отсутствует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ. Учитывая изложенное, суды признали незаконным и отменили оспариваемое постановление административного органа. На основании установленных судами первой и апелляционной инстанций фактических обстоятельств дела, связанных с условиями договора о сроке возврата займа, суд кассационной инстанции пришел к выводу о выдаче обществом потребительского кредита (займа) на срок более 6 месяцев, а, соответственно, полная стоимость потребительского кредита по этому договору превышала рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа ) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть, что является нарушением требований части 11 статьи 6 Закона № 353-ФЗ. Действуя в пределах полномочий, предусмотренных Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, принимая во внимание установленные судами нижестоящих инстанций фактические обстоятельства дела, а также неисполнение обществом законного предписания административного органа, суд кассационной инстанции пришел к выводу о наличии в действиях общества состава административного правонарушения, предусмотренного частью
лимитом кредитования (по сумме лита кредитования на день заключения договора) до 30 000 рублей на общую сумму 1 265 000 рублей со средневзвешенным значением полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 31,713 процента. Среднерыночное значение полной стоимости кредита, рассчитанное Банком России для данной категории потребительского кредита (займа), применяемое в 4 квартале 2017 года, увеличенное на 1/3, составило 31,647 процента. Из 76 заключенных договоров, после верного перерасчета размера полной стоимости кредита, превышение среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа ) более чем на 1/3 допущено по 31 договору в диапазоне до 0,281 процента годовых. Данные обстоятельства послужили основанием для вывода о нарушении обществом требований части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) и выдачи обществу предписания с требованием уплатить штраф в размере 0,1 процента минимального размера уставного капитала в сумме 300 000 рублей, а также устранить допущенные нарушения.
Из п. 2 описательной части оспариваемого предписания следует, что банком допущен обсчет потребителей при реализации финансовой услуги, выразившийся в превышении предельного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного Банком России, при выдаче кредитов Абдуллиной А.В., Шершень Х.Ю., Коропец И.Н. Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа ) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. В соответствии с пунктом 3 Указания Банка России от 29.04.2014 № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о
сумму 29 000 руб. со сроком действия (сроком возврата займа) 26 недель (182 дня), обеспечение по договору не предусмотрено. Управление установило, что согласно информации «о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) определенных для микрофинансовых организаций за период с 01.04.2015 по 30.06.2015, применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2015 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами», размещенной на официальном сайте Банка России в информационно – телекоммуникационной сети «Интернет», среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа ) для кредитов без обеспечения на срок от 6 месяцев до 1 года на суму до 30 000 руб. составляет 193,312 процентов годовых. Таким образом, предельное значение полной стоимости кредита для данной категории потребительского кредита (займа) составляет 257,749 процентов годовых. Полная стоимость займа по договору от 24.11.2015 составляет 310,000 процентов годовых и превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) более чем на одну треть. В связи с
размере 19,4% годовых. По кредитному договору № 89/15 от 15.05.2015 полная стоимость кредита после заключения дополнительного соглашения № 1 от 21.10.2015 снизилась с 14,99%) годовых до 3,852%) годовых. А по кредитному договору № 365/14 от 03.12.2014 полная стоимость кредита после заключения дополнительного соглашения № 2 от 21.10.2015 снизилась с 14,99%) годовых до 2,919%) годовых. В силу ст. 8 ФЗ «О потребительском кредите» Банк России в установленном порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа ) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Согласно данным, опубликованным на сайте Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями с физическими лицами в IV квартале 2015 года по категории «целевой потребительский кредит без залога, потребительский кредит на рефинансирование
на судебную защиту, что указывает на допущенные кооперативом нарушения пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей. Из оспариваемого постановления следует, что условием, ущемляющим права потребителей и включенным в договор потребительского займа является превышение предельного значения полной стоимости потребительского займа, установленного Банком России. Согласно части 11 статьи 6 Закона о потребительском займе на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа ) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. В соответствии с пунктом 3 Указания Банка России от 29 апреля 2014 г. № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов
в месяц бесплатно прямо предусмотрена статьей 10 Закона о потребительском кредите и не может зависеть от конкретных условий кредитования. В этой части суд кассационной инстанции также соглашается с выводами административного органа и судов, признавая подпункт 1.3 пункта 1 описательной части предписания законным и обоснованным. Согласно части 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа ) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. В соответствии с пунктом 3 Указания Банка России от 29.04.2014 № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о
целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа). Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа ) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем
заявлением, впоследствии уточненным, к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей. В обоснование заявленных исковых требований указано, что между Шипиловой В.Ю. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № от дата, согласно которому Шипиловой В.Ю. был выдан потребительский кредит на сумму <данные изъяты> рублей. В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа ) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета. Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или
размере от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб., должны были выдаваться под 23,494% годовых (а не под 50,160 % годовых, как указывает ООО «ХКФ Банк» в правом верхнем углу кредитного договора). В Федеральном законе от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции от 21.07.2014, ст. 6 п. 11 говорится, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа ) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Тем самым максимальная процентная ставка (полная стоимость кредита (годовых) при заключении кредитного договора должна была быть 30,5422 % годовых (из расчета 23,494*0,3=7,0482 (насколько можно увеличить годовой процент в соответствии с Законом). 23,494+7,0482=30,5422 (максимальная полная стоимость кредита (годовых))). Считает, что ООО «ХКФ Банк» намеренно воспользовался юридической неграмотностью заемщика, самостоятельно увеличил полную стоимость кредита (годовых), тем самым
закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» указано, что микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с п.8, п.10 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа ) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского
целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа). Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа ) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем
