вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Можно ли считать, что целью финансово-хозяйственной деятельности клиента - юридического лица после заключения договора на оказание услуг связи является получение услуг связи, а индикатором финансового положения и деловой репутации является наличие положительного баланса на лицевом счете клиента - юридического лица? Можно ли считать, что договор на оказание услуг связи четко определяет цель и характер деловых отношений оператора связи и абонента? Одной из программ, обязательных для включения оператором связи в правила внутреннего контроля согласно Требованиям к правилам внутреннего контроля, является программа изучения клиента при приеме на обслуживание и обслуживании, которая предполагает при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов получение информации о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данным оператором связи, а также принятие на регулярной основе обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по определению целей финансово-хозяйственной
2013 года N 29394 ("Вестник Банка России" от 17 августа 2012 года N 48-49, от 21 августа 2013 года N 44).". 1.2. Главу 5 дополнить пунктом 5.4 следующего содержания: "5.4. Кредитная организация при заключении договора банковского счета (вклада) с юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) выявляет намерение данного лица осуществлять операции по сделкам, соответствующим описанию, содержащемуся в графе "Описание признака" строки кода вида признака 1812 настоящего Положения, при получении информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также при определении целей финансово-хозяйственной деятельности юридического лица (индивидуального предпринимателя). Кредитная организация выявляет операции по сделке, соответствующей описанию, содержащемуся в графе "Описание признака" строки кода вида признака 1812 настоящего Положения, при осуществлении расчетов по внешнеторговому договору (контракту).". 1.3. Пункт 6.2 дополнить абзацами следующего содержания: "Кредитная организация реализует право на отказ от заключения договора банковского счета (вклада) клиенту-резиденту на основании пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона в случае наличия у
6.2. Факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона, могут являться: а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом; б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно; в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от
(см. текст в предыдущей редакции) 12. Степень родства либо статус (супруг или супруга) клиента по отношению к лицу, указанному в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона. 13. Сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента: наименование, дата выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента. (п. 13 в ред. Указания Банка России от 18.08.2016 N 4105-У) (см. текст в предыдущей редакции) 14. Сведения о целях установления и предполагаемом характеределовыхотношений с некредитной финансовой организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности. (п. 14 введен Указанием Банка России от 18.08.2016 N 4105-У) 15. Сведения о финансовом положении. (п. 15 введен Указанием Банка России от 18.08.2016 N 4105-У) 16. Сведения о деловой репутации. (п. 16 введен Указанием Банка России от 18.08.2016 N 4105-У) 17. Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента. (п. 17 введен Указанием Банка России от 18.08.2016 N 4105-У) 18. Сведения
Обществом (платежное поручение от 08.05.2018 № 8) и взысканы с ООО «Спецпромгрупп». Учитывая наличие признаков, указывающих на необычный характер сделок, в целях минимизации рисков вовлечения Банка в проведение сомнительных операций, кредитной организацией принято решение об отказе в проведении операций со ссылкой на статью 7 Закона « 115-ФЗ (уведомления от 14.01.2019 № 003-01-12/79 и 003-01-12/80). Банком 29.01.2019 в адрес Общества направлен запрос № 003/41-027 о необходимости предоставления документов, в том числе подтверждающих цели и характер деловых отношений с контрагентами. В ответ на запрос истец представило неполный пакет запрошенных документов. Далее Общество направило для исполнения в Банк платежное поручение от 15.02.2019 № 7 о перечислении 29 760 446 рублей 17 копеек на счет истца, открытый в другом кредитном учреждении (филиал Точка публичного акционерного общества банка «Финансовая корпорация Открытие»). Уведомлением от 18.02.2019 № 003-01-12/340 Банком отказано в проведении указанной операции со ссылкой на статью 7 Закона № 115-ФЗ. Банк 19.02.2019 направил в
