и 08.05.2018 банком и Банком России заключены депозитные договоры, по условиям которых последний размещает денежные средства в рублях Российской Федерации в депозит банка в сумме 3 000 000 000 руб., а банк обязуется возвратить сумму депозита и уплатить проценты на него. Приказом Банка России от 24.10.2018 срок действия временной администрации по управлению банком продлен с 27.10.2018 на 6 месяцев. Приказом Банка России от 25.04.2019 прекращено исполнение фондом функций временной администрации по управлению банком. В ходе анализа финансового положения банка Банком России установлены случаи неоднократного нарушения банковского законодательства (требование о реклассификации и доформировании резервов по ссудной задолженности ряда заемщиков, предписание с запретом и ограничением на осуществление банковских операций). В обоснование иска Банк России указал, что введение в отношении банка процедуры предупреждения банкротства – санации стало следствием виновных действий (бездействия) контролировавших кредитную организацию лиц, которые в процессе управления юридическим лицом проводили слишком рискованную политику , повлекшую значительное уменьшение собственных средств (капитала)
штаты, издает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками банка (п.12.30 Устава). Из трудового договора с Президентом банка от 21.05.2007 следует, что ФИО1 назначен на должность Президента Банка в соответствии с решением общего собрания акционеров от 18.05.2007 сроком на три года. Заключив указанный договор, ФИО1 обязался осуществлять эффективное управление банком и руководство текущей деятельностью, обеспечивать выполнение банком обязательств перед бюджетами и внебюджетными фондами, контрагентами и клиентами банка, организовывать проведение активной процентной и депозитной политики , эффективное использование кредитных ресурсов, внедрение наиболее экономичных форм кредитования, финансирования и расчетов, комплексное, универсальное кредитно-расчетное и кассовое обслуживание клиентов (т.1 л.д. 64-69). В соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденным Банком России от 26.03.2004 N 254-П, кредитная организация обязана оценивать финансовое положение заемщика, риски по выданным ссудам и формировать резервы на возможные потери по ссудам. Согласно пунктам 3.1
3.4.6 Положения о порядке совершения операций по депозитам юридических лиц в АО Банк «Советский», утвержденного 08 мая 2015 года Председателем Правления ФИО3, предусмотрено, что в случае досрочного расторжения договора банковского вклада ответственный сотрудник Банка автоматически, через продукт в АБС «ЦФТ» - Депозиты юридических лиц, перечисляет все денежные средства с депозитного счета и начисленные в соответствии с условиями досрочного расторжения Договора на сумму вклада проценты на расчетный (текущий) счет Вкладчика. В соответствии с п. 8.7. Депозитной политики Банка, утвержденной Решением Совета Директоров от 07 ноября 2013 года по договору банковского вклада любого вида Банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию Вкладчика, за исключением вклада, внесенного юридическим лицом на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Таким образом, в действиях бывшего председателя Правления Банка ФИО3 прослеживается явная схема: 08 мая 2015 года принимается Положение о порядке совершения операций)! по депозитам юридических лиц в АО Банк «Советский», обязывающее сотрудника Банка автоматически,
суждение формируется и документально оформляется на момент выдачи ссуды ив дальнейшем составляется по ссудам, предоставленным физическим лицам, – не реже одного раза в квартал по состоянию на отчетную дату. Из имеющейся в материалах обособленного спора схемы работы банка, представленной ФИО4, следует, что кредитный комитет, членами которого являлись она и ФИО2, принимает решение об одобрении или об отказе в одобрении кредита на основе профессионального суждения. В силу пункта 1 раздела VI Положения о кредитной и депозитной политике банка, утвержденного решением Правления 26.10.2018 (протокол № 38), работас предполагаемым заемщиком банка на первоначальном этапе, включающая в себя прием кредитных заявок, сбор необходимых документов для формирования досье, оформление профессионального суждения и составление заключения о целесообразности кредитования, осуществляется службой управления рисками. Согласно пункту 6 раздела IV указанного положения после изучения всех представленных клиентом документов и оценки его финансового положения вопросо возможности кредитования выносится на рассмотрение кредитного комитета. Изложенные правовые позиции высшей судебной инстанции, пункты 3.1.1
о состоянии банковского счета № 42301810700100004409, сформированной в электронном виде или на бумажном носителе за период с 17.10.2005 г. о зачислении денежных средств в размере 1 680 000 (один миллион шестьсот восемьдесят тысяч) рублей, поступивших на счет № 42301810700100004409, принадлежащий Богданову И.А., с указанием наименования организации, номера его банковского счета, номера и даты платежного поручения о перечисления указанной суммы, сведений о назначении платежа; об истребовании банковских правил ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», регулирующих вопросы: кредитной и депозитнойполитики ; открытии (закрытии) и ведении счетов и вкладов; осуществления расчетов (наличных, безналичных); политики информационной безопасности; обеспечение непрерывности деятельности и (или) восстановления деятельности кредитной организации на случай непредвиденных обстоятельств. Представитель ответчика возражает против удовлетворения заявленных ходатайств, просит предоставить время для ознакомления с указанными ходатайствами и подготовки своей позиции по делу. Суд определил: рассмотреть все заявленные ходатайства истца в следующем судебном заседании; удовлетворить заявленное ходатайство ответчика, отложить судебное заседание для подготовки своей позиции по делу, обязав
