Идентификация выгодоприобретателя юридического лица - гражданское законодательство и судебные прецеденты

31125 ("Вестник Банка России" от 18 апреля 2012 года N 20, от 6 февраля 2014 года N 12), следующие изменения. 1.1. Пункт 1.6 изложить в следующей редакции: "1.6. В ПВК по ПОД/ФТ включаются следующие программы: программа организации системы ПОД/ФТ; программа идентификации кредитной организацией клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца; программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма; программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; программа организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом , отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом; программа, определяющая порядок взаимодействия кредитной организации с лицами, которым поручено проведение идентификации (в случае поручения кредитной организацией в соответствии

сотрудника, ответственного за работу с клиентом. 10. Подпись лица, заполнившего анкету клиента на бумажном носителе (с указанием фамилии, имени, а также отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), должности) или фамилия, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), должность лица, заполнившего анкету клиента в форме электронного документа. 11. Иные сведения. Приложение N 5 к правилам внутреннего контроля ООО "_________" Сведения, устанавливаемые в целях идентификации выгодоприобретателя - юридического лица и фиксируемые в анкете клиента 1. ООО "_________________" устанавливает и фиксирует следующие сведения в отношении выгодоприобретателя - юридического лица: 1.1. Наименование (полное, сокращенное (если имеется) и наименование на иностранном языке (если имеется)). 1.2. Организационно-правовая форма. 1.3. Идентификационный номер налогоплательщика - для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации - для нерезидента. 1.4. Сведения о государственной регистрации: основной государственный регистрационный номер (ОГРН) (для нерезидента - регистрационный номер в стране регистрации); серия и

пунктом 2 ст. 7 Федерального закона; организация оценивает степень (уровень) Риска как повышенную. 3.8. При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них, ООО "ЗАО" вправе на основании п. 5.4 ст. 7 Федерального закона требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя). 3.9. ООО "______________" при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца использует сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц , сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний, а также сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов, получаемые в соответствии с абзацем 5 ст. 9 Федерального закона от соответствующих федеральных органов исполнительной власти в установленном порядке. 3.10. ООО "______________" также может использовать иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные организации на законных основаниях. 3.11. В целях принятия

Идентификация Клиентов, их Представителей и Выгодоприобретателя не проводится: - в отношении органов государственной власти Российской Федерации и органов государственной власти субъектов Российской Федерации; - при осуществлении операций по приему от Клиентов - физических лиц платежей, совершаемых без открытия банковского счета, при осуществлении, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, перевода денежных средств без открытия счета, в том числе перевода электронных денежных средств, а также при осуществлении физическими лицами операций по покупке или продаже наличной иностранной валюты, если сумма таких операций не превышает 15 000 российских рублей (либо эквивалент в иностранной валюте), за исключением случая, когда у сотрудников Банка/банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция может осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. 5.1.7. При проведении идентификации и обновлении сведений Банк вправе требовать предоставления Клиентом, его Представителем и получать от Клиента, его Представителя документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица

1.6. При проведении упрощенной идентификации клиента идентификация, в том числе упрощенная идентификация, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. (п. 1.6 введен Указанием Банка России от 18.08.2016 N 4105-У) Глава 2. Порядок идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев 2.1. В целях идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца некредитной финансовой организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения операций. Некредитная финансовая организация использует в том числе иные сведения (документы), самостоятельно определяемые некредитной финансовой организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ. (в ред. Указания Банка России от 18.08.2016 N 4105-У) (см. текст в предыдущей редакции) Некредитная финансовая организация самостоятельно определяет в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ требования к документам клиента, являющегося юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица , индивидуальным предпринимателем, физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации

г. в 16ч. 50 мин. на ул. Пушкинская, 393, г. Ижевск, однако осмотр поврежденного ТС был проведен (согласно акту осмотра ТС) в Завьяловском районе, д. Позимь, что подтверждает транспортабельность ТС после ДТП. По указанному в исковом заявлении ДТП, страховщиком был составлен акт о страховом случае, определена и выплачена сумма ущерба ООО «ИТР» в размере 65 600 руб., что подтверждается указанным актом. Также, в нарушение ст. 7 ФЗ № 115 - ФЗ, в целях идентификации выгодоприобретателя -юридического лица не представлены: копия свидетельства о регистрации юридического лица, либо копии выписки из ЕГРЮЛ. Истцом нарушен досудебный порядок урегулирования спора. Страховщик не согласен с требованием о взыскании УТС ТС, поскольку ни ФЗ об ОСАГО, ни Единой Методикой ни Правилами ОСАГО не предусмотрено возмещение УТС ТС. В ответ на отзыв на иск ответчика, истец направил в суд возражения, пояснив, что 11.02.2016 истец (ООО «ИТР») обратился в ПАО Росгосстрах с заявлением о страховой выплате, согласно которому

