Выдача ипотеки физическим лицом - гражданское законодательство и судебные прецеденты

также обществом с ограниченной ответственностью «Строительно-Монтажное Объединение «Содружество» по соглашению о выдаче банковской гарантии от 28.12.2016 № GR0170-0035-16 и кредитному договору от 29.12.2016 № 0170-16-003161. Вступившими в законную силу решениями судов по делам № А56-111142/2018, № А56-36417/2018 ФИО1 отказано в признании, недействительными договоров ипотеки и решений собраний акционеров об одобрении заключения указанных договоров. На объекты недвижимости, переданные в залог, обращено взыскание кредитором. В рамках дела о банкротстве общества «Содружества», в отношении банка установлен статус залогового кредитора (определение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 13.06.2019 по делу № А56-76875/2017). Обращаясь в арбитражный суд с настоящими исковыми требованиями, истец настаивал на том, что указанные им сделки по передаче в залог объектов недвижимости являются ничтожными, поскольку совершены неуполномоченными лицами; физическое состояние директора общества не позволяло ему выдать 28.09.2015, а доверенность от 26.09.2014 на имя ФИО5 подписана тем же лицом , что и доверенность на имя ФИО3 Суд первой инстанции, с

И.В. Сталина» (Заемщик) был заключен договор № 061800/1159 об открытии кредитной линии (договор-1), по условиям которого по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику кредитную линию на общую сумму (лимит выдачи), не превышающую 90 000 000 рублей, в срок до 31.12.2006, а Заемщик обязался вернуть Кредитору денежные средства в срок – 18.03.2014 в соответствии с Графиком уплаты кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 14% годовых (пункты 1.1, 1.2, 1.4, 1.5, 1.6, 1.7 договора). Надлежащим обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору является в совокупности: Соглашение о неустойке в соответствии со статьей 7 договора; Договор об ипотеке (залоге недвижимости) № 61800/1159-7/1 от 27.06.2006; Договор об ипотеке (залоге недвижимости) № 61800/1159-7/2 от 27.06.2006; Договор поручительства физического лица № 061800/1159-9, заключенный с ФИО1 27.06.2006 (пункт 6.2). Кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 90 000 000 руб. в установленный договором срок, однако за период с 21.02.2012 по

21.01.2015 в сумме 42 230 рублей 69 копеек, тогда как в названный период выдача согласованного лимита не осуществлялась. Ответчик в письменном отзыве на иск, дополнении к отзыву, письменных пояснениях, представленных в дело, исковые требования не признал, посчитав их не обоснованными и не подлежащими удовлетворению; указал, что оснований для признания сделок в оспариваемой части недействительными не имеется, а положения договора № 144102/0021 об открытии кредитной линии от 02.12.2014 и договора № 144102/0021-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) не противоречат действующему законодательству. В обоснование своих возражений Банк сослался на статью 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 1, 5, 29 Закона о банках и банковской деятельности, Положение Банка России от 31.08.1998 № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", представил Тарифы комиссионного вознаграждения на услуги ОАО "Россельхозбанк" юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам , занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, утвержденные решениями комитетов

с установленными кредитором тарифам, а также другие расходы, связанные с выдачей и обслуживанием кредита, включая возможное снижение процентной ставки. Аналогичные условия предусмотрены п. 4.1.18 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» под залог имеющегося жилья без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), и. 4.1.16 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» с регистрацией залога прав без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования п. 4.1.17 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» 214-ФЗ (ипотека в силу закона по ДДУ) без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), п. 4.1.22 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» с регистрацией залога прав без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) - покупка жилья с использованием предварительного договора. Тарифами комиссионного вознаграждения по кредитованию клиентов -физических лиц Описания кредитных продуктов для физических лиц (без использования банковских карт,

(пункт 1.3.3) за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита – 2 % годовых; (пункт 1.3.4) за согласование кредитором досрочного погашения кредита (основного дога) по инициативе заемщика без соблюдения процедуры предварительного письменного согласования в размере, предусмотренном тарифами комиссионного вознаграждения на услуги банка юридическим лицам, действующим на дату осуществления заемщиком досрочного возврата кредита. Данная комиссия исчисляется от досрочно возвращенной суммы кредита и уплачивается заемщиком на дату досрочного возврата кредита. 01.03.2013 между ОАО «Россельхозбанк» и ОАО «Бройлер Рязани» заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщик получил от заимодавца 10 000 000 руб. под 13,6 % годовых, срок возврата кредита определен графиком возврата – 20.02.2014. Цель кредита – пополнение оборотных средств (пункт 2.1). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 01.03.2013 <***> (пункт 6.2 договора) между банком и ООО «Агрозернотрейд» заключен договор залога недвижимости (ипотеки) от 01.03.2013 <***>-7.2, договор поручительства физического лица (ФИО6) от 01.03.2013 <***>-9/1, договор поручительства физического лица

инстанции ФИО2 признала, что в спорный период она с использованием привлеченных средств занималась деятельностью по выдаче денежных средств под проценты с целью извлечения прибыли, между тем, договор займа, заключенный с ФИО1, по выдаче ему займа на короткий срок под высокий процент (<...> %), обеспеченный ипотекой, в силу закона является лицензионной деятельностью, при этом лицензией на осуществление указанной деятельности ФИО2 не обладала. Согласно ст. 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. Таким образом, действующим законодательством определен исчерпывающий перечень лиц, обладающих правом выступать кредитором по договору потребительского займа. Физические лица в указанный перечень не входят и указанным правом не обладают. Судом апелляционной инстанции установлено, что ФИО2, являясь физическим лицом, осуществляла по факту предпринимательскую деятельность, в отсутствие соответствующей регистрации и лицензии, по систематической