по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). 2. Право получателя средств предъявлять требования к банковскому счету плательщика должно быть предусмотрено договором между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком. 3. Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств ( заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. 4. Акцепт плательщика может быть дан в отношении одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких требований получателя средств. 5. Требование получателя средств может направляться непосредственно обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств или через оператора по
в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство. 2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. 3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе
потребителей», статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, суды пришли к выводу о наличии в действиях банка состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. При этом суды исходили из того, что порядок заключения кредитных договоров лишил заемщика права согласовать соответствующие условия получения кредита. Доказательств того, что заранее данный акцепт имеет характер распоряжения клиента о том, какая конкретная сумма, кому, с какого счета (каких счетов) подлежит перечислению, банком в жалобе не представлено. Приводя доводы о том, что в кредитный договор может быть включено условие об уступке требований, вытекающих из кредитного договора, банк не опроверг выводы судов о возможности включения такого условия только в случае его согласования сторонами. Поскольку реальный срок получения адресатом корреспонденции может не совпадать со сроком, указанным банком, указанное обстоятельство может
положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суды пришли к выводу о наличии в действиях банка состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. При этом суды исходили из того, что порядок заключения кредитных договоров лишил заемщика права согласовать соответствующие условия получения кредита. Доказательств того, что заранее данный акцепт имеет характер распоряжения клиента о том, какая конкретная сумма, кому, с какого счета (каких счетов) подлежит перечислению, банком не представлено. Физическое лицо считается исполнившим обязанность по осуществлению платежей в рамках кредитного договора в момент передачи денежных средств организации, обязавшейся осуществить платеж кредитору, и на него не могут быть возложены штрафные санкции в случае поступления денежных средств кредитору с нарушением сроков, указанных в договоре. При рассмотрении настоящего спора суд исходил из конкретных обстоятельств дела
инвестиционного счета. 6 декабря 2016 г. между ФИО1 и банком заключен договор банковского счета, на основании которого на имя ФИО1 в дополнительном офисе «Отделение «Белореченское» Уфимского филиала банка открыт текущий счет № <...>, на который зачислены денежные средства в размере 412 000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером. Анкета-оферта, поданная 6 декабря 2016 г. от имени истца в банк, содержала в себе одновременно оферту об открытии на имя ФИО1 текущего счета и распоряжение ( заранее данный акцепт) на перечисление с данного счета денежных средств в размере 400 000 руб. на счет в ООО ФК «РГС Инвестиции». Согласно анкете-заявлению инвестора от 6 декабря 2016 г. ФИО1 предложил ООО ФК «РГС Инвестиции» заключить с ним договор на ведение индивидуального инвестиционного счета в рамках брокерского обслуживания путем присоединения к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг и срочном рынке ООО ФК «РГС Инвестиции» и открыть ему индивидуальный инвестиционный счет в рамках брокерского обслуживания
к выводу о том, что пункт 6.5 кредитного договора ущемляет установленные законом права потребителя. При этом иные спорные пункты кредитного договора признаны судебными инстанциями соответствующими положениям действующего законодательства. Между тем судами не учтено следующее. В соответствии с пунктом 6.5 кредитного договора в случае наступления срока исполнения платежных обязательств заемщик предоставляет кредитору право списывать денежные средства с иных банковских счетов заемщика, открытых как в ОАО «АИКБ «Татфондбанк», так и в иных кредитных организациях, на условиях заранее данного заемщиком согласия (акцепта). Заемщик обязуется по первому требованию кредитора предоставлять распоряжения и иные документы о списании денежных средств со счетов, открытых в иных кредитных организациях, на условиях заранее данного заемщиком согласия (акцепта). В силу положений статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором
указал, что спорные пункты кредитного договора соответствуют положениям действующего законодательства. Апелляционный суд, отменяя решение суда первой инстанции, пришел к выводу о том, что пункты 6.5 и 8 кредитного договора ущемляют установленные законом права потребителя. В соответствии с пунктом 6.5 кредитного договора в случае наступления срока исполнения платежных обязательств заемщик предоставляет кредитору право списывать денежные средства с иных банковских счетов заемщика, открытых как в ОАО «АИКБ «Татфондбанк», так и в иных кредитных организациях, на условиях заранее данного заемщиком согласия (акцепта). Заемщик обязуется по первому требованию кредитора предоставлять распоряжения и иные документы о списании денежных средств со счетов, открытых в иных кредитных организациях, на условиях заранее данного заемщиком согласия (акцепта). В силу положений статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс) списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных
и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом (п.1 ст.855 Гражданского кодекса РФ). Таким образом, по общему правилу, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Согласно п. 2.9.1. «Положения о правилах перевода денежных средств» (утвержден Банком России от 19.06.2012г. №383-П) Заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность
