зависят от срока до погашения кредита или депозита, его суммы и платежеспособности клиента. Для оценки процентного риска используется сценарный анализ. Оценка процентного риска проводится с применением гэп- анализа путем распределения активов и обязательств по договорным срокам до погашения при фиксированных процентных ставках и по срокам до пересмотра процентной ставки при плавающих процентных ставках. Расчет гэпа производится отдельно по российским рублям и иностранной валюте. На регулярной основе кредитная организация проводит стресс- тестирование процентного риска. В этом случае оценка изменения процентных доходов и расходов производится при значительном изменении процентных ставок, при этом учитывается риск, связанный с досрочным (до даты, предусмотренной договором ) погашением/пересмотром процентной ставки и досрочным погашением кредитов. На практике процентные ставки, как правило, устанавливаются на короткий срок. Кроме того, процентные ставки, зафиксированные в условиях договоров как по активам, так и по обязательствам, нередко пересматриваются на основе взаимной договоренности в соответствии с текущей рыночной ситуацией. Кредитная организация устанавливает лимиты в
заемщика, а также разумный баланс прав и обязанностей сторон. Следует согласиться с выводом суда первой инстанции о том, что не имеет значения тот факт, что ответчик не входит в число банков, ассоциированных Национальной валютной ассоциацией, не участвует в формировании плавающей индикативной ставки, поскольку такое участие не ставит в зависимость возможность применения спорного индекса и рассчитанной на его основе платы за пользование кредитом с участием банка в формировании рыночно - зависимого индекса. Суд первой инстанции также пришел к правильному выводу о том, что Кузьминых А.Ф. имеет право представлять Банк в отношениях, связанных с деятельностью операционного офиса «Белореченская 13» Уральского филиала ЗАО Банк «Интеза» (п. 1), заключать, изменять и расторгать кредитныедоговоры и договоры кредитной линии без ограничения суммы (п. 25 доверенности) (п. 5 ст. 185 Гражданского кодекса Российской Федерации). Кроме того, как верно установлено судом первой инстанции Майле Е.Д. имеет право заключать, изменять и расторгать кредитные договоры и договоры кредитной
«О защите прав потребителей», выразившееся во включении в Договор условий, ущемляющих права потребителя, а именно: условий содержащихся в пункте 4 Индивидуальных условий для кредита по тарифному плану ЕДИНЫЙ-ТОП о плавающей процентной ставке (за проведение безналичных операций применяется процентная ставка в размере 14,9% годовых, за проведение наличных операций 20% годовых), а также условия, содержащегося в пункте 14.2 Приложения № 1 к Общим условиям кредитования для кредитной кары с фиксированным размером платежа, об отнесении к наличным операциям операций по переводу денежных средств с кредитной карты на иные банковские счета и карты. Указанные обстоятельства послужили основанием для вынесения Управлением предписания от 22.03.2021 №79/36-П, в соответствии с которым Обществу предписано в срок по 29.04.2021 устранить вышеуказанные нарушения путем заключения соглашения о внесении в спорный Договор соответствующих изменений и (или) дополнений или путем использования иного способа, позволяющего установить факт прекращения нарушения прав заемщика. Не согласившись с указанным предписанием, Общество обратилось в арбитражный суд с настоящим
кредита, полной сумме кредита и графике его выплаты при возможности изменения процентной ставки с 9,9% на 22,9% годовых в соответствии с пунктом 4 договора, что свидетельствует об отсутствии применения банком плавающей процентной ставки, нарушающей право Сорокина И.М. на получение полной и достоверной информации о кредитном продукте. Также банк полагает, что названными действиями он не изменяет процентную ставку (не меняет порядок ее определения) в одностороннем порядке, изменение процентной ставки может произойти в результате наступления согласованных сторонами обстоятельств, что согласуется с частью 4 статьи 29 Закона № 395-1. Названные доводы кассационной жалобы проверены окружным судом, однако, учтены быть не могут, как не свидетельствующие о неправильном применении нижестоящими судами норм материального права, а также опровергающиеся материалами дела. В данном случае установленная договором плата за кредит может быть изменена кредитной организацией в одностороннем порядке только при наступлении согласованных сторонами объективных, не зависящих от усмотрения кредитной организации обстоятельств, тогда как в рассматриваемом случае в
процентная ставка за пользование кредитом устанавливается по плавающей процентной ставке, которая определяется расчетным способом, путем увеличения размера установленной Банком России ключевой ставки, действующей на дату пересмотра, на 5,45 процентных пунктов. При расчете плавающей процентной ставки производится арифметическое округление до сотых долей (до двух знаков после запятой). Размер установленной Банком России ключевой ставки на дату выдачи кредита 10% годовых. Таким образом, размер плавающей процентной ставки на дату выдачи кредита составляет 15,45% годовых. В целях обеспечения исполнения кредитного обязательства 26.01.2017 между АО Банк «Уссури» (залогодержатель) и АО «Хабаровскагроснаб» (залогодатель) заключен договор залога недвижимого имущества № 4-2017. Согласно пункту 1.3 договора в обеспечение своевременного исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № 4-2017 от 26.01.2017 залогодержатель заложил залогодержателю недвижимое имущество: - склад, назначение нежилое 1-этажное здание, общая площадь 511,6 кв.м, адрес: г. Хабаровск, ул. Индустриальная, 19, литер С, кадастровый (условный) номер 27:23:338:19/1768 лит. С, залоговой стоимостью 3 473 760 руб.; - земельный участок,
