Банком на условиях Приложения к настоящему дополнительному соглашению. 25.02.2022 истец представил в банк на исполнение платежное поручение № 12 от 25.02.2022 на сумму 98 125 долларов США в пользу нерезидента НSН (Trading and Shipping) Limited на счет, открытый в Bank of Cyprus Public Company Limited. 25.02.2022 денежные средства списаны с указанного банковского счета плательщика № <***>. 27.02.2023 в адрес истца от получателя денежных средств НSН (Trading and Shipping) Limited поступила претензия о том, что трансграничный перевод денежных средств не зачислен на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств. Полагая, что ответчик не исполнил свои обязательства надлежащим образом, поскольку не осуществил услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в полном объеме: списанные с расчетного счета истца денежные средства не поступили на расчетный счет НSН (Trading and Shipping) Limited, истец обратился с исковыми требованиями по настоящему делу с предварительным направлением Банку претензии. Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, арбитражный суд установил, что
соглашению. 25.02.2022 общество представило в банк на исполнение платежное поручение №12 от 25.02.2022 на сумму 98 125 долларов США в пользу нерезидента НSН (Trading and Shipping) Limited с целью перечисления данных денежных средств на счет, открытый в Bank of Cyprus Public Company Limited. 25.02.2022 денежные средства списаны с указанного банковского счета плательщика № 40702840950180110587. 27.02.2023 в адрес ООО «Инсоф Марин» от получателя денежных средств НSН (Trading and Shipping) Limited поступила претензия о том, что трансграничный перевод денежных средств не зачислен на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств. Полагая, что банк не исполнил свои обязательства надлежащим образом, поскольку не осуществил услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в полном объеме (списанные с расчетного счета истца денежные средства не поступили на расчетный счет НSН (Trading and Shipping) Limited), общество направило в банк претензию от 24.03.2023 с требованием о восстановлении на его банковском счете денежных средств в сумме 98 125 долларов США.
данный клиентом акцепт на такое списание во всех указанных случаях. Согласно пункту 13.3 Стандартных правил суммы банковских комиссий за исполнение платежных поручений, а также связанных с этим фактических расходов списываются банком со счета путем его прямого дебетования в день совершения операции или возникновения банковских расходов с учетом правил, установленных ниже. При исполнении платежных поручений на перевод денежных средств со счета в рублях суммы комиссий и расходов списываются с этого счета, за исключением поручений на трансграничный перевод . Если инструкциями клиента в поручении исключена возможность удержания суммы комиссии и расходов банка из суммы перевода и при этом: клиент не указал в поручении, с какого из его счетов должны быть списаны суммы банковских комиссий и расходов, а на счете, с которого производится платеж, отсутствуют достаточные денежные средства для их уплаты; на счете, указанном клиентом в поручении, отсутствуют достаточные денежные средства, банк списывает эквивалент соответствующих сумм банковских комиссий и фактических расходов по курсу
этим финансовым учреждением. Под понятие финансового учреждение, в данном случае подпадают банки-корреспонденты. При этом финансовое учреждение- резидент США обязано блокировать переводы денежных средств, которые инициированы из АО «АЛЬФА-БАНК» от имени клиентов АО «АЛЬФА-БАНК», даже если сами клиенты АО «АЛЬФА-БАНК» не находятся под санкциями США. Данные обстоятельства подтверждаются, в частности, юридическими заключениями иностранных юристов - специалистов по американскому праву, представленными АО «АЛЬФА-БАНК» в материалы настоящего дела. Таким образом, начиная с 06.04.2022 на территории США ( трансграничный перевод в долларах США неизбежно проходит через юрисдикцию США) действует общий запрет на проведение всех транзакций, в которых задействован АО «АЛЬФА-БАНК». Для совершения таких транзакций требуется специальное разрешение от OFAC (лицензия). При этом, важно отметить, что выбор банка посредника никак не влияет на ситуацию. Платеж был номинирован в долларах США, следовательно, он мог быть совершен только через корреспондентские счета в американском банке-посреднике, так как российское законодательство не допускает открытие российскими банками корреспондентских счетов в иностранной
