руб. путем перечисления на счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, а также платежным

заключен кредитный договор № (л.д. 14-16), в редакции дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-27), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-30), в соответствии с которым ООО «Анталия» был предоставлен кредит в размере 148000000 рублей с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 15,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на цели пополнения оборотных средств. Неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются Общие положения к кредитному договору (л.д. 17-22), Тарифы за оформление изменений в структуре кредитной сделки и обеспечительных сделок по инициативе клиентов (л.д. 23). Согласно п.п. 2.1, 2.2, 2.4 Общих положений к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по основному долгу и процентам по предоставленному кредиту производится заемщиком ежемесячно, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, в дату очередного платежа, путем внесения очередного платежа; погашение задолженности по настоящему договору осуществляется, в том числе путем списания кредитором без распоряжения (согласия) заемщика на основании соответствующих расчетных документов кредитора

Устава, заключен кредитный договор № (л.д. 14-16), в редакции дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-27), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-30), в соответствии с которым ФИО15 был предоставлен кредит в размере 148000000 рублей с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 15,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на цели пополнения оборотных средств. Неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются Общие положения к кредитному договору (л.д. 17-22), Тарифы за оформление изменений в структуре кредитной сделки и обеспечительных сделок по инициативе клиентов (л.д. 23). Согласно п.п. 2.1, 2.2, 2.4 Общих положений к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по основному долгу и процентам по предоставленному кредиту производится заемщиком ежемесячно, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, в дату очередного платежа, путем внесения очередного платежа; погашение задолженности по настоящему договору осуществляется, в том числе путем списания кредитором без распоряжения (согласия) заемщика на основании соответствующих расчетных документов кредитора