Досрочное погашение микрозайма - гражданское законодательство и судебные прецеденты

предпринимателем ФИО1 (залогодатель) заключен договор залога от 02.07.2012 № 42, а также договоры поручительства с ФИО2 от 02.07.2012 № 74, и ФИО3 от 02.07.2012 № 75. В соответствии с условиями договора истец по платежному поручению от 04.07.2012 № 112 перечислил ответчику микрозайм в сумме 300 000 руб. 00 коп. В свою очередь, заемщик обязательство по возврату суммы займа не исполнил. До обращения в суд истец направлял в адрес ответчика претензию с требованием произвести досрочное погашение микрозайма в срок до 08.04.2013 и произвести досрочное погашение процентов, а также неустойки. Однако претензию ответчик оставил без удовлетворения, что послужило основанием для обращения истца с настоящим иском в суд. Изучив материалы дела, заслушав представителя истца, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик

положения, диктуемые законодательством, поэтому содержание договоров должно соответствовать действующему законодательству и не противоречить ему. При анализе договоров потребительского микрозайма №2017Ф0035/00539, № 2017Ф0035/00540 от 15.06.2017г. ООО «Мои финансы» установлено нарушение требований п.1 ст. 16, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, п. 6 ст. 11 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» в части включения в Договоры микрозайма условий, ущемляющих права потребителей: - пунктом 7.2 Договора предусмотрена минимальная сумма частичного досрочного погашения микрозайма в размере не менее 100 рублей; - пункт 7.6. предусматривает, что проценты по займу в случае досрочного погашения начисляются в порядке, исход фактического срока пользования денежными средствами, но не менее 7 дней. Согласно требованиям ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Согласно требований

договора уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке: первая дата уплаты процентов – 30.12.2016. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой перечисления Займодавцем суммы микрозайма Заемщику (включительно) по 30.12.2016. В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно в последний рабочий день каждого календарного месяца до даты полного погашения суммы микрозайма, указанной в пункте 1.1 договора. Срок действия договора определен сторонами до 29.11.2019 (п.6.1 договора). Согласно пункту 6.2 договора заимодавец вправе потребовать досрочного погашения микрозайма и процентов по нему в случае нарушения срока погашения микрозайма и процентов за пользование микрозаймом. Разделом 7 договора предусматривается ответственность заемщика за несвоевременный возврат микрозайма и процентов. При нарушении срока, установленного пунктом 2.6 договора и срока, указанного в графике погашения задолженности, Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере 20 % годовых за весь период просрочки. Отсчет срока для начисления неустойки начинается со дня образования задолженности по микрозайму и заканчивается датой предшествующей дате погашения задолженности

размере 1 100 000 рублей, а заемщик обязуется вернуть Фонду такую же сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование денежными средствами в сроки и порядке, предусмотренные настоящим договором (п. 1.1 договора). Согласно п. 1.2 договора, процентная ставка за пользование микрозаймом устанавливается в размере 3 процента годовых. Проценты начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи микрозайма и по дату окончательного возврата микрозайма, определенную в соответствии с условиями договора (включительно) либо по дату полного досрочного погашения микрозайма (включительно). Проценты начисляются на сумму микрозайма, исходя из фактического количества календарных дней в соответствующем календарном месяце и действительного числа календарных дней в году. Согласно п. 3.1 договора, возврат микрозайма и уплата процентов за пользование микрозаймом осуществляется ежемесячными платежами, в соответствии с графиком платежей, указанными в Приложении № 1 к договору (далее – График платежей). Окончательный срок возврата микрозайма – 06 октября 2022 года (включительно). Согласно п.5.2 договора, в случае нарушения сроков возврата выданного

HYUNDAI SOLARIS, номер двигателя CW125143, номер кузова (прицепа) Z94CT41CACR160912, номер шасси (рамы) отсутствует, государственный регистрационный знак <***>, цвет – фиолетовый. Стоимость автомобиля согласована сторонами в размере 236 559 руб. 10 коп. (пункт 2 договора). Пунктом 3.1 договора установлено, что покупатель 12.03.2019 перечисляет платежным поручением денежные средства в размере 236 599 руб. 10 коп. третьему лицу – обществу с ограниченной ответственностью МФК «КарМани»; в платежном поручении в назначении платежа следует указать: «За ФИО1 для досрочного погашения микрозайма по договору микрозайма от 13.02.2018 № 18021316440001». Платежным поручением от 12.03.2019 № 372 Общество перечислило на расчетный счет ООО МФК «КарМани» денежные средства в размере 236 559 руб. 10 коп. с указанием в назначении платежа: «За ФИО1 для досрочного погашения микрозайма по договору микрозайма от 13.02.2018 № 18021316440001». Обращаясь в суд с настоящим заявлением, финансовый управляющий ссылался на положения пункта 1 статьи 61.2 Закона о банкротстве, полагая сделку совершенной при неравноценном встречном исполнении.

дополнительных платных услуг на условиях, изложенных в дополнительном соглашении к договору микрозайма на срок 12 месяцев стоимостью 8400 руб. с оплатой ежемесячного платежа при оплате в рассрочку в размере 700 руб. Как следует из дополнительного соглашения от 19.12.2016 года к указанному договору микрозайма о подключении к пакету дополнительных услуг, ответчик с его согласия подключен к пакету услуг «Комфорт», включающему по письменному запросу заемщика изменение даты платежа после заключения договора микрозайма, отсрочку очередного платежа, досрочное погашение микрозайма , досрочное частичное погашение микрозайма, предоставление копий договора микрозайма с приложением договором микрозайма. В соответствии с п.4.8 Общих условий, заемщик в случае ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору микрозайма обязан возместить кредитору издержки по получению исполнения денежных обязательств по договору, включая стоимость услуг коллекторских агентств, направления смс-сообщений и писем о погашении задолженности, судебные расходы и оплату юридических услуг. Утвержденными истцом Тарифами (л.д.20), с которыми ответчика, как следует из п.21 индивидуальных условий договора, согласился,

договор на указанных условиях, присоединился к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, определяющему порядок и условия применения аналога собственноручной подписи клиента в процессе использования сайта для обмена электронными документами между обществом и клиентом, заключение, изменение и исполнение договоров микрозайма. Также истец был ознакомлен и согласен с правилами предоставления займов и общими условиями договора займа, в которых определены порядок регистрации, подачи заявления на предоставление микрозайма, способы получения суммы микрозайма, порядок расчета процентов, возврата микрозайма, досрочное погашение микрозайма , ответственность клиента. Истцом и обществом были определены способы взаимодействия, в том числе при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского займа (микрозайма). При заключении договора истцом было дано согласие на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами. Истец предоставил ответчику номер личного мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, места работы. Подписав договор потребительского займа с использованием полученного

договор на указанных условиях, присоединился к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, определяющему порядок и условия применения аналога собственноручной подписи клиента в процессе использования сайта для обмена электронными документами между обществом и клиентом, заключение, изменение и исполнение договоров микрозайма. Также ответчик был ознакомлен и согласен с правилами предоставления займов и общими условиями договора займа, в которых определены порядок регистрации, подачи заявления на предоставление микрозайма, способы получения суммы микрозайма, порядок расчета процентов, возврата микрозайма, досрочное погашение микрозайма , ответственность клиента. Ответчиком и обществом были определены способы взаимодействия, в том числе при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского займа (микрозайма). При заключении договора ответчиком было дано согласие на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами. Подписав договор потребительского займа с использованием полученного СМС-кода, ФИО1 согласовал и п. 25, где указано, что заключает договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения