Досрочный возврат займа без согласия займодавца - гражданское законодательство и судебные прецеденты

делает вывод, что положение статьи 32 Закона о защите прав потребителей не применимо к пункту 8.2.4 Общих условий обслуживания, т.к. досрочное исполнение обязательств по кредитному договору регулируется статьями 330; 810; 811 и 819 ГК РФ. Заявитель также указал, что с 04.07.2011 в целях совершенствования обслуживания клиентов, указанная комиссия за досрочное полное или частичное погашение кредита, отменена банком. Суд пришел к выводу, что заявителем ошибочно истолкована статья 810 ГК РФ, определяющая возможность досрочного возврата суммы займа с согласия займодавца . Статья 810 ГК РФ не предусматривает право займодавца установить в договоре условия, ухудшающие положение клиента при досрочном возврате суммы кредита как по установлению минимальной суммы, так и по установлению комиссии за досрочное погашение, что согласуется с пунктом 6 постановления Конституционного Суда Российской Федерации № 4-П от 23.02.1999. Кроме того, заявитель также ошибочно применил к рассматриваемым правоотношениям положения части 2 статьи 811 ГК РФ, которая определяет правовые негативные последствия в случае

Информация об изменении условий Кредитного договора и/или о применении таких его условий, применение которых зависит от воли Кредитора, в тех случаях, когда такое изменение/применение не требует согласия Заемщика, предоставляется Заемщику путем ее размещения в офисах Кредитора и на Интернет-сайте Кредитора www.bancaintesa.ru. Таким образом, кредитный договор содержит указание на порядок досрочного возврата кредита, причем установление необходимости согласия кредитора на досрочный возврат суммы займа не противоречит абз. 3 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца , в том числе согласия, выраженного в договоре займа. Указанные условия о порядке досрочного возврата кредита были приняты заемщиком. При этом в материалах дела не содержится каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что при подписании кредитного договора между сторонами имелись какой-либо спор или разногласия по оспариваемым условиям кредитного договора, того, что истец на момент подписания кредитного договора, содержащего оспариваемые

от 24.10.2011 указано, что в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязательства по досрочному возврату кредита, предусмотренное в заявлении – обязательстве, направленном кредитору, заемщик уплачивает штраф в размере 1 % от суммы заявленного платежа, но не менее 1 тыс. российских рублей вне зависимости от наличия вины заемщика. Согласно статье 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. При этом в соответствии с частью 2 статьи 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более

что должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. В силу пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент проверки) если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Следовательно, законом право заемщика на досрочный возврат займа обусловлено только согласием займодавца и не должно содержать ограничений в виде установления периода времени, в течение которого заемщику запрещено производить платежи в счет досрочного исполнения обязательств. В соответствии со статьей 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Согласно пункту 12 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской

его условий, применение которых зависит от воли кредитора, в тех случаях, когда такое изменение/применение не требует согласия заемщика, предоставляется заемщику путем ее размещения в офисах кредитора и на интернет-сайте кредитора www.bancaintesa.ru. Таким образом, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что кредитный договор содержит указание на порядок досрочного возврата кредита, причем установление необходимости согласия кредитора на досрочный возврат суммы займа не противоречит абзацу 3 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца , в том числе согласия, выраженного в договоре займа. Указанные условия о порядке досрочного возврата кредита были приняты заемщиком. При этом вопреки требованиям статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в материалах дела не содержится каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что при подписании кредитного договора между сторонами имелись какой-либо спор или разногласия по оспариваемым условиям кредитного договора, того,

за дачу заведомо ложного заключения, не заинтересован в исходе дела, имеет образование в соответствующей области знаний и стаж экспертной работы, был допрошен судом апелляционной инстанции, подтвердил сделанные в экспертизе выводы. Доказательств, опровергающих заключение судебной экспертизы, или позволяющих усомниться в его правильности или обоснованности, сторонам не представлено. С учетом изложенного, судебная коллегия полагает возможным принять заключение эксперта в качестве надлежащего доказательства, подтверждающего размер задолженности. Ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что досрочный возврат займа имел место с согласия займодавца , когда бы ответчик мог исходя из условий заключенного договора, уплатить проценты за фактический срок пользования займом. Без согласия займодавца заемщик оплачивает всю сумму процентов, указанных в графике (п. 2.9. договора). Обсуждая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, судебная коллегия исходит из следующего. Пунктом 3.1. договора займа № СРТ-08/1869 предусмотрено, что при просрочке заемщиком любого из платежей, предусмотренных графиком, заемщик уплачивает заимодавцу неустойку в размере 0,5 % от просроченной