Сервис срочного перевода - гражданское законодательство и судебные прецеденты

(СБП), действующие с 01.04.2020 и в соответствии с которыми тариф на услуги по переводу денежных средств юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в пользу физических лиц составляет 3%. Однако, согласно разделу 10 Тарифов АО «АЛЬФА - БАНК» на рассчетно- кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, физических лиц, занимающихся частной практикой - Пакет услуг «Просто 1 %», услуга по пункту 2.1.2.9. (переводы текущим днем через сервис срочного перевода Банка России в период, указанный в строке 6 Приложения № 2 к настоящим Тарифам (при условии акцепта Банка), пункту 2.12.13. (переводы на текущие счета и счета по вкладам физических лиц через сервис срочного перевода Банка России (при условии акцепта Банка), предоставляется Банком только по распоряжениям Клиента, содержащим признак «СРОЧНО» в реквизите «вид платежа», полученным по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» / «Альфа -Линк», и при условии достаточности денежных средств, необходимых для осуществления перевода (исполнения распоряжения

01.04.2020 и в соответствии с которыми тариф на услуги по переводу денежных средств юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в пользу физических лиц составляет 3%, не принимая во внимание нижеследующее. Согласно раздела 10 Тарифов АО «АЛЬФА - БАНК» на рассчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, физических лиц, занимающихся частной практикой - Пакет услуг «Просто 1 %», услуга по пункту 2.1.2.9. (переводы текущим днем через сервис срочного перевода Банка России в период, указанный в строке 6 Приложения № 2 к настоящим Тарифам (при условии акцепта Банка), пункту 2.12.13. (переводы на текущие счета и счета по вкладам физических лиц через сервис срочного перевода Банка России (при условии акцепта Банка), предоставляется Банком только по распоряжениям Клиента, содержащим признак «СРОЧНО» в реквизите «вид платежа», полученным по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» / «Альфа -Линк», и при условии достаточности денежных средств, необходимых для осуществления перевода (исполнения распоряжения

в информационном сообщении о проведении рассматриваемого аукциона. Также следует отметить, что информационное сообщение о проведении аукциона не содержит указания на используемую систему платежей (информация о которой также составляет порядок о внесении задатка), поскольку национальная платежная система, существующая в Российской Федерации, состоит не из конкретно одного, а из нескольких сервисов, которые подразделяются на срочные и не срочные платежи. Положение № 384-П предусматривает возможность осуществления перевода денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями с использованием сервиса срочного перевода . Согласно пункту 3.11 Положения № 384-П перевод денежных средств с использованием сервиса срочного перевода на основании поручения банка осуществляется в порядке, установленном Положением Банка России № 303-П и Указанием Банка России № 1822-У для осуществления перевода денежных средств на основании платежного поручения. Как следует из пунктов 1.1 и 1.2 Положения о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (утв. Банком России 25.04.2007 № 303-П), система банковских электронных срочных платежей (далее

нарушений: 1) необеспечение учета объектов информационной инфраструктуры, используемых для обработки, хранения и (или) передачи защищаемой информации (подпункт 2.6.1 пункта 2.6 Положения № 382-П) (пункт 2.1 акта проверки по отдельным вопросам от 19 мая 2021 г. № АЗК-И25-78/1772ДСП); 2) неосуществление формирования и подписания электронных сообщений в своей информационной инфраструктуре (автоматизированной системе) и необеспечение защиты электронных сообщений при их передаче в Банк России формированием электронных сообщений и контролем реквизитов электронных сообщений в информационной инфраструктуре участника сервиса срочного перевода и сервиса несрочного перевода (пункт 9, абзац 2 подпункта 14.3 пункта 14 Положения № 747-П) (подпункт 2.2.2 акта проверки по отдельным вопросам от 19 мая 2021 г. № АЗК-И25-78/1772ДСП); 3) необеспечение включения сведений об общей сумме денежных средств, переведенных (списанных) с банковских счетов клиентов на основании распоряжений, переданных с использованием электронного средства платежа в графу 3 строки 5 подраздела 2.1 раздела 2 отчетности по форме 0403203 за период с 01 апреля 2020 г.

