Управление риском од фт - гражданское законодательство и судебные прецеденты

страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, негосударственные пенсионные фонды, кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, общества взаимного страхования, ломбарды. В соответствии с абзацем седьмым пункта 4.9 Положения Банка России N 375-П и абзацем пятым пункта 4.4 Положения Банка России N 445-П программа управления риском ОД/ФТ должна предусматривать порядок фиксирования результатов определения риска использования услуг финансовой организации в целях ОД/ФТ . При этом согласно абзацу третьему пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" финансовые организации обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Учитывая изложенное, финансовым организациям рекомендуется документально фиксировать результаты принимаемых ими мер по определению риска

в части функционирования механизма "реабилитации" клиентов, в отношении которых принято решение об отказе в обслуживании". Основными задачами Росфинмониторинга на текущий год являются: - прохождение четвертого раунда взаимных оценок со стороны международных экспертов ФАТФ; - повышение эффективности применения риск-ориентированного подхода и развитие механизмов предупреждения правонарушений с использованием формы дистанционного контроля; - обеспечение понимания частным сектором рисков ОД/ФТ для совершенствования внутренних подходов в управлении рисками ОД/ФТ. В этой связи Росфинмониторинг продолжит проведение профилактических мероприятий для частного сектора, направленных на создание условий для формирования устойчивой мотивации к исполнению законодательства о ПОД/ФТ . Приложение N 1 ОСНОВНЫЕ НАРУШЕНИЯ, ВЫЯВЛЕННЫЕ ПО РЕЗУЛЬТАТАМ ПРОВЕРОК ПОДНАДЗОРНЫХ СУБЪЕКТОВ, ПО ИТОГАМ ПРОВЕДЕНИЯ КОТОРЫХ ВОЗБУЖДЕНЫ ДЕЛА ОБ АП В СООТВЕТСТВИИ С ЧАСТЯМИ 1, 2 СТАТЬИ 15.27 КОАП РФ ЗА 1 ПОЛУГОДИЕ 2018 ГОДА N п/п Поднадзорный сектор/Основные нарушения по итогам проверок (возбуждены дела об АП в соответствии с ч. 1 ст. 15.27 КоАП РФ) Лизинговые компании Организации (ИП), оказывающие

органов государственной власти, Банка России и организаций частного сектора. Отчеты о НОР ОД и НОР ФТ размещены на сайте Росфинмониторинга в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (www.fedsfm.ru). Банк России рекомендует кредитным организациям и некредитным финансовым организациям обеспечить изучение отчетов о НОР ОД и НОР ФТ специалистами, задействованными в работе по ПОД/ФТ, и использовать результаты НОР ОД и НОР ФТ в своей работе в целях определения, оценки, управления и снижения собственных рисков ОД/ФТ. Просим главные управления Банка России организовать работу по доведению отчетов о НОР ОД и НОР ФТ и содержания настоящего информационного письма до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, расположенных на подведомственной территории, и информировать Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России о результатах проведенной работы. Настоящее информационное письмо подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России" и размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Заместитель Председателя Банка России Д.Г.СКОБЕЛКИН Приложение ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ ПУБЛИЧНЫЙ ОТЧЕТ

его контрагенте в общедоступных источниках информации; 11.2) внесение записи о недостоверности сведений о клиенте или контрагенте аудируемого лица в единый государственный реестр юридических лиц; 11.3) использование услуг деловых посредников, экономическая обоснованность которых представляется неочевидной; 11.4) значительная по объему недостача активов из состава запасов или иных материальных активов; 11.5) осуществление аудируемым лицом деятельности в нескольких юрисдикциях в отсутствие централизованного корпоративного управления. 12. Приведенные в настоящем разделе перечни рисков ОД/ФТ не являются исчерпывающими и могут изменяться (дополняться) аудиторами самостоятельно, исходя из складывающейся практики взаимодействия с аудируемыми лицами, анализа их операций, актуальных типологий ОД/ФТ и других факторов. 13. При рассмотрении рисков ОД/ФТ учитываются также критерии и признаки необычных сделок, установленные Приказом N 103. 14. Аудиторская организация не несет ответственность за предотвращение несоблюдения аудируемым лицом законодательных и иных нормативных правовых актов, в том числе требований по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения, и нельзя ожидать, что