квалификации» могут быть: а) квалификация трудовых ресурсов (руководителей и ключевых специалистов), предлагаемых для выполнения работ, оказания услуг; б) опыт участника по успешной поставке товара, выполнению работ, оказанию услуг сопоставимого характера и объема; в) обеспеченность участника закупки материально-техническими ресурсами в части наличия у участника закупки собственных или арендованных производственных мощностей, технологического оборудования, необходимых для выполнения работ, оказания услуг; г) обеспеченность участника закупки трудовыми ресурсами; д) деловая репутация участника закупки. Основная функция критерия оценки заключается в том, чтобы обеспечить заказчику возможность из общего числа участников выбрать то лицо, которое будет максимально соответствовать потребностям публично-правового образования в качественном и своевременном выполнении работ, учитывая специфику объекта закупки, при этом заказчиком должны быть соблюдены принципы создания равных условий для обеспечения конкуренции между участниками закупок. В отношении критерия оценки заявки участника – «Квалификация участников конкурса, в том числе наличие финансовых ресурсов, оборудования и других материальных ресурсов, принадлежащих им на праве собственности или на ином законном основании,
которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения (несовершения) ими процессуальных действий (ст. 9, 64, 65, 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). Оценив по правилам, предусмотренным ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в частности анкету потенциального клиента – индивидуального предпринимателя от 29.08.2017 (в которой истцом указаны: дата регистрации индивидуального предпринимателя, предполагаемый характер деловых отношений с Банком, а также отсутствие принадлежности к группе взаимосвязанных компаний), письмо Банка от 01.09.2017 № 1627-ЕКБ/17, сведения из системы «СПАРК» относительно истца, перечень необходимых документов для открытия банковских счетов индивидуальными предпринимателями в Банке, проанализировав доводы Банка об отказе в открытии счета со ссылкой на положения п. 5.2 ст. 7 Закона № 115, принимая во внимание Положение № 375- П и Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма АО «Райффайзенбанк» версия 6.1 (далее - «Правила»), утвержденным 29.03.2017, банком установлены факторы риска, которые в совокупности позволили последнему в соответствии с пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ прийти к выводу о наличии оснований для отказа в заключении договора банковского счета. При обращении в Банк обществом заполнена анкета, в которой указаны сведения: дата регистрации юридического лица в ЕГРЮЛ 27.04.2015; предполагаемый характер деловых отношений с Банком - расчетно-кассовое обслуживание; отсутствие принадлежности к группе взаимосвязанных компаний. В соответствии с Положением, утвержденным Банком России 02.03.2012 №375-П: правила внутреннего контроля должны содержать программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также программу организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) (п. 1.6.); в программу организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета включаются основания для отказа
денежных средств на другой расчетный счет». 30.07.2014 года ООО «Альтера» представило в Банк платежное поручение № 483 в целях перечисления на счет ООО «Далитэкс» денежной суммы в размере 1 580 000 руб. с назначением платежа «Оплата по договору № ДП-Д-АЛ от 24.09.2013 за лесопродукцию», в т.ч. НДС (18%) 241 016 руб. 95 коп. 22.05.2014 Банком в адрес ООО «Альтера» направлен запрос № 18/390 о необходимости предоставления документов, в том числе подтверждающих цели и характер деловых отношений с контрагентами (резиденты/нерезиденты). В ответ на запрос № 18/390 в адрес банка 25.07.2014 ООО «Альтера» представило только договор поставки от 24.09.2013 № ДП-Д-АЛ (без приложений к договору) с товарными накладными, счетами-фактурами на 1002 листах. Банк отказал в исполнении платежных поручений от 24.07.2014 № 483 и от 30.07.2014 № 483, что послужило основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением. Частично удовлетворяя заявленные требования, суды первой и апелляционной инстанций обоснованно исходили
с нерезидентами установлен факт отгрузки товара на сумму 50 060 852 руб., 9 064 762, 50 долларов, оплата отсутствует; по результатам анализа оборотов по расчетному счету установлено отсутствие расчетов с поставщиками лесопродукции, а также несоответствие данных выписки по расчетному счету с объемом фактической отгрузки. В связи с возникшими у банка вопросами, отсутствием документов-оснований по проводимым операциям клиенту направлен запрос от 22.05.2014 № 18/391 о необходимости предоставления документов, в том числе подтверждающих цели и характер деловых отношений с контрагентами (резиденты/нерезиденты). Запрашиваемые документы, включая договор беспроцентного займа № ДТ-001 от 21.04.2014, истцом не представлены. Отметив, что платежное поручение от 25.07.2014 № 231 в банк на исполнение не поступало, ответчик указал, что отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (платежного поручения от 30.07.2014 № 231) осуществлен в рамках возложенных на него Законом о противодействии легализации преступных доходов публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями. Установив, что имевшиеся в распоряжении банка
контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма АО «Райффайзенбанк» версия 6.1 (далее - «Правила»), утвержденного 29.03.2017, банком установлены факторы риска, которые в совокупности позволили последнему в соответствии с пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ прийти к выводу о наличии оснований для отказа в заключении договора банковского счета. При обращении в Банк предпринимателем заполнена анкета, в которой указаны сведения: дата регистрации индивидуального предпринимателя в ЕГРИП 21.08.2017; предполагаемый характер деловых отношений с Банком: расчетно-кассовое обслуживание, отсутствие принадлежности к группе взаимосвязанных компаний. В соответствии с Положением, утвержденным Банком России 02.03.2012 №375-П: правила внутреннего контроля должны содержать программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также программу организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) (п. 1.6.); в программу организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета включаются основания для отказа от
займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ). Как следует из материалов дела и установлено судом, 20 ноября 2019 года ФИО1 обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением-анкетой № о предоставлении потребительского кредита, согласно которого подтвердил, что целью установления и предполагаемый характер деловых отношений с Банком является получение кредита. Просил Банк на основании настоящего заявления, Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, Тарифов по Кредиту и Тарифов по Текущему счету предоставить ему кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту. Понимал и согласился с тем, что в случае заключения кредитного договора, он является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия текущего банковского счета, состоит из Условий и Индивидуальных условий
именно в размере 600000 рублей (л.д. 9-17). Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ указанное выше решение суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения. Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ от ФИО4 на счет ФИО3, открытый в АО «Автоградбанк» были внесены денежные средства в размере 500000 рублей, источник поступления Приход наличными на счет, тип вклада «До востребования», цель установления деловых отношений 0 Размещение денежных средств во вклады/ на счета, характер деловых отношений – Долгосрочный (л.д. 20). Поступившие от ФИО4 денежные средства в размере 500000 рублей направлены Банком в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО3, что не оспаривается в рамках рассмотрения дела и подтверждается справкой, выданной АО «Автоградбанк» (л.д. 21). В соответствии со статьей 841 Гражданского кодекса Российской Федерации после зачисления на счет по вкладу денежные средства, поступившие от третьих лиц, являются собственностью вкладчика. При обращении с настоящим исковым
займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Статьей 810 ГКРФ (часть 1) установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением-анкетой № о предоставлении потребительского кредита, согласно которого подтвердил, что целью установления и предполагаемый характер деловых отношений с Банком является получение кредита. Просил Банк на основании настоящего заявления, Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическими лицами потребительских кредитов, Тарифов по Кредиту и Тарифов по Текущему счету предоставить ему кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту. Понимал и согласился с тем, что в случае заключения кредитного договора, он является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия текущего банковского счета. Состоит из Условий и Индивидуальных условий
займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ). Как следует из материалов дела и установлено судом, 20 ноября 2019 года ФИО1 обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением-анкетой № о предоставлении потребительского кредита, согласно которого подтвердил, что целью установления и предполагаемый характер деловых отношений с Банком является получение кредита. Просил Банк на основании настоящего заявления, Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическими лицами потребительских кредитов, Тарифов по Кредиту и Тарифов по Текущему счету предоставить ему кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту. Понимал и согласился с тем, что в случае заключения кредитного договора, он является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия текущего банковского счета. Состоит из Условий и Индивидуальных условий
