подлинности, не содержит слов или знаков, допускающих двойное толкование. Несоблюдение этих требований или одного из них дает Банку право отказать Клиенту в исполнении распоряжений по счету. Клиент присоединился к Правилам банковского обслуживания физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, подписав соответствующее заявление от 03.12.2016. Со стороны истца Заявление о присоединение к Правилам подписал единоличный исполнительный орган - ФИО4. 26.12.2018 Заявлением о внесении изменений в юридическое дело Клиента истец уведомил о смене единоличного исполнительного органа на ФИО1. В эту же дату ФИО1 подписала Заявление о присоединении к Правилам. 11.08.2020 истец в соответствии с Правилами оформил Заявление о присоединении к Правилам и представил Заявление о внесении изменений в юридическое дело Клиента. В соответствии с Порядком 4 Правил "Порядок дистанционного банковского обслуживания (ДБО)" определены условия обмена электронными документами с использованием электронной подписи (ЭП) между Банком и Клиентом. ДБО осуществляется с момента заключения договора
«Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее - Инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица. В соответствии с пунктом 10.2 Инструкции в отношении каждого клиента банком должно формироваться юридическое дело клиента , в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета. Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, статьей 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Пунктами 1.5, 1.7
№ 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" предусмотрено, что для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица. В силу пункта 10.2. Инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента , в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета. Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, статья 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", Положением Центрального банка
«Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее – Инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица. В соответствии с пунктом 10.2 Инструкции в отношении каждого клиента банком должно формироваться юридическое дело клиента , в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета. Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, статьей 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Пунктами 1.5, 1.7
дела, в ( / / ) году Банком на имя ФИО2 был открыт банковский счет №, на который ( / / ) поступило ( / / ) руб. ( / / ) коп. В этот же день Банком произведено списание указанной суммы в счет погашения задолженности ООО "Желдорстрой" перед Банком по кредитным договорам № от ( / / ) и № от ( / / ). Возражая против иска, Банк представил в суд юридическое дело клиента ФИО2 по указанному выше счету, в котором имелись карточка с образцами подписи клиента, договор банковского счета, два заявления от имени ФИО2 о перечислении денежных средств с ее счета в погашение кредитной задолженности по двум договорам, приходный кассовый ордер о внесении ФИО2 денег в погашение двух кредитов. Согласно заключению судебной почерковедческой экспертизы от ( / / ) подписи от имени ФИО2 на карточке с образцами подписей клиента, в договоре банковского счета, в двух заявлениях
местный бюджет взыскана государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. В апелляционной жалобе ОАО АКБ «Банк Москвы» просит отменить решение суда и вынеси новое решение об отказе в удовлетворении требований истца, указав, что предоставление информации потребителю предусмотрено до выбора услуги. Истцу была предоставлена полная информация в виде выписок по счетам. Срок исковой давности по требованиям истца истек. К данным требованиям не применимы положения статьи по выдаче информации по кредиту. Кассовые документы не подшиваются в юридическое дело клиента , их срок хранения 5 лет, в связи с чем, их предоставление истцу невозможно. Истец не указывает, какие операции являются спорными. Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда. Статья 857 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной
Федерации. Согласно Положению о порядке принятия к исполнению Закрытым акционерным обществом «Сургутнефтегазбанк» доверенностей клиентов, предъявленных в рамках договора банковского счета (вклада), утвержденным в Банке (л.д. 98-104), сотрудник Банка принимает от представителя клиента оригинал (нотариально удостоверенную копию) доверенности и осуществляет ее проверку на предмет соответствия требованиям действующего законодательства Российской Федерации. В случае соответствия доверенности всем предъявляемым требованиям: сведения о доверенности вносятся в программное обеспечение Банка; доверенность передается в отдел последующего контроля для помещения в юридическое дело клиента . Учитывая, что 11.10.2013 года при личной явке в банк представитель истицы ФИО3 требования о расторжении договора срочного вклада и выдаче суммы вклада не заявляла, просила внести данные о доверенности в программное обеспечение банка для совершения операций в любом отделении банка, у суда первой инстанции отсутствовали основания для признания действий банка по истребованию у ФИО3 оригинала (нотариально заверенной копии) доверенности неправомерными. В своих действиях сотрудники банка руководствовались интересами вкладчика и обеспечением сохранности его
силу п. 3.6.1 порядка обслуживания физических лиц по договорам банковских вкладов и банковских счетов ОАО «ОТП Банк» договор банковского счета/вклада может быть заключен, расторгнут, счет открыт, закрыт, операции по счету выполнены представителем клиента, действующим на основании доверенности. При оформлении доверенности сотрудник дополнительного офиса идентифицирует личность клиента и представителя клиента в порядке, установленном п. 3.3 порядка. Снимает копию документа, удостоверяющего личность представителя клиента, удостоверяет в порядке, установленном п. <...> и помещает данную копию в юридическое дело клиента (п. 3.6.8.3 порядка). Клиент может отменить выданную им доверенность в любое время срока действия договора (п. <...> порядка). Для отмены доверенности клиент лично обращается в дополнительный офис банка, в котором оформлял доверенность (п. <...>.2). В том случае, если доверенность была оформлена в банке, сотрудник банка на основании обращения клиента оформляет и предоставляет клиенту для подписания заявление о прекращении действия доверенности по форме приложения № <...> к порядку (п. <...>.3 порядка). После приема заявления
карту со сроком действия до октября 2017 года. Впоследствии, истец получил перевыпущенную банковскую карту со сроком действия до сентября 2021 года. Подписав предложение об открытии текущего счета и выпуске банковской карты ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» и обязуется неукоснительно их соблюдать. Согласно п. 3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» для помещения в юридическое дело Клиента документов, необходимых для открытия Счета, Банк вправе изготовить копии с оригиналов представленных Клиентов документов. Согласно п. 2.10.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» клиент обязуется уведомить Банк об изменении адреса регистрации, адреса фактического проживания, адреса доставки почтовой корреспонденции, Адреса доставки, контактных номеров телефонов, адреса электронной почты, смене места работы (профессии, должности, рабочего адреса), перемене имени, изменении реквизитов документа, удостоверяющего личность, изменении данных документа, подтверждающего право иностранного гражданина/лица без