SIM-карты, номер телефона и (или) иной идентификатор устройства (далее - идентификатор устройства), с которого клиент получает доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления переводов денежных средств. При этом в рамках управления риском ОД/ФТ при проведении процедур по выявлению клиентов, проводящих сомнительные операции, в соответствии с указанным Положением рекомендуется осуществлять контроль идентификатора устройства, с которого осуществлен доступ клиенту к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления переводов денежных средств, на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов кредитной организации, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации «противолегализационных» мероприятий, а при их совпадении: - относить такого клиента к категории повышенного риска и реализовывать в отношении него мероприятия, направленные на минимизацию риска ОД/ФТ в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПВК по ПОД/ФТ); - представлять в Банк России в составе запрашиваемой им

SIM-карты, номер телефона и (или) иной идентификатор устройства (далее - идентификатор устройства), с которого клиент получает доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления переводов денежных средств. При этом в рамках управления риском ОД/ФТ при проведении процедур по выявлению клиентов, проводящих сомнительные операции, в соответствии с указанным Положением рекомендуется осуществлять контроль идентификатора устройства, с которого осуществлен доступ клиенту к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления переводов денежных средств, на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов кредитной организации, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации "противолегализационных" мероприятий, а при их совпадении: - относить такого клиента к категории повышенного риска и реализовывать в отношении него мероприятия, направленные на минимизацию риска ОД/ФТ в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПВК по ПОД/ФТ); - представлять в Банк России в составе запрашиваемой им

ведение бухгалтерского учета клиента, совпадают в одном лице; в отношении клиента в 2017, 2018, 2019 годах было реализовано право отказа в проведении операций и право отказа от заключения договора банковского счета другими кредитными организациями. Дата последнего отказа в совершении операции клиента было реализовано 12.12.2019. Таким образом, начало активного использования клиентом банковского счета феврале 2020 года может объясняться закрытием банковских счетов клиента (или прекращения по ним операций) в иных кредитных организациях вследствие реализации программы управления риском ОД/ФТ , в том числе по причине использования этих банковских счетов в целях проведения по ним транзитных операций. Все действия в отношении клиента осуществлялись в рамках реализации Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения АО «Заубер Банк» от 17.02.2020 с применением Классификатора признаков необычных операций, запросов и изучение документов, получение и проверка сведений об основных контрагентах клиента, приостановление обслуживания по системе

проведении идентификации; порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, основания оценки такого риска; в нарушение п.п. 3.5, 3.6 Положения № 445-П в ПВК не отражены положения о фиксировании в анкетах (досье) клиентов сведений, предусмотренных данными пунктами нормативного акта; в нарушение п.4.4 Положения № 445-П в ПВК отсутствуют: организация системы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - ОД/ФТ) в зависимости от оценки риска клиента и риска использования услуг Ломбарда в целях ОД/ФТ ; методика выявления и оценки риска ОД/ФТ в отношении риска клиента и в отношении риска использования услуг Ломбарда в целях ОД/ФТ; -порядок присвоения, порядок и сроки пересмотра степени (уровня) риска клиента и - использования услуг Ломбарда в целях ОД/ФТ; порядок учета и фиксирования результатов оценки степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг Ломбарда в целях ОД/ФТ; порядок проведения мероприятий по

обеспечивает контроль и организацию работы по ПОД/ФТ, осуществляет контроль за проверкой платежеспособности, кредитоспособности заемщиков в соответствии с условиями, требованиями и критериями, приведенными в нормативных документах, обеспечивает локализацию, оценку и управление банковскими рисками в деятельности Сибирского филиала Банка, обеспечивает на постоянной основе сбор информации, анализ и прогноз состояния уровня банковских рисков в деятельности Сибирского филиала Банка, вносит свои предложения по управлению рисками и подает необходимые сведения в подразделение Головного офиса Банка для проведения общего анализа и оценки уровня рисков в Банке. Приказом Банка России от 12 марта 2021 г. № ОД -359 у АО КБ «ФорБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Обстоятельствами, послужившими основанием для отзыва лицензии на осуществление банковских операций у АО КБ «ФорБанк», послужило неисполнение кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократное нарушение в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) и 7.2 Федерального