Выгодоприобретатель платежного агента - гражданское законодательство и судебные прецеденты

также несут персональную ответственность за качество работы по Программе идентификации в возглавляемых ими подразделениях. 5.2.4. Руководители подразделений, к компетенции которых отнесена разработка, внедрение и сопровождение банковских продуктов и услуг, обеспечивают соответствие внутренних нормативных документов Банка, регламентирующих предоставление банковских продуктов и услуг, требованиям, установленным Программой идентификации <1>. -------------------------------- <1> Банк вправе самостоятельно определить иной порядок распределения компетенций. 5.2.5. Проведение идентификации Клиента - физического лица, его Представителей и (или) Выгодоприобретателей может быть поручено Банком другой кредитной организации, организации федеральной почтовой связи либо банковскому платежному агенту в соответствии с Программой взаимодействия с лицами, которым поручено проведение идентификации. 5.3. Порядок идентификации Клиентов и их Представителей 5.3.1. Процедура идентификации Клиентов и их Представителей включает в себя действия сотрудника Подразделения по получению установленного Программой идентификации перечня документов и сведений, их проверку, а также документальное фиксирование в соответствии с порядком, установленным в Банке. 5.3.2. При установлении договорных отношений и совершении разовых операций сотрудники Подразделений проводят проверку на

49, ст. 6036; 2009, N 23, ст. 2776; 2010, N 30, ст. 4007) следующие изменения: 1) в статье 7: а) в пункте 1.1 слова "установление и идентификация выгодоприобретателя" заменить словами "представителя клиента и (или) выгодоприобретателя"; б) в пункте 1.2 слова "установление и идентификация выгодоприобретателя" заменить словами "представителя клиента и (или) выгодоприобретателя"; в) дополнить пунктом 1.4 следующего содержания: "1.4. Идентификация клиента - физического лица, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя не проводится при осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов , перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, если сумма перевода не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, за исключением случая, если у работников кредитной организации, банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма."; г) дополнить пунктом 1.5 следующего содержания: "1.5. Кредитная

участия в долевом строительстве с участником(-ами) долевого строительства и уплаты страховой премии по 31.03.2020. Согласно пункту 1.1 указанного договора страхования договор страхования заключен в пользу участника(ов) долевого строительства ( выгодоприобретателей). Каждый участник долевого строительства указывается в отдельном договоре, форма которого является приложением № 1 к договору. Договор страхования в отношении конкретного объекта долевого строительства (отдельный договор) считается заключенным со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве в отношении данного объекта. В соответствии с пунктом 2.6 договора страховая премия определяется в соответствии со страховым тарифом 1,35% от страховой суммы. Размер страховой премии указывается в отдельном договоре. Письмом от 30.05.2018 ООО « СК « Респект» сообщило ООО «СЗ ДСК КПД-Газстрой» о принятом решении осуществления приема платежей (страховых премий) посредством платежного агента - ООО « СК « Респект», ИНН <***>, КПП 623401001, р/с <***> в АО « Альфа-Банк», к/с 30101810200000000593, БИК 044525593. Указало, что платежи в пользу платежного агента являются аналогом

клиентов-физических лиц платежей, страховых премий, если их сумма не превышает 15 000 руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 руб. (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма) и идентификация клиента – физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также упрощенная идентификация клиента физического лица не проводится при осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов , перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации, в пользу органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, получающих денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством

Между тем в соответствии с Законом № 103-ФЗ поставщик не наделен полномочиями по контролю и проверке деятельности платежных агентов. Страховые агенты также в соответствии с пунктом 5 статьи 8 Закона об организации страхового дела должны обладать информацией о деятельности страховщика, предусмотренной статьей 6 данного Закона, предоставлять ее страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов - юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения. На платежных агентов такая обязанность в соответствии с Законом № 103-ФЗ не возложена. Кроме того, согласно пункту 27 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2017), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 15.11.2017, из положений Закона № 103-ФЗ следует, что деятельность платежного агента заключается только в приеме от физических лиц денежных

специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля и программ его осуществления, а также требования к подготовке и обучению кадров, идентификации клиентов, выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Приказом Росфинмониторинга от 03.08.2010 № 203 утверждено Положение о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Из статьи 5 Закона № 115-ФЗ следует, что к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, на которые возложена обязанность по применению мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся, в том числе операторы по приему платежей. Отношения, возникающие при осуществлении деятельности по приему платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), а также направленных органам государственной

клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводятся, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В силу пункта 1.4 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также упрощенная идентификация клиента - физического лица не проводится при осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов , перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации, в пользу органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, получающих денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством

клиентов - физических лиц платежей, страховых премий, если их сумма не превышает 15 000 руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную15 000 руб. (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма) и идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также упрощенная идентификация клиента физического лица не проводится при осуществлении кредитными организациями, втом числе с привлечением банковских платежных агентов , перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации, в пользу органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, получающих денежные средстваплательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации,

физических лиц платежей, страховых премий, если их сумма не превышает 15 000 руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 руб. (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма) и идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также упрощенная идентификация клиента физического лица не проводится при осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов , перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации, в пользу органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, получающих денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством

клиентов-физических лиц платежей, страховых премий, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма) и идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также упрощенная идентификация клиента физического лица не проводится при осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов , перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации, в пользу органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, получающих денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством

связанные с обработкой персональных данных, регулируются федеральным законом от 27.07.2006г. №152-ФЗ «О персональных данных». Согласно п.п.5 части 1 статьи 6 указанного закона, обработка персональных данных допускается, если это необходимо для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных. Управляющие организации ООО УК «Электротехников», ООО УК «Паритет» обрабатывают персональные данные истцов в целях исполнения договоров управления многоквартирными домами. Согласно ч.15 статьи 155 Жилищного кодекса РФ, управляющая организация, которому вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги, а также их представитель вправе осуществлять расчеты с нанимателями жилых помещений государственного и муниципального жилищных фондов и собственниками жилых помещений и взимать плату за жилое помещение и коммунальные услуги при участии платежных агентов , осуществляющих деятельность по приему платежей физических лиц. При этом, ч.16 ст. 155 ЖК РФ установлено, что согласие субъектов персональных данных на их передачу платежному агенту не требуется. Частью 4 ст.6 федерального закона №152-ФЗ также