счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе (абзац 10 пункта 5.2 Положения № 375-П). Согласно Письму Банка России от 30 июня 2005 года № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах», одним из основных элементов управления банковскими рисками, в том числе правовым риском и риском потери деловой репутации кредитной организации, является принцип «Знай своего клиента ». Реализация принципа «Знай своего клиента» в кредитной организации предусматривает: тщательную проверку достоверности сведений, предоставляемых клиентами и контрагентами, учредителями (участниками); анализ документов, определяющих правовой статус клиента и контрагента, а также полномочий лиц, заключающих договоры; определение сферы деятельности клиентов и контрагентов, анализ информации об их деловой репутации, анализ изменения показателей отчетности. При наличии у Банка подозрений, в рамках реализации принципа «Знай своего клиента», 07.11.2019 Банк направил клиенту ИП ФИО1 запрос о предоставлении сведений и
в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит названные решение и постановление отменить, в удовлетворении исковых требований отказать, указывая на нарушение и неправильное применение судами норм права и несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам и имеющимся в материалах дела доказательствам. В обоснование приведенных в кассационной жалобе доводов ответчик указывает, что суд, в нарушении статьей 168, 170 АПК РФ не исследовал основания для отказа заключении договора банковского счета, в том числе международный принцип «Знай своего клиента », а так же неправильно применил пункт 5.2 статьи 7 Закона №115-ФЗ и не учел Положения «знай своего клиента», разработанное в рамках правил внутреннего контроля Банка, в котором содержатся основания для отказа в заключении договора. В судебном заседании суда кассационной инстанции представитель ответчика поддержал доводы и требования кассационной жалобы, представитель истца возражал против доводов жалобы, указывая на законность и обоснованность принятых судебных актов, письменный отзыв на кассационную жалобу ответчика не представил. Обсудив доводы
1 статьи 7 Закона Банк должен документально фиксировать основания совершения операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Также, в соответствии с письмом Банка России от 30.06.2005 № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах» кредитные организации обязаны реализовать принцип «Знай своего клиента ». Реализация указанного принципа в Банке предусматривает установление сведений о клиенте и проведение мероприятий, рекомендованных вышеуказанным письмом, в том числе проведение мониторинга движения и изменения объемов денежных потоков по банковским счетам для выявления подозрительных операций. Кроме того, в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона, а также в случае,
1 статьи 7 Закона Банк должен документально фиксировать основания совершения операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Также, в соответствии с письмом Банка России от 30.06.2005 № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах» кредитные организации обязаны реализовать принцип «Знай своего клиента ». Реализация указанного принципа в Банке предусматривает установление сведений о клиенте и проведение мероприятий, рекомендованных вышеуказанным письмом, в том числе проведение мониторинга движения и изменения объемов денежных потоков по банковским счетам для выявления подозрительных операций. В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона, а также в случае, если в
чем у Банка не имелось оснований для отказа в списании средств со счета истца; операция по списанию денежных средств по платежному поручению № 225 не подпадает под установленный ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ, поскольку по своему характеру не относится к операциям, перечисленным в статье 6 этого Закона и подлежащим обязательному контролю; Банк не несет ответственность за неправильное оформление истцом платежного поручения; Банком не нарушен принцип «знай своего клиента », поскольку утверждение истца о том, что сделка по приобретению автомобиля является нехарактерной для Общества, работающего на рынке фармакологии, не соответствует пункту 2.1 Устава Общества, одним из видов деятельности которого указана покупка, продажа, прокат автомобилей; Банк не признавал и не признает факт оформления платежного поручения № 225 неуполномоченным лицом. При рассмотрении дела истцом заявлялось ходатайство о назначении комплексной судебной компьютерной экспертизы (т.2 л.д.109-111). Впоследствии истец отказался от заявленного ходатайства, в связи с чем
год обязан представлять документы, необходимые для прохождения процедуры идентификации, проводимой Биржей с целью подтверждения достоверности сведений, имеющихся у Биржи об этом участнике торгов. Порядок и сроки проведения мероприятий по идентификации участника торгов установлены в Разделе 13 Правил допуска и зависят от категории участника торгов. Согласно пункту 13.1 Правил допуска для подтверждения достоверности сведений, имеющихся у Биржи об участниках торгов, и с целью проверки выполнения участниками торгов требований пункта 15.7 Правил допуска и соблюдения принципа «знай своего клиента », не реже одного раза в год Биржей проводится идентификация участников торгов. В соответствии с пунктом 13.2 Правил допуска участники организованных торгов ежегодно обязаны предоставлять Бирже регистрационную карточку по форме установленной внутренним документом Биржи (Регламентом предоставления документов). Раздел 13 Правил допуска не предусматривает иной порядок идентификации участников торгов, чем через предоставление участником торгов регистрационной карточки. Непредставление участником торгов регистрационных карточек в установленный срок согласно пункту 13.4 Правил допуска может являться основанием для прекращения
в год обязан представлять документы, необходимые для прохождения процедуры идентификации, проводимой Биржей с целью подтверждения достоверности сведений, имеющихся у Биржи об этом участнике торгов. Порядок и сроки проведения мероприятий по идентификации участника торгов установлены в Разделе 13 Правил и зависят от категории участника торгов. Согласно п. 13.1 Правил допуска, для подтверждения достоверности сведений, имеющихся у Б. об участниках торгов и с целью проверки выполнения участниками торгов требований п. 15.7 Правил допуска и соблюдения принципа «знай своего клиента » не реже 1 раза в год Б. проводятся идентификации участников торгов. В соответствии с п. 13.2 правил допуска, участники организованных торгов ежегодно обязаны предоставлять Б. регистрационную карточку по форме, установленной внутренним документом Б.. В соответствии с п. 13.3 Правил допуска участники торгов в категории член Б. обязаны предоставить Б. регистрационные карточки в срок до 1 июня текущего года. Непредоставление участником торгов регистрационной карточки в установленный срок согласно п. 13.4 Правил допуска, может