ст. 10 Закона о защите прав потребителей исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Согласно п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 2.9.1 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 № 383-П предусмотрено, что заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность
названного договора предусмотрено, что Общество предоставляет заемщику денежные средства для оплаты транспортного средства и оплаты страховых взносов по договору страхования жизни заемщика путем перечисления суммы кредита на банковский счет, а заемщик дает поручение банку в течение трех рабочих дней перечислить денежные средства на счет ООО "Восток-Авто" и ООО СК "ВТБ Страхование" (нарушение требований пункта 3 статьи 16 Закон №2300-1, статьи 819 ГК РФ); - пунктами 2.4, 2.7, 4.1.3, 4.1.6 заемщик предоставил Обществу согласие ( заранее данный акцепт) на исполнение требований Общества, а именно предоставление права в бесспорном порядке осуществлять списание денежных средств со всех банковских счетов заемщика, открытых в Обществе (за исключением счетов, открытых в системе "Телебанк") (нарушение требований статьи 854 ГК РФ, статьи 27 Закона №2300-1); - пунктом 1.1.9 определена подсудность по спорам и разногласиям по договору, по искам и заявлениям банка - Октябрьский районный суд г. Санкт-Петербурга, судебный участок № 40 г. Санкт-Петербурга. Обществу также выдано представление от
филиалом № 6318 Банка ВТБ-24 (ЗАО) кредитный договор о предоставлении потребительского кредита, составной частью которого являются Правила кредитования по продукту «Кредит наличными (без поручительства)» и Согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия Кредита в ВТБ 24 (ЗАО). Одновременно с подписанием истцом ФИО1 Согласия на кредит в Банке ВТБ 24 (ЗАО) от (дата) №, в этом же документе, на едином с согласием бланке, он был вынужден подписать согласие ( заранее данный акцент) на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований): На списание в платежную дату с банковского счета № со счета платежной банковской карты денежных средств, причитающихся банку, в размере суммы обязательств по договору, включая комиссию за присоединение к программе коллективного страхования (в случае добровольного подключения к одной из предлагаемых Банком программ страхования) (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств). На списание
на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под годовых, (в случае расторжения указанного договора страхования кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки за пользование кредитом и установить ее в размере годовых). Выдача кредита произведена в безналичном порядке путем зачисления средств на счет заемщика. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с указанного счета. В соответствии с п.4.4. Общих условий кредитного договора ФИО2 дал Банку поручение на списание без дополнительных распоряжений ( заранее данный акцепт) денежных средств в сумме и сроки, определенные графиком погашения кредита, а в случае наличия просроченной задолженности – в размере, необходимом для погашения просроченной задолженности со счетов заявителя. Списание денежных средств со счетов заемщика в счет погашения задолженности по кредитному договору осуществляется Банком, согласно п.4.4. Общих условий кредитного договора без дополнительных распоряжений заемщика. В связи с невыполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банком в адрес должника ДД.ММ.ГГГГ. направлено требование о полном досрочном погашении задолженности,
порядок банк может установить по просьбе самого клиента, если это требуется по условиям его договоренности с контрагентом. Он может быть включен в договор банковского счета, в дополнительное соглашение к нему или отдельное соглашение между банком и клиентом и кредитором последнего. Согласование с клиентом безакцептного порядка списания денег с его счета дает банку право не запрашивать согласие клиента, поскольку оно уже считается полученным. Согласно п. 2.9.1 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств» N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений.
потребительского кредита, а также для организации взаимоотношений между сторонами, истцу был открыт банковский счет №/счет платежной банковской карты №, выдана платежная банковская карта и предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей путем зачисления денежных средств на банковский счет. Истец полагает положения договора потребительского кредита, ущемляющие права истца, недействительными, а именно: п. 3 раздела «предоставляю Банку право» Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №; п. 3 раздела «А также даю согласие ( заранее данный акцепт) на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований)» Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №; п. 4 раздела «А также даю согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований)» Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №; п.3.1.3 Правил Кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), абзацы 1 и 2 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № о договорной
в размере 5 000,00 руб. производятся 15 числа каждого текущего календарного месяца со счета № банковской карты Заявителя № (далее - Карта 3) В соответствии с п.6 и п.8 Индивидуальных условий Кредитного договора 3 ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов определяются в соответствии с действующими тарифами и производятся со счета Карты 3. В соответствии с п. 4.4. Общих условий Кредитных договоров 1,2 Заемщик дает поручение Банку на списание без дополнительных распоряжений ( заранее данный акцепт) денежных средств в сумме и сроки, определенные Графиком погашения кредита, а в случае наличия просроченной задолженности - в размере, необходимом для погашения просроченной задолженности, со счетов Заемщика в следующей очередности (погашение задолженности с каждого последующего счета осуществляется путем списания суммы в размере остатка денежных средств на счете, но не более суммы задолженности, не погашенной за счет списания остатка денежных средств на счете предыдущей очереди): -с текущего счета банковской карты немедленного предоставления (далее -
