непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. При этом арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Доказательства по делу судом первой инстанции оценены правильно, нарушений статей 67, 68, 71 АПК РФ не допущено. Оснований для иной оценки собранных по делу доказательств у суда апелляционной инстанции не имеется. Представленные истцом и ответчиком в арбитражный суд апелляционной инстанции дополнительные документы, а именно Концепция развития национальной системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и Методические рекомендации по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании, утвержденные Центральным Банком Российской Федерации 22.02.2019 № 5-МР, не подлежат приобщению к материалам дела, поскольку указанные документы находятся в общем доступе информационного ресурса. Доводы заявителя
лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами. 30.05.2018 Президентом Российской Федерации утверждена Концепция развития национальной системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, которой определены основные риски в сфере ПОД/ФТ, а также цели, основные направления развития национальной системы ПОД/ФТ и задачи по реализации этих направлений. К основным рискам в сфере ПОД/ФТ Концепцией отнесены риски совершения операций (сделок) в финансовой сфере: осуществление фиктивной финансово-экономической деятельности, перевод безналичных денежных средств в теневой наличный оборот, незаконный вывод денежных средств и иных активов за рубеж, создание условий для легализации (отмывания)
судах, как защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов лиц, осуществляющих предпринимательскую и иную экономическую деятельность, а также прав и законных интересов других участников гражданских и иных правоотношений. Апелляционный суд, отложив рассмотрение апелляционной жалобы и предоставив сторонам возможность обосновать свои позиции, в нарушение пункта 12 части 2 статьи 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, отставил без внимания представленное банком 23.11.2021 письменное обоснование, аргументированное ссылкой на утвержденную Президентом Российской Федерации 30.05.2018 « Концепциюразвитиянациональнойсистемыпротиводействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», информационное письмо Банка России от 13.04.2021 № ИН-01-12/23; введение банком тарифов за совершение операций в пользу физических лиц – клиентов других банков имеет превентивный характер в рамках возложенной на банки обязанности по осуществлению специальных мероприятий по выявлению подозрительных сделок клиентов, в связи с чем увеличиваются расходы в части операционной деятельности. Судом апелляционной инстанций оставлен без проверки вопрос об обстоятельствах, дающих банку основания полагать, что спорные операции
имуществом, подлежащими обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее. Предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа, подлежит обязательному контролю (абз. 7 подп. 4 п. 1 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ). 30.05.2018г. Президентом Российской Федерации утверждена Концепция развития национальной системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее ПОД/ФТ), которой определены основные риски в сфере ПОД/ФТ, а также цели, основные направления развития национальной системы ПОД/ФТ и задачи по реализации этих направлений. К основным рискам в сфере ПОД/ФТ Концепцией отнесены риски совершения операций (сделок) в финансовой сфере: - осуществление фиктивной финансово - экономической деятельности, - перевод безналичных денежных средств в теневой наличный оборот, - незаконный вывод денежных средств и иных активов
имуществом, подлежащими обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее. Предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа, подлежит обязательному контролю (абз. 7 подп. 4 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ). 30.05.2018г. Президентом Российской Федерации утверждена Концепция развития национальной системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее ПОД/ФТ), которой определены основные риски в сфере ПОД/ФТ, а также цели, основные направления развития национальной системы ПОД/ФТ и задачи по реализации этих направлений. К основным рискам в сфере ПОД/ФТ Концепцией отнесены риски совершения операций (сделок) в финансовой сфере: - осуществление фиктивной финансово - экономической деятельности, - перевод безналичных денежных средств в теневой наличный оборот, - незаконный вывод денежных средств и иных активов
индивидуальным предпринимателям, имеющим высокие риски нарушения требований законодательства о ПОД/ФТ, в том числе Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».Согласно заключению Росфинмониторинга по имеющейся в распоряжении Росфинмониторинга информации в период с 2013 года по 2018 г. ФИО1 совершались операции с денежными средствами на общую сумму значительно меньшую, чем сумма предоставленного займа в соответствии с договором от ДД.ММ.ГГГГ, указанная в исковом заявлении. Согласно Концепции развития национальной системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма утв. Президентом РФ ДД.ММ.ГГГГ к рискам совершения операций (сделок), связанные с преступлениями, совершаемыми в целях систематического получения крупного дохода относится легализация доходов, полученных вследствие уклонения от уплаты налогов. Суд при разрешении спора учитывает среди прочего следующие обстоятельства: позволяло ли финансовое положение кредитора (с учетом его доходов) предоставить должнику соответствующие денежные средства, имеются ли в деле удовлетворительные сведения о том, как полученные средства были
заключение Росфинмониторинга. Контрольно-надзорная деятельность Росфинмониторинга осуществляется в соответствии с рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) - применяется концепция риск-ориентированного подхода, в том числе при планировании и непосредственном осуществлении контрольно-надзорных мероприятий. Подход предусматривает повышенное внимание к организациям и индивидуальным предпринимателям, имеющим высокие риски нарушения требований законодательства о ПОД/ФТ, в том числе Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно Концепции развития национальной системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма утв. Президентом РФ ДД.ММ.ГГГГ к рискам совершения операций (сделок), связанные с преступлениями, совершаемыми в целях систематического получения крупного дохода относится легализация доходов, полученных вследствие уклонения от уплаты налогов. Суд при разрешении спора учитывает среди прочего следующие обстоятельства: позволяло ли финансовое положение кредитора (с учетом его доходов) предоставить должнику соответствующие денежные средства, имеются ли в деле удовлетворительные сведения о том, как полученные средства были