блокирующие санкции лицо (в данном случае АО "Альфа-Банк") имеет какой-либо интерес, и который поступает под контроль финансового учреждения США, должен быть заблокирован этим финансовым учреждением. Под понятие финансового учреждения, в данном случае подпадают банки-корреспонденты. При этом финансовое учреждение-резидент США обязано блокировать переводы денежных средств, которые инициированы из АО "Альфа-Банк" от имени клиентов АО "Альфа-Банк", даже если сами клиенты АО "Альфа-Банк" не находятся под санкциями США. Таким образом, начиная с 06.04.2022 на территории США ( трансграничный перевод в долларах США неизбежно проходит через юрисдикцию США) действует общий запрет на проведение всех транзакций, в которых задействован АО "Альфа-Банк". Платежи были номинированы в долларах США, следовательно, они могли быть совершены только через корреспондентские счета в американском банке-посреднике, так как российское законодательство не допускает открытие российскими банками корреспондентских счетов в иностранной валюте в ЦБ РФ. Такие фактические обстоятельства, учитывая введенные санкции против финансового сектора Российской Федерации, указывают на то, что спорные денежные средства были
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения, у с т а н о в и л: АО <данные изъяты> обратилось с исковым заявлением о взыскании неосновательного обогащения с ФИО2, мотивируя свое заявление тем, что ДД.ММ.ГГГГ физическим лицом (отправителем), владеющим банковской картой №, эмитированной кредитной организацией Республики Казахстан-Акционерное общество <данные изъяты> посредством специальной формы для осуществления переводов в мобильном приложении истца был совершен трансграничный перевод денежных средств в адрес ФИО2 по международной платежной системе денежных переводов <данные изъяты> Данному переводу был присвоен контрольный номер перевода-№. Отправителем перевод был оплачен путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в АО <данные изъяты> на банковский счет АО <данные изъяты>, открытый в АО <данные изъяты> представляющего истцу услуги эквайринга, на основании договора об оказании услуг № от ДД.ММ.ГГГГ. Совершив оплату указанного перевода, отправитель присоединился к условиям осуществления переводов по международной платежной системе
«ПАО «Сбербанк России», расположенный по адресу: Пятигорск, <адрес> за предоставлением информации о реквизитах по счету для дальнейшего перечисления денежных средств в валюте EUR с зарубежного счета на свой счет в EUR. Данная необходимость возникла вследствие того, что при заключении договора сберегательного счета № от дата банком не была вставлена полная информация о реквизитах банка, где открыт счет (в том числе на английском языке), необходимых для валютных переводов, а также SWIFT-код, без которого невозможно сделать трансграничный перевод . Не содержат данную информацию и «Условия открытия «Сберегательного счета», которые применяются к договору «Сберегательного счета», несмотря на то, что валютой счета является Евро и для трансграничных переводов недостаточно только номера сберегательного счета, а необходимы полные реквизиты банка на английском языке, указанная информация при заключении договора не была предоставлена. Учитывая специфику договора, полная информация относительно сторон договора является необходимой три заключении договора, поскольку в отсутствие указанной информации трансграничный перевод денежных средств невозможно выполнить. дата
от взысканных судом сумм, расходы на оплату услуг ФИО1 в размере 100 000 руб. Истец в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. ФИО1 истца в судебном заседании поддержал заявленные требования по доводам, изложенным в исковом заявлении. ФИО1 ответчика в судебном заседании с иском не согласился, представил письменный отзыв на иск, в котором просит в удовлетворении требований отказать, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в системе Сбербанк онлайн осуществлен трансграничный перевод в размере 7229 Евро со счета клиента в валюте РФ (конверсия по курсу 104,04 руб., эквивалент 752105,16 руб.) через корреспондентский счет ПАО Сбербанк в банке ING BELGIUM. Средства до получателя не дошли. ДД.ММ.ГГГГ банк ING BELGIUM вернул средства в размере 7229 Евро. ДД.ММ.ГГГГ средства в размере 535 090,58 руб. зачислены на счет клиента в валюте РФ в соответствии с действующим банковским курсом 74,02 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 осуществлен трансграничный перевод в размере 6839 Евро со
по переводу денежных средств. Истец является владельцем банковских предоплаченных карт MasterCard «Кукуруза World», эмитированных РНКО: PAN № и PAN №. 13 мая 2016 г. и 20 мая 2016 г. с использованием указанных карт клиента истцом были совершены операции трансграничного перевода денежных средств в пользу получателя, находящегося на территории Республики Кипр (CYP). В указанные дни 13 мая 2016 г. и 20 мая 2016 г. истец, используя принадлежащие ему предоплаченные банковские карты «Кукуруза», осуществил посредством РНКО трансграничный перевод денежных средств на общую сумму 3930 USD (2080+900+950) иностранной брокерской организации G.E.B. GLOBAL EQUITI BROKERS LIMITED, зарегистрированной в Республике Кипр, для выполнения его поручения по участию на финансовой бирже посредством размещения на сайте www.eqtrades.com. При этом с его банковских карт были списаны следующие суммы: 13 мая 2016 г. с банковской карты PAN № списана сумма 61 712 рублей, 20 мая 2016 г. с банковской карты PAN № списаны сумма 137 718 рублей, сумма 662