с целью исключения внутренних противоречий и расхождений между ними. На основании анализа движения денежных средств налоговым органом установлено, что сумма произведенного предпринимателем расхода составляет 110 197 963 руб., в том числе перечисление в адрес организаций (поставщиков, заказчиков) в сумме 60 196 011 руб. (с НДС), перечисление на корпоративную карту и снятие денежных средств, на личный карточный счет ИП ФИО1 48 473 126 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств, комиссия за перевод через сервис срочных переводов в сумме 1 528 826 руб. 06.06.2021 направил в адрес ИП ФИО1 требование о предоставлении книги учета доходов и расходов за 2020 год и расходных документов, письменных пояснений о сумме расходов. Налоговым органом произведен анализ предоставленных налогоплательщиком расходных документов, вследствие которого установлено, что ИП ФИО1 представлены только счета-фактуры. Договоры, заключенные с контрагентами, а также платежные документы в адрес налогового органа налогоплательщиком не представлены. Инспекцией проведен анализ движения денежных средств по расчетным счетам, согласно

средства в сумме 500 000 руб. поступили на счет <номер> 24 июня 2022 г., после чего 202 543 руб. 12 коп. были списаны Банком в счет погашения кредитной задолженности. Согласно возражениям ответчика, перевод денежных средств был произведен через сервис быстрых платежей. Сервис быстрых платежей (далее - СБП) это сервис платежной системы Банка России, позволяющий физическим лицам делать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк-участник СБП. В соответствии с пунктом 1.2. Положения Банка России от 24 сентября 2020 г. N 732-П "О платежной системе Банка России" Банк России осуществляет перевод денежных средств участников платежной системы с использованием сервиса срочного перевода , сервиса несрочного перевода и сервиса быстрых платежей. Сервис быстрых платежей предусматривает выполнение круглосуточно в режиме реального времени процедур приема к исполнению распоряжений на сумму не более одного миллиона рублей незамедлительно по мере поступления распоряжений в операционный центр, платежный клиринговый центр (далее - ОПКЦ) другой платежной системы и

мирового судьи от 17.09.2018 года, ответчику ФИО1 по состоянию на <дата> было достоверно известно о незаконности получения ею пособия по уходу за нетрудоспособным гражданином, соответственно проценты в силу ч.2 ст. 1107 ГК РФ могут быть взысканы с указанной даты. В соответствии с Положениями Банка России 6 июля 2017 года № 595-П и от 24.09.2020 № 732-П «О платежной системе Банка России» ( п.5.29), действовавшими в спорные периоды, датой исполнения денежного обязательства с использованием сервиса срочного перевода считается дата списание денежных средств со счета в. Вместе с тем данные обстоятельства не учтены мировым судьей при вынесении решения, даты списания денежных средств со счета должника ФИО1 уточнялись, расчет процентов по ч.1 ст. 395 ГПК РФ произведен с учетом дат поступления денежных средств на счет взыскателя, что не соответствует требованиям приведенных выше Положений Банка России и привело к неправильному определению обстоятельств, имеющих значение для дела. В ходе рассмотрения апелляционной жалобы установлено, что

указанные разъяснения, истец 9 января 2015 года отозвал перевод, ранее направленный К.С,А. 29 декабря 2014 года, и оформил новый перевод на сумму ... рублей с дополнительным сервисом по уведомлению получателя посредством смс-сообщения. С 12 января 2015 года К.С,А. перестал выходить на связь и истец, забеспокоившись, повторно позвонил в Контактный Центр ОАО «Сбербанк России», где ему подтвердили, что смс-сообщение направляемое в адрес получателя не содержит контрольного номера. Учитывая поведение К.С,А., истец 15 января 2015 года принял решение отозвать денежный перевод, однако, оператор банка М.И.Т. пояснила ему, что денежные средства были получены К.С,А. 10 января 2015 года. На неоднократные требования истца в адрес банка о возврате суммы перевода, представители ответчика отвечали отказом, ссылаясь на положения «Порядка и условий осуществления в ОАО «Сбербанк России» срочных денежных переводов «Колибри». По факту мошеннических действий Т.З.К. обратился в правоохранительные органы. В рамках доследственной проверки сотрудница структурного подразделения ... Северо-Осетинского отделения ОАО «Сбербанк России» М.И.Т. подтвердила направление