выручки, количества средств производства, количества работников и т.д.) должник указывает, что у него трудоустроено 5 наемных работников; согласно ответу МИФНС №8 по Оренбургской области, из ПФ РФ страховые взносы за работников от ИП ФИО1 за периоды 2013, 2014 года не поступали; можно полагать, что официальных работников в период 2013-2014 года за ФИО1 не числилось, обязательные платежи, предусмотренные законодательством РФ предпринимателем не осуществлялись; данные обстоятельства указывают, что при получении кредита должником указываются недостоверные сведенья в целях повышения кредитногорейтинга , а также характеризует действия должника как недобросовестные. Кроме того, из пояснений кредитора следует, что у кредитора возникают обоснованные сомнения в отношении представленных сведений о наличии у ФИО1 транспортных средств при получении кредита; согласно налоговой декларации ФИО1 за 24 налоговый период (четвертый квартал) 2013 года в разделе 2 в кодах строк 050,060,070 указана базовая величина «1», хотя согласно данных анкеты от 20.12.2013 года ФИО1 подает сведенья, что у нее в собственности
должно производиться с указанием конкретного критерия, по которому осуществляется сравнение и который имеет объективное подтверждение. Поэтому реклама, не сопровождаемая таким подтверждением, должна считаться недостоверной как содержащая не соответствующие действительности сведения о преимуществах рекламируемого товара перед находящимися в обороте товарами, изготовленными другими производителями или реализуемыми другими продавцами (пункт 1 части 3 статьи 5 Закона о рекламе). Как усматривается из материалов антимонопольного дела, в рассматриваемой рекламе заявлена следующая информация: «Альфа-Банк – самый крупный частный банк в России/.../Сегодня Альфа-Банк – лидер на рынке мобильного доступа к услугам». При этом, в ходе рассмотрения дела установлено и ОАО «АЛЬФА-БАНК» не опровергается, что в соответствии с информацией на 01.08.2013 г. ЗАО «Рус-Рейтинг», включенного в перечень национальных рейтинговых агентств, рейтинги которых Банк России применяет для оценки кредитоспособности кредитных организаций, минимальных уровнях таких рейтингов и о соотношении между рейтингами и сроками предоставления кредитов, ОАО «АЛЬФА-БАНК» занимает седьмое место в рейтинге банков России по размеру активов. Кроме того,
оценке рисков при совершении операций с активами банка. Поэтому недобросовестность или неразумность контрагентов в вопросе предоставления информации не освобождает банк от обязанности при совершении сделок учитывать возможность получения недостоверной или неполной информации при оценке рисков. Напротив, все банковские правила, касающиеся оценки рисков, предусматривают необходимость оценки вероятности неисполнения контрагентами своих обязательств. Кредитная организация в соответствии с указанием Центрального Банка Российской Федерации самостоятельно проверяет платежеспособность заемщика и оценивает кредитные риски, связанные с обеспечением возвратности кредита и возможностью гасить задолженность по кредиту. Следовательно, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перед выдачей ФИО1 кредита в любом случае должен был самостоятельно изучить кредитную историю должника, проанализировать платежеспособность ФИО1, целесообразность выдачи ей кредита. В соответствии с кредитным отчетом Объединенного кредитного бюро (далее – АО «ОКБ») от 29.08.2021, индивидуальный кредитный рейтинг ФИО1 равен 708 баллам (кредитный риск высокий, вероятность предоставления нового кредита очень низкая). В частности, из отчета о том, кто и когда запрашивал кредитную историю должника в АО
предоставление заемщиками недостоверной информации об уплате налоговых платежей, существенно отличающейся от информации, имеющейся в распоряжении Банка России, что явилось основанием для применения в ходе оценки категории качества ссудной задолженности пунктов 3.12, 3.12.1 Положения Банка России № 254-П с созданием резерва не менее 50%. Установлено невыполнение филиалом Банка нормативных требований указанных пунктов по заемщикам ООО «Мелита», ООО «Стройполимерторг», ООО ПКФ «Авоком» в части проведения комплексного и объективного анализа на основе обеспечения получения и использования в полном объеме информации, необходимой и достаточной для профессионального суждения о размере кредитного риска и расчетного резерва. Кроме того, в ходе проверки установлено расхождение данных, имеющихся в распоряжении Банка России по уплате налоговых платежей, с данными управленческой отчетности ООО «Мелита», ООО «Стройполимерторг», что в совокупности привело к существенной недооценке кредитного риска. Суд апелляционной инстанции установил, что согласно представленным в материалы дела документам (копии приложения № 9 к Методике анализа финансового состояния и определения кредитного рейтинга заемщика (контрагента)
у ФИО1 неправомерных обязательств по внесению на счета ОАО «Урса Банк» денежных средств; - взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» компенсацию морального вреда в размере 500 000 рублей за причинение убытков в размере 145 041, 45 рублей и незаконное требование оплаты 112 814, 44 рублей в качестве долга по кредитному договору; - взыскать компенсацию морального вреда с ОАО «Национальное Бюро Кредитных историй» за незаконное размещение недостоверной (ложной) информации об ФИО1 порочащих ее деловую репутацию и повлекшее за собой негативные последствия в виде ухудшения кредитногорейтинга (статус заемщика) ФИО1; - взыскать штраф в пользу ФИО1, взыскать штраф в пользу НРОО «Общественная Безопасность» п. 6 ст. 13 Закона РР о защите прав потребителей, (л.д.180). В обоснование заявленных требований НРОО «Общественная безопасность», в интересах ФИО1, указала, что 06.12.2019 года ФИО1 получила на номер телефона № уведомление о наличии долга перед банком ПАО «Открытие» в размере 112 814, 44 рублей, размер обязательного платежа 3
суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по уголовному делу № по обвинению ФИО6, ФИО9 и ФИО7 в совершении преступлений, предусмотренных ч.4 ст.159 УК РФ установлено, что неустановленные соучастники организованной группы, при неустановленных следствием обстоятельствах, не позднее ДД.ММ.ГГГГ изготовили и предоставили в Банк «СИБЭС» (АО) заведомо недостоверную справку о доходах физического лица в отношении ФИО1 Кроме того, сотрудники кредитного отдела филиала «Центральный» Банка «СИБЭС» (АО), неосведомленные о преступных намерениях соучастников организованной преступной группы, находясь по адресу: <адрес>, стр.2, действуя по указанию соучастников преступной группы ФИО6 и ФИО9, а также под влиянием злоупотребления доверием с их стороны, воспринимая их указания как обязательные для исполнения и направленные якобы на улучшение кредитного рейтинга Банка «СИБЭС» (АО) и исполнение указаний вышестоящего руководства банка, а также используя предоставленные ФИО6 и ФИО9, подготовленные при неустановленных следствием обстоятельствам другими неустановленными участниками организованной преступной группы документы, изготовили необходимые для выдачи кредита документы, предоставили их на подписание ФИО1, который расписался в заявлении