и действующим законодательством Российской Федерации к компетенции Общего собрания акционеров Банка, осуществляет Совет директоров Банка. К компетенции Совета директоров относится, в том числе определение приоритетных направлений деятельности Банка, созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров, утверждение повестки дня Общего собрания акционеров, определение цены имущества (денежной оценки), утверждение кандидатуры и избрание Председателя Правления Банка, утверждение кандидатур и количественного состава Правления, одобрение сметы расходов Банка на планируемый финансовый год, утверждение внутренних документов Банка, в частности, кредитной, депозитной политики , одобрение крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, предусмотренных Законом об акционерных обществах, а также сделок, направленных на увеличение обязательств Банка на величину, составляющую десять и более процентов собственных средств Банка, утверждение стратегии управления рисками и капиталом Банка, в том числе в части обеспечения достаточности собственных средств (капитала) и ликвидности на покрытие рисков как в целом по Банку, так и по отдельным направлениям его деятельности, иные вопросы, предусмотренные Законом об акционерных
из расчета 0,5% в день от суммы долга (п. 10 уведомления и п. 3.11 Положения о членстве кооператива). ФИО1 добровольно принятые на себя обязательства по уплате членских взносов надлежащим образом не исполняет, имея просрочку в расчете по ним. При этом в заявлении о принятии в кооператив ответчица указала, что ознакомился с Уставом кредитного кооператива, Положением о членстве, Положением об органах управления, Положением о порядке предоставления займов (кредитная политика), Положением о порядке привлечения сбережений ( депозитная политика ). Согласно представленного истцом и проверенного судом расчета долг ФИО1 по уплате членских взносов на 14 февраля 2020 года составляет 58.664 руб. 31 коп. Допущенные ФИО1 нарушения обязательства по уплате членских взносов исходя из условий членства в кооперативе и положений ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывают ответчицу к уплате соответствующей неустойки. Периоды и величины просрочек на 14 февраля 2020 года позволили истцу начислить ее в сумме 69.381 руб. 31. Однако в отношении данной
его оплаты, а в случае если членский взнос вносится в рассрочку-период его оплаты. Календарный график внесения членских взносов включается в график платежей по займу и оформляется как приложение к договору займа (п.9.4.3 Устава кооператива). Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в КПК «Раменский» с заявлением о вступлении в члены кооператива указав, что ознакомлена с Уставом кооператива, Положениями о членстве, органах управления, о порядке предоставления займов (кредитная политика), о порядке привлечения сбережений ( депозитная политика ) в ред. от ДД.ММ.ГГГГ. При этом ФИО1 обязалась соблюдать указанные акты и иные нормативные распоряжения кооператива. Решением правления КПК «Раменский» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 принята в члены кооператива с ДД.ММ.ГГГГ с присвоением соответствующего номера в реестре пайщиков кооператива. ДД.ММ.ГГГГ. между КПК «Раменский» и ФИО1 заключен договор займа №, по которому КПК «Раменский» предоставил ФИО1 заем в размере 190 000 рублей. Договор подписан сторонами. Получение ФИО1 денежной суммы по договору займа подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ.
Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива. Как установлено судом первой инстанции и не оспаривается ФИО1 09.12.2017 ею написано заявление о вступлении члены КПК «Кондопога», из содержания заявления следует, что ФИО1 ознакомилась с Уставом кредитного кооператива, Положением о членстве, положением о предоставлении займов (кредитная политика), положением о порядке привлечения сбережений ( депозитная политика ) и обязалась соблюдать и выполнять их и иные нормативные распоряжения кредитного кооператива, относящиеся к его деятельности. 09.01.2017 Решением Правления КПК «Кондопога» ФИО1 принята в члены КПК «Кондопога», внесена в реестра пайщиком и в настоящее время значится в реестра пайщиков КПК (№545). Решением Правления от 09.01.2017 ФИО1 установлен размер членских взносов в сумме 60 рублей в день. 09.01.2017 ФИО1 подписано уведомление о применении обязанностей пайщика, предусмотренных Уставом кооператива, положением о членстве, в том числе
из расчета 0,5% в день от суммы долга (п. 10 уведомления и п. 3.11 Положения о членстве кооператива). ФИО1 добровольно принятые на себя обязательства по уплате членских взносов надлежащим образом не исполняет, имея просрочку в расчете по ним. При этом в заявлении о принятии в кооператив ответчик указал, что ознакомился с Уставом кредитного кооператива, Положением о членстве, Положением об органах управления, Положением о порядке предоставления займов (кредитная политика), Положением о порядке привлечения сбережений ( депозитная политика ). Сама же величина членских взносов устанавливается решением правления кооператива на момент приема в члены кооператива и не изменяется в период членства в нем. Таким образом, последующее введения в кооперативе иных величин членских взносов (в том числе их уменьшение), если об этом нет особого установления, распространяется лишь на вновь принимаемых в кооператив лиц. Согласно представленного истцом и проверенного судом расчета долг ФИО1 по уплате членских взносов на ДД.ММ.ГГГГ составляет 76.458 руб. Допущенные ФИО1 нарушения
