превышающую 50000000 рублей. В соответствии с пунктом 1 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком. Пунктом 5.16 договора страхования установлено, что если страховая стоимость товарных остатков (ТМЦ) на момент страхового события превышает сумму более чем на 20% – выплата страхового возмещения осуществляется по системе первого риска (без учета отношения страховая сумма/страховая стоимость ТМЦ на дату события). Система первого риска предусматривает покрытие всех убытков, причиненных страховым случаем, но в пределах страховой суммы, независимо от соотношения страховой суммы и страховой стоимости. Страховая стоимость (страховая сумма) товарных запасов согласно Приложению №2 к договору страхования составляет 50 000 000 рублей. В соответствии с пунктом 2.5 договора страховщик устанавливает безусловную франшизу (вычитывается из суммы страхового возмещения) в размере 100000 рублей по каждому страховому случаю. В силу изложенного суд первой инстанции пришел к верному выводу, что исковые требования
и расходы выплачиваются пропорционально соотношению страховой суммы и действительной стоимости застрахованного объекта («пропорциональная система»). В этом случае, соответствие страховых сумм действительной стоимости устанавливается отдельно по каждому застрахованному объекту или совокупности объектов, указанных в договоре (полисе). Договором страхования может быть предусмотрено, что в случае, если страховая сумма ниже страховой стоимости объекта страхования, то выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая осуществляется в размере причиненных убытков, без учета соотношения страховой суммы и страховой стоимости ( система «первого риска »). Таким образом, согласно Правилам страхования, пропорциональная система применяется, если иное не предусмотрено договором страхования. Условиями договора страхования порядок расчета страхового возмещения в случае наступления страхового случая не определен. Правила страхования являются неотъемлемой часть договора страхования и в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь, подписав договор страхования на условиях, прилагаемых к нему Правил страхования, должен их соблюдать. Поскольку, в данном случае договором страхования иное не предусмотрено, следовательно, к отношениям сторон должны
и расходы выплачиваются пропорционально соотношению страховой суммы и действительной стоимости застрахованного объекта («пропорциональная система»). В этом случае, соответствие страховых сумм действительной стоимости устанавливается отдельно по каждому застрахованному объекту или совокупности объектов, указанных в договоре (полисе). Договором страхования может быть предусмотрено, что в случае, если страховая сумма ниже страховой стоимости объекта страхования, то выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая осуществляется в размере причиненных убытков, без учета соотношения страховой суммы и страховой стоимости ( система «первого риска ») (л.д. 36, т. 2). Таким образом, согласно Правилам страхования, пропорциональная система применяется, если иное не предусмотрено договором страхования. Условиями договора страхования порядок расчета страхового возмещения в случае наступления страхового случая не определен. Поскольку, в данном случае договором страхования от 01.07.2011 г. иное не предусмотрено, следовательно, должны применяться положения статьи 949 Гражданского кодекса Российской Федерации. Не применение при рассмотрении данного спора положений статьи 949 Гражданского кодекса Российской Федерации могло привести к неверному расчету
рублей. В соответствии с пунктом 1 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком. Вместе с тем, пунктом 5.16 договора установлено, что если страховая стоимость товарных остатков (ТМЦ) на момент страхового события превышает сумму более чем на 20% – выплата страхового возмещения осуществляется по системе первого риска (без учета отношения страховая сумма/страховая стоимость ТМЦ на дату события). Система первого риска предусматривает покрытие всех убытков, причиненных страховым случаем, но в пределах страховой суммы, независимо от соотношения страховой суммы и страховой стоимости. Страховая стоимость (страховая сумма) товарных запасов составляет 50 000 000 рублей (п/п 59 Приложения №2 к договору). Кроме того, согласно п. 2.5 договора, страховщик устанавливает безусловную франшизу (вычитывается из суммы страхового возмещения) в размере 100 000 рублей по каждому страховому случаю. Принимая во внимания условия договора страхования, суд исключает из суммы страхового возмещения
(л.д.<.......>). По данным страхового полиса <.......> от <.......> <.......>, принадлежащая ФИО6, в общей долевой собственности двухэтажного дачного дома, застрахована истцом, без оценки имущества и осмотра его страховщиком, на сумму <.......> рублей, то есть страховая сумма в договоре страхования установлена ниже страховой стоимости (л.д.<.......>). Исходя из анализа положений ст. 949 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок расчета страхового возмещения при неполном страховании зависит от того, какая система страхового возмещения заложена договором страхования (система пропорционального обеспечения, система первого риска , система предельного обеспечения). Система пропорционального возмещения предполагает, что при наступлении страхового случая ущерб возмещается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. При определении размера подлежащего взысканию страхового возмещения, президиум Тюменского областного суда считает, что судебной коллегией было дано неправильное толкование положений ст. 949 Гражданского кодекса Российской Федерации и неправильно произведен расчет суммы страхового возмещения. Из представленных материалов дела следует, что страховая стоимость жилого дома ФИО6 установлена в размере <.......> рублей, а страховая
правилами, предусмотренными настоящей статьей. В силу ст. 949 ГК РФ Если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости. Так, Договором неполного имущественного страхования может быть предусмотрена иная система подсчета страховой выплаты, в частности система первого риска . При этой системе страховые убытки в пределах страховой суммы возмещаются страховщиком в полном объеме и относятся к его риску (первый риск), а в превышающих страховую сумму пределах - лежат на риске потерпевшего (второй риск). Как видно из материалов дела, между ФИО2 и Филиалом ООО «Росгосстрах» в Нижегородской области заключен договор страхования (полис) серии <данные изъяты> № № на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев)
дефектов, исключены из дефектной ведомости. Стоимость восстановительного ремонта квартиры расположенной по адресу: <...> ул. ... в результате залива 18 марта 2020 года без учета износа заменяемых материалов составляет 92 439 рублей, с учетом износа заменяемых материалов составляет 90 827 рублей. Согласно пункту 9 Условий страхования, страховое возмещение по всем предметам страхования за исключением внутренней отделки квартиры/апартамента выплачивается в размере причиненных убытков (с учетом износа), без учета соотношения страховой суммы и страховой стоимости ( система «первого риска ») за вычетом франшизы, предусмотренной полисом. Выплата производится в пределах страховых сумм и лимитов, установленных настоящим Полисом и/или Приложениями к нему. В соответствии с пунктом 10 Условий страхования, страховое возмещение по внутренней отделке квартиры/апартамента, выплачивается в размере восстановительных расходов (без учета износа) без учета соотношения страховой суммы и страховой стоимости (система «первого риска») за вычетом франшизы, предусмотренной полисом. Выплата производится в пределах страховой суммы, установленной в Полисе по внутренней отделке квартиры/апартамента. Таким образом,