и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.В случае изменения Центральным Банком РФ ставки рефинансирования, Кредитор вправе принять решение об изменении размера итоговой плавающей процентной ставки для расчета процентов. Измененный размер итоговой плавающей процентной ставки подлежит применению с 1 числа месяца, следующего за месяцем, в котором произошло изменение ставки рефинансирования Банком России и уполномоченным органом Кредитора принято решение о изменении итоговой плавающей процентной ставки.Помимо процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору комиссию за открытие лимита кредитной линии, которая включает в себя плату за предоставление заемщику возможности в течение срока кредитного договора получить необходимую ему сумму в пределах установленного лимита, и которая является компенсацией кредитору возможных потерь, связанных с резервированием для заемщика денежных средств и неполучения доходов в виде процентов, в случае если заемщик не воспользовался кредитными средствами в день подписания кредитного договора в полном объеме. При этом стороны признают, что Заемщик свободен в своих действиях по сроку и сумме использования
на условиях, предусмотренных настоящим Договором. В случае изменения Центральным Банком РФ ставки рефинансирования, Кредитор вправе принять решение об изменении размера итоговой плавающей процентной ставки для расчета процентов. Измененный размер итоговой плавающей процентной ставки подлежит применению с 1 числа месяца, следующего за месяцем, в котором произошло изменение ставки рефинансирования Банком России и уполномоченным органом Кредитора принято решение о изменении итоговой плавающей процентной ставки. Помимо процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору комиссию за открытие лимита кредитной линии, которая включает в себя плату за предоставление заемщику возможности в течение срока кредитного договора получить необходимую ему сумму в пределах установленного лимита, и которая является компенсацией кредитору возможных потерь, связанных с резервированием для заемщика денежных средств и неполучения доходов в виде процентов, в случае если заемщик не воспользовался кредитными средствами в день подписания кредитного договора в полном объеме. При этом стороны признают, что Заемщик свободен в своих действиях по сроку и сумме использования
КБ «Уссури» и ИП Хан А.Д. заключен кредитный договор № об открытии кредитной линии с установлением общего максимального размера предоставленных средств ИП Хан А.Д. в размере 54000000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается по плавающей процентной ставке, которая определяется расчетным способом путем увеличения размера установленной Банком России ключевой ставки, действующей на дату пересмотра, на <данные изъяты> процентных пунктов. Размер плавающей процентной ставки на дату выдачи кредита составляет <данные изъяты> годовых. Возврат кредита производится в размере и сроки, установленные п.2.5 кредитногодоговора . Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является: 1. Договор залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между КБ «Уссури» (ОАО) и Хан А.Д., предметом залога является: функциональное помещение, нежилое, общей площадью 251,1 кв.м, этаж цоколь, адрес объекта: <адрес> <адрес> (<адрес> принадлежащее Хан А.Д. на праве собственности, кадастровый №. Заложенное имущество оценено сторонами в размере 8850000 руб. 2. Договор последующего залога недвижимого имущества №
обязался предоставить возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по ДД.ММ.ГГГГ на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора (п. 1.1. Кредитного договора). Пунктом 4.1. Кредитного договора предусмотрено, что Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользованием кредитом по плавающей процентной ставке, размер которой устанавливается исходя из размера действующей ключевой ставки Банка России (плавающая составляющая) плюс переменная маржа, на условиях, предусмотренных кредитнымдоговором . Согласно п. 11.2 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или Комиссионных платежей Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере действующей плавающей процентной ставки, установленной в соответствии с условиями Договора на первый день образования просроченной задолженности, увеличенной в 2 (Два) раза, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая
за пользование кредитом устанавливается по плавающей процентной ставке, которая определяется расчетным способом, путем увеличения размера установленной Банком России ключевой ставки, действующей на дату пересмотра, на 8,85 процентных пунктов. При расчете плавающей процентной ставки производится арифметическое округление до сотых долей (до двух знаков после запятой). Размер установленной Банком России ключевой ставки на дату выдачи кредита составляет 9% годовых. Таким образом, размер плавающей процентной ставки на дату выдачи кредита составляет 17,85 годовых (итоговая плавающая процентная ставка). Согласно п. 3.3 Кредитногодоговора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является поручительство, согласно договору поручительства, заключенного между кредитором и ФИО1, выступающим в качестве поручителя. ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Уссури» (кредитор) и ФИО1 (поручитель) заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение ООО «ПолиНафт» (заемщик), всех его обязательств по кредитному договору (об открытии кредитной линии) № от ДД.ММ.ГГГГ как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. Решением