о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, представил отзыв. При подаче заявления о выплате страхового возмещения, заявителем не были представлены: оригинал корректно заполненного извещения о ДТП, копия водительского удостоверения, о чем 18.04.2016 ответчиком направлено уведомление. 11.05.2016 истец обратился с жалобой, не предоставив запрашиваемые документы ответчику. 16.05.2016 ответчик направил уведомление, согласно которому, в целях выполнения требований ст.7 ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в целях идентификации выгодоприобретателя - юридического лица необходимо представление копии свидетельства о регистрации юридического лица, либо копии выписки из Единого государственного реестра юридических лиц. В связи с тем, что истцом не выполнены обязанности, предусмотренные указанными пунктами Правил ОСАГО и ФЗ № 115-ФЗ, а именно не предоставлено Свидетельство о государственной регистрации юридического лица либо Выписки из ЕГРЮЛ, а также документы запрошенный ранее в письме от 18.04.2016 исх. № 15-01/02-22244, ПАО СК «Росгосстрах» не имел правовых оснований для осуществления страховой выплаты.

ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 - 3 к Положению №262-П, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов (п. 2.1 Положения №262-П). Абзацем 5 пункта 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлено, что кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента, в случаях, установленных настоящим Федеральным законом. Пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ установлено, что кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого

владелец - лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента (п. 12 ст. 3 Закона № 115-ФЗ). В целях идентификации клиентом представляются в банк документы, указанные в Приложении 2 к Положению об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 15.10.2015 № 499-П) (далее - Положение № 499-П), в том числе сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления). Идентификация осуществляется на основании представленных клиентом оригиналов документов или надлежащим образом заверенных копий, а также иных документов, полученных кредитной организацией самостоятельно. Кредитная организация обязана обновлять указанные сведения об идентификации не реже 1 раза в год (пп. 3 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). Таким образом, Банк при

ДД.ММ.ГГГГ), ООО «<данные изъяты>» (ООО "<данные изъяты>" дата заполнения анкеты ДД.ММ.ГГГГ. дата обновления ДД.ММ.ГГГГ, тогда как в досье указанных клиентов, в том числе в уставах обществ, учредительных документах, выписках из ЕГРЮЛ не предусмотрено наименование на иностранном языке (стр. 31 Акта); 4) в нарушение пунктов 2.1, 2,3, 2.8 Положения № 262-П в анкете идентификации выгодоприобретателя ООО «<данные изъяты>» по операции клиента ООО «<данные изъяты>», связанной с оплатой за третье лицо по п/п № от ДД.ММ.ГГГГ, отсутствуют сведения: о структуре и персональном составе органов управления выгодоприобретателя; о величине оплаченного уставного капитала; о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица , его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; о номерах контактных телефонов и факсов; 5) в нарушение пункта 2.8 Положения № 262-П не проведена идентификация выгодоприобретателей клиентов филиала Глава КФХ ФИО32, ООО «<данные изъяты>», осуществлявших операции за 3-х лиц, а

- Положение о требованиях к идентификации клиентов) организации в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ обязаны идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пп.1.1 и 1.2 ст. 7 названного Закона. В соответствии с п. 1.6 Положения о требованиях к идентификации клиентов, при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, обновлении информации о них организация вправе на основании п.5.4 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя). Согласно п. 2.1 ст. 6.1 Федерального закона от 29.12.2006 №244-ФЗ центр учета переводов интерактивных ставок букмекерских контор или тотализаторов осуществляет деятельность по приему от физического лица денежных средств, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов), их учету и переводу организатору азартных игр в букмекерской конторе или тотализаторе с проведением

либо юрист организации (при наличии должности в штате организации) (подпункт «а»). В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, Приказа Росфинмониторинга от 22 ноября 2018 года № 366 «Об утверждении требований к идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» организации обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиентов и (или) выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, устанавливать и фиксировать необходимые сведения, проводить проверку достоверности сведений, проводить проверку сведений о причастности к экстремистской деятельности или терроризму, определять принадлежность клиента к числу иностранных и российских публичных должностных лиц, выявлять юридических и физических лиц , имеющих соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, либо использующих счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на

нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории); оценка и присвоение клиенту степени (уровня) риска; обновление сведений, полученных в результате идентификации клиентов организации, установления и идентификации выгодоприобретателей. Анализируя изложенное, суд приходит к выводу, что процедуры, применяемые административным ответчиком при реализации программы идентификации не учитывают мероприятия по определению принадлежности клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя к иностранному публичному должностному лицу; выявлению юридических и физических лиц , имеющих соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории); оценке и присвоению клиенту степени (уровня) риска; обновлению сведений, полученных в результате идентификации клиентов организации, установления и идентификации выгодоприобретателей. Кроме того, установлено, что п. 2.5